劉明康稱各國可能被迫進入加息通道
2011-06-07   作者:李玉梅  來源:學習時報
 
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   加強有效監(jiān)管推動銀行業(yè)加快轉(zhuǎn)變發(fā)展方式
  ——中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會主席劉明康答本報記者問

  記者:劉主席您好!非常感謝您在百忙之中接受學習時報的采訪。首先請您介紹一下當前國際經(jīng)濟金融形勢的突出特點是什么?

  劉明康:當前全球經(jīng)濟已經(jīng)初顯復蘇跡象,但金融危機并沒有離我們遠去。美國經(jīng)濟復蘇進展緩慢,且呈無就業(yè)增長態(tài)勢;歐洲陷入債務(wù)危機惡化、失業(yè)率高企、通脹抬頭等多重壓力交織的困境;日本遭受地震、海嘯和核泄漏三大災難,全世界電子、電器和汽車等重要行業(yè)部分關(guān)鍵零部件供應鏈出現(xiàn)斷裂;部分地區(qū)自然災害造成糧食供應不確定性因素增多,進一步加劇了糧食、食用油等價格飆升;西亞北非地區(qū)社會動蕩,且其溢出效應正在逐步影響海灣地區(qū)政局的穩(wěn)定,對世界能源供應影響巨大,給全球經(jīng)濟復蘇蒙上陰影。
  總之,經(jīng)濟復蘇的內(nèi)生動力明顯不足。
  另一方面,量化寬松貨幣政策的負溢出效應凸顯。美國、歐盟、日本等國在應對國際金融危機過程中,均采用了量化寬松的貨幣政策,給金融市場注入大量流動性抬高資產(chǎn)價格,以幫助修復政府、金融機構(gòu)和家庭的資產(chǎn)負債表;壓低利率,以刺激國內(nèi)投資和消費;壓低匯率,以拉動出口,但量化寬松政策在國際上的負溢出效應十分明顯。
  第一,大量流動性流入國際大宗商品市場和新興經(jīng)濟體逐利,推高了資產(chǎn)泡沫。4月份以來,布倫特原油期貨價格最高漲至126美元/桶,并且波動十分劇烈;紐約黃金交易價格一度達到 1573美元/盎司的歷史最高位;小麥、玉米等商品價格從去年上半年的低點到現(xiàn)在漲幅均超過50%,有的甚至翻了一番多。
  第二,流動性泛濫加大了通貨膨脹壓力。目前,歐洲、美國的通貨膨脹率已較此前低點上升了一倍左右,發(fā)展中國家也普遍面臨輸入型通脹壓力。3月份,巴西、印度、俄羅斯、阿根廷、越南等國CPI漲至6.3%—13.9%的區(qū)間,遠遠超過5%的溫和通脹警戒線。
  第三,如果資產(chǎn)泡沫和通脹壓力繼續(xù)加大,為應對滯脹局面,可能被迫進入加息通道。這極有可能導致流動性過剩的局面發(fā)生逆轉(zhuǎn),使金融體系的脆弱性暴露出來,進而拖累實體經(jīng)濟復蘇,并再次對全球金融體系造成沖擊。

  記者:如何看待當前國內(nèi)經(jīng)濟形勢?

  劉明康:我國宏觀經(jīng)濟形勢總體良好。一季度,國內(nèi)生產(chǎn)總值同比增長9.7%,環(huán)比增長2.1%;1月、2月全社會用電量同比分別增長9.6%、15.8%,是自2009年11月份用電增速快速下降以后連續(xù)兩個月明顯回升;3月份PMI為53.4%,環(huán)比上升1.2個百分點,自2009年3月以來已連續(xù)25個月位于50%臨界點以上。
  同時,我們也要看到,我國宏觀經(jīng)濟持續(xù)增長仍面臨諸多不穩(wěn)定因素,還處于宏觀調(diào)控的關(guān)鍵時期。
  當前,消費需求走軟苗頭值得關(guān)注;企業(yè)效益增長的基礎(chǔ)還不牢固,經(jīng)營壓力更為顯現(xiàn);居民消費價格繼續(xù)上漲,保障市場平穩(wěn)運行難度加大;節(jié)能減排出現(xiàn)反復勢頭,產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整面臨更大壓力。這需要我們對成績保持高度的冷靜,對問題保持高度的警醒,始終堅持實事求是的指導思想和具體問題具體分析的科學方法,深化重點領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)改革,加快形成有利于轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式的體制機制,不斷增強發(fā)展的可持續(xù)性。

  記者:現(xiàn)在“十二五”規(guī)劃強調(diào)要擴大內(nèi)需,改善民生。擴大內(nèi)需最大的是房子、車子,但我們現(xiàn)在的政策,對房子、車子采取了很大的限制措施,限房令、限購令,現(xiàn)在有錢買不到,或不能買,這個政策與擴大內(nèi)需的矛盾應該怎么理解?

  劉明康:首先,我們要從動態(tài)和長遠角度分析和看待這個問題,應該充分看到前幾年量價飆升的情況既不平衡,也不可持久。
  從汽車市場看,近幾年我們的汽車市場高速發(fā)展,汽車保有量增速世界罕見,而不理性的增長帶來的是節(jié)能減排目標難以落實和交通擁堵嚴重等問題。
  從房地產(chǎn)市場看,部分地區(qū)價格上漲過快,已經(jīng)引起多方面高度關(guān)注。這種擴大內(nèi)需模式不可持續(xù),難見久效,必須采取主動調(diào)控措施,引導市場回歸合理水平,主動消除資產(chǎn)價格“泡沫”,實現(xiàn)協(xié)調(diào)均衡發(fā)展。從目前的實踐看,調(diào)控政策已經(jīng)取得積極成效。
  其次,我們應該堅持辯證法,充分注意到宏觀調(diào)控并沒有讓消費熱點消失,而是讓消費熱點科學轉(zhuǎn)移。比如公租房、廉租房搞起來以后,低收入家庭的住房有了保障以后,家庭增加的收入(工資、社會福利)就會主要用于消費,而投機的人買房,只會將房子閑置再伺機出售,不會引致其他方面的消費,并不能真正拉動內(nèi)需。
  此外,還有很多消費領(lǐng)域的潛力值得挖掘,比如文化產(chǎn)業(yè)、旅游消費等等。我堅信,隨著相關(guān)領(lǐng)域的調(diào)控取得成效,擴大內(nèi)需政策得以貫徹落實,低端、中端和高端消費市場將呈現(xiàn)協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展局面。
  當前,最為關(guān)鍵的是,要充分認識到這些新的消費增長點,并著力捕捉這種機遇。當然,高鐵、公路等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)一定要根據(jù)貨流量和客流量等實際需求科學規(guī)劃,要避免太過超前導致大規(guī)模浪費。

  記者:2008年以來,我國銀行業(yè)經(jīng)受住了百年不遇的國際金融危機,您認為取得該成績的主要原因是什么?

  劉明康:近年來,在中央的強力推動下,金融改革開放步入深水區(qū)。經(jīng)過八年多的審慎引導,我國銀行業(yè)從內(nèi)在機制到外在形象都發(fā)生了很大的變化,資本充足率、不良貸款率、撥備覆蓋率等多項指標均處于歷史最好水平,2010年末工行、建行、中行、農(nóng)行均躋身全球銀行總市值前10位,特別是運營機制和管理效率方面出現(xiàn)的可喜轉(zhuǎn)變尤為難得。
  一是經(jīng)營效率大幅提升。截至2010年底,銀行業(yè)金融機構(gòu)貸款比2003年增加了3倍,但資產(chǎn)利潤率增加了10倍,利潤總額增加近28倍,達到了國際良好銀行水平。特別值得一提的是,這些利潤來源之一是對成本的有效管控。
  二是風險防控能力顯著增強。主要商業(yè)銀行不良貸款余額和比例分別從2002年末的2.28萬億元和 23.61%(四級分類口徑),下降到2010年末的3646億元和1.15%(更為嚴格的五級分類口徑)。商業(yè)銀行整體加權(quán)平均資本充足率從2003年末的-2.98%上升至2010年末的12.2%,所有商業(yè)銀行的資本充足率水平全部超過8%的監(jiān)管要求。
  更為重要的是,商業(yè)銀行已經(jīng)有了資本約束意識和持續(xù)補充資本的內(nèi)在動力。所有商業(yè)銀行撥備覆蓋率已從 2002年末的6.7%提高到2010年末的218.25%,貸款撥備率達2.41%,并且提足撥備抵御風險已經(jīng)開始成為銀行股東、董事、高管的普遍共識。
  三是收入來源日趨多元化。2010年,上市銀行手續(xù)費及傭金凈收入較上年增長超過30%,增幅比去年提高7個百分點以上,建設(shè)銀行等的手續(xù)費及傭金凈收入占營業(yè)收入的比重已經(jīng)從2002年的4%上升到20%,銀行業(yè)主要依靠利差的盈利模式正在悄然轉(zhuǎn)變。
  令人欣喜的是,手續(xù)費及傭金凈收入的增長,主要來源于新業(yè)務(wù)領(lǐng)域的良好拓展。截至2010年末,商業(yè)銀行信用卡有效發(fā)卡量超過2億張,相當于全國每6個人中就有一個人擁有一張信用卡,而且卡均透支額度比上年增長近 40%;理財產(chǎn)品發(fā)行額度大幅增長,僅工商銀行2010年對公和個人理財產(chǎn)品銷售額就達到4.5萬億元。
  四是銀行業(yè)更加注重運用市場化手段支持實體經(jīng)濟平穩(wěn)較快發(fā)展。在應對國際金融危機過程中,銀行業(yè)從 2008年5月到2010年底,始終堅持科學發(fā)展觀,積極貫徹落實國家宏觀調(diào)控政策,及時主動地科學調(diào)整信貸投放節(jié)奏與結(jié)構(gòu),有力支持了我國經(jīng)濟企穩(wěn)回升并平穩(wěn)較快發(fā)展。
  與此同時,在商業(yè)可持續(xù)原則下,不斷健全和完善體制機制,加大對薄弱環(huán)節(jié)的支持力度。截至2010年末,連續(xù)兩年實現(xiàn)小企業(yè)和涉農(nóng)貸款增量不低于上年、增速不低于當年貸款平均增速,并比原定“三年規(guī)劃”提前一年實現(xiàn)了基礎(chǔ)金融服務(wù)空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)全覆蓋,基礎(chǔ)金融服務(wù)的均等化水平有了明顯提高。
  當然,我國銀行業(yè)也還面臨多方面挑戰(zhàn)。今年貨幣政策由積極轉(zhuǎn)向穩(wěn)健,銀行負債管理面臨重大挑戰(zhàn);房地產(chǎn)市場貸款風險需要高度關(guān)注,政府融資平臺貸款風險、部分集中度較高的行業(yè)貸款風險和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整暴露的信貸風險不容忽視。
  隨著利率市場化步伐逐步加快,銀行業(yè)加快轉(zhuǎn)變發(fā)展方式壓力巨大,銀行業(yè)金融機構(gòu)在公司治理、經(jīng)營管理體制、激勵約束機制、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)以及文化培育等多方面進行深層次改革的任務(wù)仍然艱巨。

  記者:在新形勢下,進一步推進我國銀行業(yè)科學發(fā)展的戰(zhàn)略是什么?

  劉明康:針對當前我國銀行業(yè)所面臨的特殊形勢和突出問題,我認為,最為重要的是通過持續(xù)提高監(jiān)管有效性,推動銀行業(yè)制定和實施科學的發(fā)展戰(zhàn)略,加快轉(zhuǎn)變發(fā)展方式,并以此促進銀行業(yè)客戶加快轉(zhuǎn)變發(fā)展方式。具體而言,銀行業(yè)應重點把握好以下四點。
  一是要繼續(xù)推進業(yè)務(wù)創(chuàng)新。2010年國內(nèi)非金融部門在股市和債市上的直接融資已經(jīng)占到融資總量的1/4,融資結(jié)構(gòu)多元化發(fā)展大勢所趨。
  在銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式發(fā)展?jié)摿χ鸩较陆档那闆r下,銀行必須從現(xiàn)在起就著手做好三門功課:一要更加注重對小企業(yè)和微小企業(yè)的金融服務(wù)。銀行業(yè)金融機構(gòu)要充分認識到小企業(yè)金融服務(wù)給銀行帶來的風險分散和邊際效應增加等好處,特別是靈活的風險定價往往使服務(wù)小企業(yè)能力較強的銀行在競爭中更勝一籌。
  近年來,商業(yè)銀行已經(jīng)開始了這方面的探索,并取得初步成效,但還要改進服務(wù)模式、機制與流程,提高精細化管理水平,堅持向成本管理要效益,向風險管控要效益,向高附加值服務(wù)創(chuàng)新要效益,不斷提高持續(xù)服務(wù)小企業(yè)的內(nèi)生動力,要在深入調(diào)查研究和準確把握中小企業(yè)破產(chǎn)概率和失敗風險的基礎(chǔ)上,堅持大力支持、科學支持、綜合支持原則,為小企業(yè)健康發(fā)展提供金融推動力,逐步從“傍大款”、“壘大戶”的傳統(tǒng)發(fā)展模式中走出來。
  二要大力發(fā)展個人金融業(yè)務(wù)。適應個性化需求的個人金融服務(wù),是新的利潤增長點。值得期許的服務(wù)領(lǐng)域包括因應老齡化趨勢,提供簡單方便、值得信賴、長期具有正的風險調(diào)整收益率的金融理財產(chǎn)品;也包括因應國內(nèi)中產(chǎn)階層壯大趨勢,增加全球資產(chǎn)管理組合多元化產(chǎn)品;更包括因應拉動消費的需要,在豐富金融產(chǎn)品以支持物質(zhì)產(chǎn)品生產(chǎn)與消費的同時,創(chuàng)新金融產(chǎn)品以支持文化、旅游等精神產(chǎn)品的生產(chǎn)與消費。
  銀行要加強對社會經(jīng)濟發(fā)展趨勢的研究,充分利用專業(yè)優(yōu)勢,在做好傳統(tǒng)個人金融服務(wù)的同時,大量開展符合我國國情、文化傳統(tǒng)和市場特點的理財、私人銀行等新型個人金融服務(wù)。
  三要科學把握直接融資市場大發(fā)展中的戰(zhàn)略機遇!笆濉币(guī)劃已經(jīng)明確要大力發(fā)展資本市場。今年一季度,在貸款增幅明顯低于去年同期的情況下,資本市場增長幅度明顯提高。在資本市場發(fā)展壯大過程中,銀行業(yè)金融機構(gòu)要積極利用遍布全國的物理網(wǎng)絡(luò)和便捷的電子網(wǎng)絡(luò)等資源優(yōu)勢,全面發(fā)揮專業(yè)人才相對豐富等優(yōu)勢,努力做好境內(nèi)外結(jié)算、清算和托管等領(lǐng)域的配套服務(wù),努力實現(xiàn)銀行業(yè)市場與資本市場良性互動發(fā)展。
  二是要堅持精選戰(zhàn)略。我國經(jīng)濟發(fā)展機會和挑戰(zhàn)并存,尤其是在應對通脹和對全社會融資規(guī)模有所控制的今天,銀行業(yè)要有認真嚴謹?shù)淖黠L,學習和借鑒現(xiàn)代化的客戶精選方法,做好盡職調(diào)查,有所為、有所不為,憑借戰(zhàn)略思維、世界眼光和專業(yè)水平,發(fā)掘、識別和選擇市場上那些有真正還本付息能力的客戶,去支持和服務(wù)那些資源配置效率較高、競爭優(yōu)勢較強、盈利能力較好的項目,從而有效支持實體經(jīng)濟可持續(xù)健康發(fā)展。這種精選戰(zhàn)略是發(fā)展之必須,也是具體問題具體分析這個馬克思主義活的靈魂的重要體現(xiàn)。
  三是要在戰(zhàn)略結(jié)構(gòu)調(diào)整當中努力加強定價能力建設(shè)。隨著市場化改革日益深化,我國信用風險、市場風險、利率風險、流動性風險等各種風險日益顯現(xiàn)。
  面對挑戰(zhàn),銀行業(yè)必須不斷提高風險定價能力,把自己的成本、費用和風險算清楚,做到“算了再做,而不是做了再算”。要抓緊建立完善內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價制度(FTP)和系統(tǒng),結(jié)合中長期風險成本計算和市場資金供求狀況,準確計算上存資金成本率和借出資金收益率,提高銀行對貸款和中間業(yè)務(wù)的科學定價和約束能力,為可持續(xù)發(fā)展奠定基礎(chǔ)。特別重要的是,要抓緊進行全面風險數(shù)據(jù)收集與管理的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),研究完善風險數(shù)據(jù)跟蹤分析與科學評判的系統(tǒng)平臺和動態(tài)模塊,加強對各類風險的科學測算,并通過加成定價方式確保收益能夠覆蓋成本和與期限等匹配的風險,以定價能力的建設(shè)促進提高應對市場發(fā)生變化的針對性、靈活性和有效性。
  四是要必須持續(xù)推進“問題到我為止”的銀行文化建設(shè)。沒有良好文化的支撐,再好的制度也是一紙空文。在銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)部,要嚴格遵循安全性、流動性和盈利性的目標次序,在穩(wěn)健經(jīng)營的前提下有序地謀發(fā)展。在對客戶服務(wù)上,要注重培育“問題到我為止”的責任文化和行為取向。
  我們必須加強橫貫型管理,對內(nèi)切實做到政策制度緊密銜接,上下左右緊密配合,形成合力,防患于未然;對外給客戶一個嚴謹優(yōu)質(zhì)的印象。其實,我國面臨的一個重要問題就是缺乏橫貫型管理,門第之見和低協(xié)調(diào)效率形成了內(nèi)耗,銀行業(yè)也不例外。
  因此,這種加強橫貫型管理的努力不但必須,而且需要不懈地培育,以增強我國軟實力的競爭能力。

  記者:加強頂層設(shè)計是“十二五”規(guī)劃的亮點之一。請問,在營造金融支持經(jīng)濟發(fā)展的良好環(huán)境,推動銀行業(yè)加快發(fā)展方式轉(zhuǎn)變方面,需要在哪些方面加強頂層設(shè)計并重點做好哪些工作?

  劉明康:為推動銀行業(yè)加快轉(zhuǎn)變發(fā)展方式,更好地發(fā)揮金融業(yè)對于國民經(jīng)濟發(fā)展的支持作用,當前要積極推進深化財稅、投融資機制和國有企業(yè)等領(lǐng)域的改革,科學把握新農(nóng)村建設(shè)和城鎮(zhèn)化進程,不斷強化公共政策的基礎(chǔ)性支撐功能。
  一是積極推進財稅體制改革,明晰地方政府資產(chǎn)負債。當前我國經(jīng)濟生活中“土地財政”和過度依賴外資特征仍然突出。由此帶來的問題是巨大的。對此,要按照財力與事權(quán)相匹配的要求,進一步理順各級政府間財政分配關(guān)系,健全地方財稅體系,同時建立地方財政資產(chǎn)負債表,推動政府負債的顯性化和財政的公開化,提高債務(wù)信息透明度,并建立健全地方政府債務(wù)風險預警和問責機制。
  二是完善基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)投融資機制,推進地方政府治理改革。對基礎(chǔ)設(shè)施投資加強統(tǒng)籌規(guī)劃,科學確定建設(shè)規(guī)模和速度。對于政府和準政府主體發(fā)起的投資項目,可通過區(qū)分為經(jīng)營性和公益性項目,實施分類管理,并有針對性地完善相應治理機制。對于經(jīng)營性項目,實施商業(yè)化運作,建立健全法人治理結(jié)構(gòu)。
  對于公益性項目,落實顯性財政補貼制度,根據(jù)財政預算資金來源合理安排建設(shè)規(guī)模。要積極探索基建項目建設(shè)的市場化直接融資機制,積極有序拓展融資渠道。要建立投融資決策責任追究機制,切實杜絕“只管決策、不管收益”、“只顧眼前政績、不顧長遠發(fā)展”的現(xiàn)象。
  三是加強國民經(jīng)濟需求側(cè)的管理,加快發(fā)展方式轉(zhuǎn)變。當前,受國際國內(nèi)因素等影響,國內(nèi)發(fā)展中的不少環(huán)節(jié)都繃得很緊。我國經(jīng)濟社會發(fā)展各領(lǐng)域都需要關(guān)注如何抓好需求側(cè)管理優(yōu)化,不斷總結(jié)經(jīng)驗教訓,加快推進產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級,而不是在區(qū)域之間簡單轉(zhuǎn)移。發(fā)展快而不好,不是我們的方向,有量無質(zhì)且?guī)硪淮蠖褔H國內(nèi)隱患與紛爭是難以為繼、絕不可取的。
  另外,對需求側(cè)提高科技含量的說法也要科學化,關(guān)鍵是附加值的比例能否得到突破性上升,我們的效率能否得到大幅提高,這些問題不解決,我們將始終會遇到結(jié)構(gòu)上的困擾。
  四是大力推進基礎(chǔ)公共服務(wù)均等化建設(shè),科學把握新農(nóng)村和城鎮(zhèn)化建設(shè)進程。近年來,銀監(jiān)會十分重視在新農(nóng)村和城鎮(zhèn)化建設(shè)進程中,不斷提高基礎(chǔ)金融服務(wù)均等化水平。
  銀行業(yè)已經(jīng)在 2010年底實現(xiàn)基礎(chǔ)金融服務(wù)空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)全覆蓋,并連續(xù)兩年順利完成了涉農(nóng)和小企業(yè)貸款增速不低于全部貸款平均增速、增量不低于上年的“兩個不低于”目標。今年,爭取在全國再解決500個銀行業(yè)金融機構(gòu)空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)的機構(gòu)覆蓋問題。
  至關(guān)重要的是,所有公共服務(wù)均等化建設(shè)必須在基層同步推進,即除基礎(chǔ)金融服務(wù)之外,更要統(tǒng)籌推進安居工程、就業(yè)和教育、社會保障和醫(yī)療保險等諸多領(lǐng)域公共服務(wù)的均等化,并設(shè)計好制度和機制,明確近期和中長期目標,一以貫之地執(zhí)行。
  五是銀行業(yè)發(fā)展與國有企業(yè)深化改革相互促進,不斷優(yōu)化社會資源配置。銀行業(yè)科學發(fā)展和認真精細的管理工作,可以促進我國企業(yè)尤其是國有企業(yè)改革全面深化,促進宏微觀經(jīng)濟社會發(fā)展的質(zhì)的進步。
  而經(jīng)濟社會的宏微觀層面上的實質(zhì)性進步,又是銀行業(yè)健康發(fā)展的保障。當前一個很重要的工作還在于如何淡化企業(yè)屬性和規(guī)模大小,按照發(fā)展又好又快,好字當頭的精神,共同努力,確保通過公平競爭獲取包括銀行信貸在內(nèi)的各種資源,促進社會資源的優(yōu)化配置。
  六是加快培育誠信和公平有序的競爭環(huán)境,持續(xù)推進社會主義信用文化大繁榮大發(fā)展。信用文化是社會主義文化建設(shè)最重要的內(nèi)涵之一,也是銀行業(yè)科學可持續(xù)發(fā)展的重要基石。推進信用文化建設(shè)需要遠見,需要系統(tǒng)性建設(shè),需要堅持德法并舉。重點是切實推動信用體系建設(shè),強化信用監(jiān)督和失信懲戒,加大力度打擊破壞市場秩序的違法犯罪活動,樹立嚴格的道德標準和正確的輿論導向,降低各行各業(yè)的道德風險,依法建設(shè)高度文明、高度民主的現(xiàn)代化國家。

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