“銀行在沒有進(jìn)行口頭或者書面通知,就注銷了我的借記卡。”昨天,北京讀者胡先生向 《每日經(jīng)濟(jì)新聞(微博)》反映此事。
根據(jù)讀者反映的情況,記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),如果消費者停止使用銀行卡,銀行將自動扣除年費以及小額賬戶管理費,直到卡內(nèi)余額為零,假使再度使用銀行卡,那么會出現(xiàn)“倒扣”現(xiàn)象。
調(diào)查:“倒扣”標(biāo)準(zhǔn)各不相同
胡先生告訴
《每日經(jīng)濟(jì)新聞》:“我建行的卡已經(jīng)有一兩年沒有用,里面原本還有幾十塊錢,因為最近業(yè)務(wù)上的事,我要再用,沒想到銀行直接將我的卡注銷了。在這之前,根本沒有任何書面或者口頭通知!
胡先生說:“大堂經(jīng)理跟我說,讓我重新辦卡,沒必要再使用原來的卡,如果再激活,那么我還可能被倒扣錢”。
昨天,記者對五大銀行進(jìn)行調(diào)查發(fā)現(xiàn),銀行都存在“倒扣”現(xiàn)象。假如消費者的銀行卡不再使用,而里面又有余額,那么銀行會收取每年10元的年費,以及每個季度3~5元不等的小額賬戶管理費,直至卡內(nèi)余額為零。此后2年不使用,那么銀行將自動把銀行卡轉(zhuǎn)成“休眠卡”,部分銀行在賬戶余額清空后2年后就會直接銷戶。
值得注意的是,每家銀行的“倒扣”費用都不相同。如果“休眠卡”再度使用,工行會收取10元年費和每季度3元小額賬戶管理費;建行則只收取小額賬戶管理費;中行和交行只收取年費。
記者算了一筆賬,針對小額賬戶,如果銀行每年收取10元年費,每季度3元小額賬戶管理費,那么一張卡至少要支付22元,假使這張卡2年沒有用,2年后,消費者將支付44元才能“激活”銀行卡。
但也有銀行人士對記者表示,若處于休眠狀態(tài)的小額賬戶余額一直為零,一般也沒什么問題,除非重新激活賬號,才可能涉及倒扣現(xiàn)象。
而各家銀行的小額賬戶管理費的門檻也有所區(qū)別,工行、農(nóng)行、深發(fā)展低于300元收取;建行、中行、交行、廣發(fā)低于500元收。恢行、光大、華夏、浦發(fā)、興業(yè)、恒豐銀行目前不收取小額賬戶管理費。招行則是日均存款余額低于1萬元收取每月1元的小額賬戶管理費,平安銀行日均存款余額低于1000元收取每月2元小額賬戶管理費。
律師:“倒扣”未明確納入合同
央行數(shù)據(jù)顯示,截至2010年末,全國累計發(fā)行銀行卡24.15億張,人均持卡量為1.81張。銀行卡收費屬于中間業(yè)務(wù)的一部分,2010上半年,手續(xù)費和傭金凈收入方面,工行以369億位列首位,建行以336億屈居第二,中行和農(nóng)行的收入也在200億以上。
“不要小看這幾十元的費用,其實每年在中間業(yè)務(wù)上的貢獻(xiàn)也是不少的,但具體數(shù)據(jù),我們沒有一個明確的統(tǒng)計!惫ば袦弦恢邢嚓P(guān)人員透露。
長城證券研究所所長向威達(dá)表示,雖然小額賬戶管理費的收取客觀上確實有助于減少“睡眠賬戶”,節(jié)約相關(guān)金融資源,但不能所有的成本都由客戶支付,銀行在收費時應(yīng)當(dāng)考慮企業(yè)的社會責(zé)任。
北京市漢良律師事務(wù)所律師胡益華向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》表示,由于銀行自身制度不完善,導(dǎo)致消費者異地不能銷戶,事實上消費者不可能為了卡內(nèi)為數(shù)不多的金額特意去開戶行銷戶,銀行在扣去消費者年費、小額賬戶管理費之后,沒有口頭以及書面通知下自動銷戶,屬于單方面修改合同行為。
他認(rèn)為,“倒扣”現(xiàn)在再次說明銀行制度的不完善,把責(zé)任轉(zhuǎn)嫁給消費者,而且在消費者辦理銀行卡的同時,銀行并沒有把“倒扣”明確納入合同內(nèi)。