花旗銀行亂收費(fèi)被曝光
2012-03-12   作者:  來(lái)源:央視
 
【字號(hào)

    在銀行的各項(xiàng)收費(fèi)項(xiàng)目中,同行異地取款手續(xù)費(fèi)是消費(fèi)者關(guān)注度比較集中、意見(jiàn)比較大的銀行收費(fèi)項(xiàng)目之一。
    湖北武漢的鄧先生過(guò)年期間到仙桃探親,需要用自己的銀行卡取一萬(wàn)元錢(qián),由于以前聽(tīng)說(shuō)過(guò)異地跨行取款會(huì)收很高的手續(xù)費(fèi),鄧先生還特意選擇了同一家銀行取了這筆錢(qián)!叭×艘蝗f(wàn)塊錢(qián),扣了一百塊錢(qián)”。
    王先生由于工作需要到花旗銀行的一家服務(wù)網(wǎng)點(diǎn),要求打印從2007年11月到2011年9月的對(duì)賬單;ㄆ煦y行的工作人員按照王先生的要求,為其打印了47個(gè)月總共96頁(yè)的對(duì)賬單,然而工作人員稱這項(xiàng)服務(wù)是需要收費(fèi)的,而收取費(fèi)用的數(shù)額讓王先生大吃一驚。96張花了4200塊錢(qián),應(yīng)該是40多塊錢(qián),44塊錢(qián)一張A4紙。
  共同打造高質(zhì)量的生活,歡迎收看《每周質(zhì)量報(bào)告》。銀行收費(fèi)問(wèn)題是近年來(lái)公眾關(guān)注的熱點(diǎn)問(wèn)題。有統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,目前我國(guó)銀行業(yè)的收費(fèi)項(xiàng)目達(dá)到3000多種,在7年左右的時(shí)間里增加了10倍之多。在這些吸引人們眼球的數(shù)字背后,是公眾對(duì)不少銀行不合理收費(fèi)現(xiàn)象的不滿。就在今年的2月10日,銀監(jiān)會(huì)、人民銀行、國(guó)家發(fā)改委對(duì)外發(fā)布了《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理辦法(征求意見(jiàn)稿)》,并開(kāi)始公開(kāi)征求意見(jiàn),希望通過(guò)這個(gè)管理辦法約束銀行的不合理收費(fèi)行為。那么,這個(gè)管理辦法的出臺(tái)到底能起到什么樣的作用呢?來(lái)看今天的記者調(diào)查。
  今年年初,銀監(jiān)會(huì)就向各家商業(yè)銀行下發(fā)了整治銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營(yíng)的通知,對(duì)商業(yè)銀行的違規(guī)收費(fèi)進(jìn)行專項(xiàng)整治活動(dòng),銀監(jiān)會(huì)要求各家銀行在3月底之前出具自查報(bào)告,銀監(jiān)會(huì)隨后還將對(duì)銀行進(jìn)行檢查。
  隨后,2月10日,銀監(jiān)會(huì)、人民銀行和國(guó)家發(fā)改委共同起草的《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理辦法(征求意見(jiàn)稿)》對(duì)外發(fā)布,并公開(kāi)征求意見(jiàn)。據(jù)了解,這個(gè)管理辦法一旦出臺(tái),將取代2003年公布實(shí)施的《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理暫行辦法》。
  經(jīng)過(guò)調(diào)查我們發(fā)現(xiàn),無(wú)論是消費(fèi)者還是業(yè)內(nèi)專家,多數(shù)人都認(rèn)為這次征求意見(jiàn)的《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理辦法》比正在施行的《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理暫行辦法》,已經(jīng)有了很大進(jìn)步。

  郭田勇,中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院教授、博士生導(dǎo)師,中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任。
  中央財(cái)大中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇:

  對(duì)于一些基礎(chǔ)性的收費(fèi)項(xiàng)目,什么叫基礎(chǔ)性項(xiàng)目?就是跟廣大群眾的利益緊密相聯(lián)的這些收費(fèi)項(xiàng)目,要由國(guó)家來(lái)進(jìn)行價(jià)格管理,給出國(guó)家的可以進(jìn)行指定價(jià)格,或者指導(dǎo)性價(jià)格,把價(jià)格控制住。
  在2003年發(fā)布實(shí)施的《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理暫行辦法》中,第六條規(guī)定:商業(yè)銀行價(jià)格分別實(shí)行政府指導(dǎo)價(jià)和市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)。而在新的管理辦法中,在此基礎(chǔ)上增加了政府定價(jià)的項(xiàng)目;并且對(duì)政府指導(dǎo)價(jià)、政府定價(jià)和市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)的制定、調(diào)整的程序等內(nèi)容進(jìn)行了更為詳細(xì)的規(guī)定。

  中央財(cái)大中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇:

  同時(shí),還完善了一套銀行收費(fèi)的價(jià)格管理程序,比如說(shuō)銀行擬開(kāi)出一些收費(fèi)項(xiàng)目以后,怎么樣向主管部門(mén)提出申請(qǐng)?公示時(shí)候是怎么樣一個(gè)公示程序?消費(fèi)者如果說(shuō)有疑問(wèn)的時(shí)候,可以向誰(shuí)誰(shuí)誰(shuí)怎么進(jìn)行投訴?進(jìn)行反饋,把整個(gè)這一套價(jià)格管理程序做的完善。
  在記者調(diào)查過(guò)程中發(fā)現(xiàn),消費(fèi)者對(duì)于新的管理辦法中的這些進(jìn)步之處普遍表示歡迎,但是對(duì)于這些規(guī)定是否能真正遏制銀行不合理收費(fèi)的現(xiàn)象卻表示擔(dān)憂。
  在銀行的各項(xiàng)收費(fèi)項(xiàng)目中,同行異地取款手續(xù)費(fèi)是消費(fèi)者關(guān)注度比較集中、意見(jiàn)比較大的銀行收費(fèi)項(xiàng)目之一。
  湖北武漢的鄧先生過(guò)年期間到仙桃探親,需要用自己的銀行卡取一萬(wàn)元錢(qián),由于以前聽(tīng)說(shuō)過(guò)異地跨行取款會(huì)收很高的手續(xù)費(fèi),鄧先生還特意選擇了同一家銀行取了這筆錢(qián)。

  鄧先生:

  因?yàn)橐郧皼](méi)有在異地取過(guò)款,這一次屬于試了一下,發(fā)現(xiàn)扣的錢(qián)這么多,還有點(diǎn)超出我的想象。我取了一萬(wàn)塊錢(qián),扣了一百塊錢(qián)。
  鄧先生告訴記者,他對(duì)于同一家銀行異地取款手續(xù)費(fèi)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)定得如此之高,非常不理解,他認(rèn)為這項(xiàng)收費(fèi)很不合理。

  鄧先生:

  從平時(shí)武漢到仙桃的長(zhǎng)途汽車的票價(jià)一般是三十塊錢(qián),我覺(jué)得這一百塊錢(qián)的話,足夠我往返一次,也還能節(jié)約四十塊錢(qián)。
  記者走訪了多位關(guān)注銀行收費(fèi)問(wèn)題的業(yè)內(nèi)專家,專家普遍認(rèn)為,銀行針對(duì)同行異地取款收取手續(xù)費(fèi),理由并不充分。

  中央財(cái)大中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇:

  這個(gè)就在各家銀行在內(nèi)部的管理協(xié)調(diào)上,可能會(huì)有一塊成本,結(jié)果這個(gè)成本就轉(zhuǎn)嫁到它的外部去了,按理說(shuō),如果作為同一家銀行,這個(gè)成本應(yīng)該是為零的。所以我們講,這塊是可以取消。
  然而,就是這樣不合理的收費(fèi)項(xiàng)目,在正在征求意見(jiàn)的《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理辦法》中并沒(méi)有被取消,有專家認(rèn)為,管理辦法應(yīng)該進(jìn)一步細(xì)化和明確,銀行收費(fèi)政府定價(jià)和政府指導(dǎo)價(jià)的調(diào)整范圍等相關(guān)問(wèn)題,才能真正解決銀行不合理收費(fèi)的現(xiàn)象。

  北京市高警兵律師事務(wù)所副主任律師郝萍:

  這次管理辦法當(dāng)中,對(duì)于政府定價(jià)和政府指導(dǎo)價(jià),規(guī)定還是過(guò)于籠統(tǒng)了,而且范圍太窄,特別是對(duì)于近幾年來(lái),消費(fèi)者多次提意見(jiàn)的,比如說(shuō)小額賬戶管理費(fèi),還有同行異地的取款的費(fèi)用,以及短信通知費(fèi)用等等。那么這些在這次管理辦法當(dāng)中沒(méi)有涉及到,也沒(méi)有任何體現(xiàn)。
  與此同時(shí),專家還指出,銀行收費(fèi)市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)的制定程序也存在一些問(wèn)題,這也給銀行不合理收費(fèi)的出現(xiàn)留下了可乘之機(jī)。

  北京市高警兵律師事務(wù)所副主任律師郝萍:

  現(xiàn)在這個(gè)辦法當(dāng)中,對(duì)于市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià),卻不需要征求消費(fèi)者意見(jiàn)。那么這一塊兒,可能是需要繼續(xù)完善的一個(gè)部分,因?yàn)殂y行所有的收費(fèi)都是關(guān)系到人民群眾切身利益的。那么市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)這一塊兒,也應(yīng)該有一個(gè)聽(tīng)證程序,要去征求消費(fèi)者的意見(jiàn)。
  在進(jìn)一步調(diào)查中記者還發(fā)現(xiàn),在正在征求意見(jiàn)的管理辦法中,沒(méi)有對(duì)銀行收費(fèi)的制定和形成機(jī)制這一根本問(wèn)題進(jìn)行規(guī)范。專家告訴記者,銀行收費(fèi)的制定通常有價(jià)值分成法和成本核算法。而我國(guó)的商業(yè)銀行普遍采用的收費(fèi)制定方法都是成本核算法。

  中央財(cái)大金融法研究所所長(zhǎng)黃震:

  目前來(lái)看,它是以成本法在制定它的價(jià)格,也就是說(shuō),我要花多少錢(qián),所以我要從消費(fèi)者那邊收多少錢(qián)。但這個(gè)賬現(xiàn)在消費(fèi)者就想了解清楚,究竟你這些錢(qián)是不是應(yīng)該我來(lái)掏?你這些人員工資是不是合理?你這個(gè)采購(gòu)是不是需要等等,這筆投資如果損失了,是不是應(yīng)該由我來(lái)承擔(dān),等等這些問(wèn)題是應(yīng)該讓消費(fèi)者有一個(gè)明明白白的成本價(jià)目單。
  專家在進(jìn)一步分析過(guò)程中指出,比成本核算法更為科學(xué)的方法是價(jià)值分成法,如果銀行能采用這種方法計(jì)算,對(duì)于有效解決銀行不合理收費(fèi)的現(xiàn)象會(huì)有積極作用。

  中央財(cái)大金融法研究所所長(zhǎng)黃震:

  可以用一種價(jià)值分成法,你為客戶創(chuàng)造了多少價(jià)值,然后客戶給你一個(gè)分成,這個(gè)利潤(rùn)的分成。如果是采用這種方式那么消費(fèi)者的話語(yǔ)權(quán)就會(huì)大大提高,你從金融消費(fèi)者那里得到什么?是要靠你為金融消費(fèi)者創(chuàng)造了什么,所以這個(gè)機(jī)制也就很自然,一個(gè)平等的協(xié)商機(jī)制。
  正在征求意見(jiàn)的《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理辦法(征求意見(jiàn)稿)》的進(jìn)步,無(wú)疑是值得肯定的,但是更為引人關(guān)注的,是這個(gè)征求意見(jiàn)稿中還有諸如政府定價(jià)和政府指導(dǎo)價(jià)的范圍、市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)的制定機(jī)制等關(guān)鍵問(wèn)題,沒(méi)有得到有效解決。在進(jìn)一步調(diào)查過(guò)程中,我們發(fā)現(xiàn)征求意見(jiàn)稿中的另外一個(gè)重要變化,就是著重強(qiáng)調(diào)了銀行對(duì)于收費(fèi)項(xiàng)目、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的告知義務(wù),那么這種變化又能給消費(fèi)者帶來(lái)什么好處,對(duì)于解決銀行不合理收費(fèi)的問(wèn)題又能起到多大的作用呢?
  北京的王先生2011年10月的一天,由于工作需要到花旗銀行的一家服務(wù)網(wǎng)點(diǎn),要求打印從2007年11月到2011年9月的對(duì)賬單;ㄆ煦y行的工作人員按照王先生的要求,為其打印了47個(gè)月總共96頁(yè)的對(duì)賬單,然而工作人員稱這項(xiàng)服務(wù)是需要收費(fèi)的,而收取費(fèi)用的數(shù)額讓王先生大吃一驚。

  王先生代理律師陳紹森:

  打印了一共47個(gè)月,那么47個(gè)月,按銀行的說(shuō)法是每份一百塊錢(qián),按他的理解是一個(gè)月一百塊錢(qián),4700塊錢(qián)。當(dāng)時(shí)經(jīng)過(guò)溝通以后,他必須最少要交4200塊錢(qián),在無(wú)奈情況下,王先生只能繳納了這個(gè)4200塊錢(qián)。那么所打印的對(duì)賬單,A4紙一共是打印出了,數(shù)了一數(shù)大概是96張,一共是96張,所以這個(gè)96張花了4200塊錢(qián),應(yīng)該是40多塊錢(qián),44塊錢(qián)一張A4紙。
  王先生認(rèn)為,花旗銀行收取對(duì)賬單打印費(fèi)的行為沒(méi)有法律依據(jù),屬于霸王條款。而讓王先生感到更為不解的是,在當(dāng)初開(kāi)戶的時(shí)候,工作人員并沒(méi)有告知他有對(duì)賬單打印費(fèi)這項(xiàng)收費(fèi)服務(wù)項(xiàng)目,在開(kāi)戶之后的4年左右時(shí)間里,也沒(méi)有收到銀行的任何形式的關(guān)于收取對(duì)賬單打印費(fèi)的通知。

  王先生代理律師陳紹森:

  在營(yíng)業(yè)廳里面,王先生并沒(méi)有看到銀行在明顯的地方,或者電子屏上,沒(méi)有顯示關(guān)于收費(fèi)用這一方面的一些公告方式。作為花旗銀行在修改合同條款,或者在修改價(jià)格的時(shí)候,它應(yīng)該取得,至少應(yīng)該取得消費(fèi)者的同意,因?yàn)橄M(fèi)者畢竟是合同的一方。
  專家認(rèn)為,商業(yè)銀行存在的這種收費(fèi)事先不告知的情況目前還比較普遍,而這種現(xiàn)象的存在在一定程度上影響了消費(fèi)者的知情權(quán)和選擇權(quán)。

  中國(guó)消費(fèi)者協(xié)會(huì)副會(huì)長(zhǎng)劉俊海:

  那么現(xiàn)在的問(wèn)題是,一,不該收的收了,第二個(gè)應(yīng)當(dāng)告知的沒(méi)有告知,而且是持續(xù)在收取,消費(fèi)者有時(shí)候就蒙在鼓里。一,我們倡導(dǎo)銀行不收費(fèi),第二,如果執(zhí)意要收費(fèi)的話,要征求消費(fèi)者意見(jiàn)。第三,在消費(fèi)者同意收取的情況下,要尊重人家的知情權(quán)和選擇權(quán)。
  在《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理辦法(征求意見(jiàn)稿)》中,專門(mén)設(shè)置了一章內(nèi)容對(duì)銀行收費(fèi)明碼標(biāo)價(jià),也就是銀行的告知義務(wù)等問(wèn)題進(jìn)行了詳盡規(guī)定。其中第十九條明確規(guī)定:商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格應(yīng)嚴(yán)格實(shí)行明碼標(biāo)價(jià)制度。商業(yè)銀行應(yīng)在其網(wǎng)點(diǎn)、網(wǎng)站等采用多種方式及時(shí)公布實(shí)行政府指導(dǎo)價(jià)、政府定價(jià)和市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)的服務(wù)項(xiàng)目、價(jià)格水平和適用對(duì)象,所標(biāo)示的價(jià)格應(yīng)當(dāng)相互吻合,真實(shí)一致。專家普遍認(rèn)為,征求意見(jiàn)稿對(duì)于銀行收費(fèi)的公示內(nèi)容、告知形式等問(wèn)題進(jìn)行了詳細(xì)規(guī)定,是這次管理辦法的一個(gè)比較明顯的進(jìn)步。
  專家同時(shí)指出,比公示更為重要的是,在銀行收費(fèi)價(jià)格制定過(guò)程中,就應(yīng)該更充分地聽(tīng)取消費(fèi)者的意見(jiàn),尊重消費(fèi)者的意愿。

  中央財(cái)大金融法研究所所長(zhǎng)黃震:

  但是消費(fèi)者來(lái)說(shuō),依然處在一個(gè)尷尬的地位。我要求你公示,目的不僅僅是要讓我知道,而實(shí)際上我知道得很明白,和是不是覺(jué)得合理?如果我知道了,但是我明明知道不合理還不得不接受。那么這種公示的價(jià)格就是霸王合同,就是不合理的。
  在采訪過(guò)程中,業(yè)內(nèi)專家之間的一個(gè)爭(zhēng)論引起了記者的注意。有專家認(rèn)為,僅僅依靠以《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理辦法》為代表的法律法規(guī)的出臺(tái),以及加強(qiáng)行政監(jiān)管力度等方法,無(wú)法徹底解決銀行不合理收費(fèi)的問(wèn)題,專家認(rèn)為導(dǎo)致銀行不合理收費(fèi)問(wèn)題難以解決的根本原因,是由于目前我國(guó)銀行業(yè)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)還不夠充分。

  中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇:

  所以其實(shí)我們一直認(rèn)為,銀行收費(fèi)問(wèn)題真正解決,其實(shí)要靠什么呢?一個(gè)就是要未來(lái)進(jìn)一步來(lái)降低準(zhǔn)入,鼓勵(lì)競(jìng)爭(zhēng)。銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)要不斷充分,只有競(jìng)爭(zhēng)充分以后,你定出價(jià)格高,各家銀行競(jìng)爭(zhēng)很充分,你定出價(jià)格高,你是沒(méi)有消費(fèi)者的。你未來(lái)是一定要靠這種方式來(lái)解決。
  而更多的專家認(rèn)為,在目前我國(guó)銀行業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)還不充分的現(xiàn)實(shí)情況面前,只有加大行政監(jiān)管力度,細(xì)化法律法規(guī),才能更好地保護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益。

  中央財(cái)大金融法研究所所長(zhǎng)黃震:

  如果市場(chǎng)是充分競(jìng)爭(zhēng)的,也就是說(shuō)是市場(chǎng)化的,那么就應(yīng)該由市場(chǎng)來(lái)決定它的價(jià)格。如果一個(gè)市場(chǎng)是壟斷的,那么或者說(shuō)是由政府管制下的,那么政府在中間有相當(dāng)大的影響力。那么你擺不開(kāi)政府的影響,而銀行事實(shí)上就是一種特許行業(yè),不是說(shuō)任何一種市場(chǎng)主體想進(jìn)入就可以進(jìn)入。提供服務(wù)的主體的量,質(zhì)量、數(shù)量都是跟壟斷有一定的聯(lián)系,這就是一種行政壟斷,所以銀行的服務(wù)價(jià)格必然要受到政府的影響和應(yīng)該得到政府的批準(zhǔn)。那么在這個(gè)情況下,我認(rèn)為用加大政府在這個(gè)中間的監(jiān)管力度是目前情況下,必要的方式。
  綜合各方面專家的觀點(diǎn)來(lái)看,對(duì)于《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理辦法(征求意見(jiàn)稿)》的評(píng)價(jià)主要集中在三個(gè)方面:第一就是與以往的有關(guān)商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格相關(guān)規(guī)定相比,這個(gè)管理辦法的規(guī)定更加細(xì)致,也更加有效;第二點(diǎn),這個(gè)管理辦法由于還處在征求意見(jiàn)階段,因此還有一些不完善的地方,需要進(jìn)一步改進(jìn)和完善;第三就是單單靠這一個(gè)管理辦法,無(wú)法徹底解決銀行不合理收費(fèi)的現(xiàn)象,還需要主管部門(mén)進(jìn)一步加強(qiáng)監(jiān)管措施和監(jiān)管力度,保障金融消費(fèi)者的合法權(quán)益。好,感謝收看《每周質(zhì)量報(bào)告》,下周同一時(shí)間再見(jiàn)。

 

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