鋼鐵有色成信貸風(fēng)險(xiǎn)“重災(zāi)區(qū)”
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銀監(jiān)會預(yù)警行業(yè)融資
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2012-05-30 作者:記者 蔡穎/北京報(bào)道 來源:經(jīng)濟(jì)參考報(bào)
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“根據(jù)近期對銀行行業(yè)貸款情況的調(diào)查,鋼鐵、有色金屬這兩大行業(yè)的信貸風(fēng)險(xiǎn)確實(shí)上升明顯,并且高于房地產(chǎn)行業(yè),此外,融資平臺貸款風(fēng)險(xiǎn)依然值得重視!29日,銀監(jiān)會一位人士在接受《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者采訪時(shí)稱。 “由于今年面臨經(jīng)濟(jì)增速下滑,銀行業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)將會有很大一部分來自一般工商業(yè)貸款!鞭r(nóng)行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家向松祚認(rèn)為,本就不景氣的鋼鐵、有色金屬這兩大行業(yè)將首當(dāng)其沖。 數(shù)據(jù)表明,4月的鋼鐵行業(yè)采購經(jīng)理人指數(shù)(PMI)下降至47.8%,已連續(xù)四個(gè)月低于50%。同時(shí),發(fā)改委發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示,今年前3個(gè)月,鋼鐵行業(yè)實(shí)現(xiàn)利潤183.3億元,同比下降67.8%。利潤下降無疑將對銀行信貸償付能力造成負(fù)面影響。 事實(shí)上,去年內(nèi),銀行就通過提高準(zhǔn)入門檻、強(qiáng)化額度管控、上收審批權(quán)限、推行名單制管理等手段,加大了對“兩高一剩”行業(yè)(高能耗、高污染、產(chǎn)能過剩)的清理力度。 “有不少鋼鐵、有色金屬等企業(yè)均在清理之列,現(xiàn)在對于這兩個(gè)行業(yè)的新增信貸額度都比較少!敝行泄静恳晃粚蛻艚(jīng)理對《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者表示。 盡管如此,但鋼鐵、有色金屬等企業(yè)的貸款余額占比依然較高,一旦風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)則將波及銀行,并導(dǎo)致其不良貸款率上升。 中國農(nóng)業(yè)銀行高級經(jīng)濟(jì)師何志成估算,2011年全年鋼產(chǎn)量8.81億噸,銀行目前對于鋼材的質(zhì)押比例是60%-70%,按50%保守估計(jì),長材和板材等鋼材的綜合平均價(jià)格以4300元/噸計(jì)算,去年全年鋼材貿(mào)易貸款是1.89萬億,央行公布的去年新增貸款總額是7.47萬億,那么鋼材貿(mào)易貸款在整個(gè)銀行貸款中的比例高達(dá)25.36%。 從2011年年報(bào)來看,各家銀行對鋼鐵行業(yè)領(lǐng)域的新增貸款保持了相對謹(jǐn)慎的態(tài)度,但由于行業(yè)整體不景氣,且經(jīng)營成本的上升,數(shù)家銀行的鋼鐵行業(yè)不良貸款則出現(xiàn)上升趨勢。截止2011年末,工行鋼鐵業(yè)貸款余額為1064億元,比上年增長135.3億元,按行業(yè)劃分的貸款占比并未發(fā)生變化,保持在2.0%,但是當(dāng)年全年,該行鋼鐵行業(yè)的不良貸款余額增加9.73億元,由此達(dá)到19億元。 山西省人民政府經(jīng)濟(jì)研究中心撰文指出,“目前幾乎所有的大型鋼鐵企業(yè)都在投資興建大型項(xiàng)目,利用各種渠道籌措資金,增加資產(chǎn)負(fù)債率。然而,隨著企業(yè)債市場的發(fā)展,銀行‘壘大戶’的風(fēng)險(xiǎn)將日益明顯。” 據(jù)了解,鋼材企業(yè)質(zhì)押貸款一般采用銀承匯票貼現(xiàn)的方式,其融資成本約20%。今年4月底,銀監(jiān)會針對銀行在鋼貿(mào)行業(yè)的貸款現(xiàn)狀進(jìn)行摸底,并下發(fā)了鋼貿(mào)貸款預(yù)警通知,要求銀行對鋼鐵企業(yè)追加抵押物或者審核貿(mào)易合同的真實(shí)性;谠撔袠I(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)逐漸上升,不少銀行提高了涉及鋼貿(mào)市場貸款擔(dān)保法人的門檻,鋼鐵企業(yè)較為集中地江蘇省地區(qū)部分銀行要求擔(dān)保公司交納100%的保證金。 中信銀行人士稱,“總行明確要求,今年繼續(xù)對鋼鐵、水泥、煉焦、有色金屬等行業(yè)的貸款增速控制在平均貸款增速之內(nèi);對未通過總行核準(zhǔn)的客戶,各分行不得新增授信! “目前全國鋼貿(mào)企業(yè)達(dá)20多萬家,但有不少鋼鐵企業(yè)僅將鋼貿(mào)作為一個(gè)融資平臺,貸來的資金沒有繼續(xù)投向鋼材,而是投向了房地產(chǎn)、甚至高利貸,這不得不引起監(jiān)管部門的重視!钡掳钭C券鋼鐵行業(yè)組分析師孔祥鵬坦言。 銀監(jiān)會指出,當(dāng)前,一是要把握經(jīng)濟(jì)形勢,目前出口放緩,鋼材需求下降,對鋼貿(mào)企業(yè)經(jīng)營造成壓力,因此銀行需要調(diào)整信貸政策;二是加強(qiáng)貸款貸前審查,防止虛構(gòu)貿(mào)易背景套取貸款;三是加強(qiáng)貸后跟蹤管理,確保貸款用于規(guī)定用途。
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