中石油數(shù)百億低息貸款之謎 昆侖銀行涉違規(guī)操作
2013-04-18   作者:?jiǎn)碳觽ァ 碓矗?1世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道
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  重組4年間,昆侖銀行風(fēng)頭正勁。

  該行近兩日公布2012年年報(bào),截至去年末,全行總資產(chǎn)1848.15億,相對(duì)比重組前2008年末38億元總資產(chǎn),4年時(shí)間資產(chǎn)飆升接近50倍,2012年昆侖銀行全年實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)總額23.37億元,同比增長(zhǎng)61.17%。

  “部分受制于貸款規(guī)?刂疲鲢y行貸款投放還有很大空間,存貸比很低,如果更多配置信貸類資產(chǎn),利潤(rùn)增長(zhǎng)會(huì)更驚人!苯K一家城商行人士對(duì)記者稱。據(jù)悉,2012年末昆侖銀行貸款余額413.63 億元,同比大幅增長(zhǎng)97.02%,存貸比仍只有40%左右。

  昆侖銀行前身為克拉瑪依市商業(yè)銀行,2009年4月被中石油收購(gòu),次年更名為昆侖銀行,與昆侖信托、昆侖金融租賃公司一道,成為中石油旗下“昆侖系”金融控股體系一部分。

  存放同業(yè)激增

  不到4年時(shí)間里面,昆侖銀行由一個(gè)名不見經(jīng)傳的小銀行,一躍總資產(chǎn)逼近2000億規(guī)模,漸漸逼近城市商業(yè)銀行的第一梯隊(duì)。

  在資產(chǎn)配置上,昆侖銀行最大塊頭資產(chǎn)為同業(yè)資產(chǎn),其中僅“存放同業(yè)”2012年末就有485.13億元,主要為與同業(yè)資金交易和套利交易。

  信貸資產(chǎn)在昆侖銀行總資產(chǎn)占比僅為21.85%,不過增幅在提高,如上文所述2012年貸款增幅接近100%,該行稱是因?yàn)椤皣?guó)家信貸政策逐步寬松和產(chǎn)業(yè)鏈客戶、能源客戶增加等原因”。

  記者獲悉,針對(duì)中石油這一核心,昆侖銀行打造了中石油產(chǎn)業(yè)鏈貸款“油企通”,2012年末該業(yè)務(wù)貸款余額已占全行公司貸款余額的12.50%。同時(shí)據(jù)悉,石油產(chǎn)業(yè)鏈客戶已占昆侖銀行對(duì)公客戶總數(shù)的50%以上。

  背靠中石油,昆侖銀行從未為存款發(fā)愁,2012年末,該行存款突破千億元,為1048億元,四年前的2008年底這一數(shù)字為31億元,刷新了商業(yè)銀行存款增長(zhǎng)速度。

  “在個(gè)人儲(chǔ)蓄存款上,昆侖銀行的利器是代發(fā)工資,從而吸附了大量個(gè)人客戶!鄙鲜龀巧绦腥耸糠Q。2012年全年昆侖銀行新發(fā)銀行卡27.60萬(wàn)張,代發(fā)工資大幅新增7.74 萬(wàn)戶。

  記者獲悉,盡管去年個(gè)人存款飆漲超過100%,但昆侖銀行存款大頭主要還是公司存款,占比90%左右,2012年該行公司存款增速在30%左右,較2011年增速有所提升。

  作為中石油產(chǎn)融結(jié)合的得意之作,昆侖銀行的高速增長(zhǎng)遠(yuǎn)未讓中石油滿足。記者發(fā)現(xiàn),去年該行新增分支機(jī)構(gòu)達(dá)10家,增長(zhǎng)33.33%。目前,昆侖銀行已經(jīng)在克拉瑪依、獨(dú)山子、烏魯木齊、庫(kù)爾勒、吐哈、大慶、西安等地開辦了分支機(jī)構(gòu),據(jù)新疆當(dāng)?shù)孛襟w報(bào)道,北京、沈陽(yáng)、哈爾濱、成都等分行也在籌建之中。

  “現(xiàn)在中石油一些國(guó)際業(yè)務(wù)開始由中國(guó)銀行轉(zhuǎn)移到昆侖銀行,昆侖銀行最終定位是一家全國(guó)性、國(guó)際化銀行!鄙鲜龀巧绦腥耸繉(duì)記者稱。

  天盛實(shí)業(yè)和中基股份貸款劃入次級(jí)類

  快速擴(kuò)張的同時(shí),昆侖銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制能力也面臨前所未有的挑戰(zhàn)。

  2011年末,該行不良貸款0.03%,1年時(shí)間里,該行貸款不良率已升至1.8%(2012年末),增長(zhǎng)速度銀行業(yè)罕見。

  記者獲悉,該行2012年不良貸款增加主要來自于新疆兩家公司,包括天盛實(shí)業(yè)和中基股份,兩公司貸款均已劃入次級(jí)類。

  據(jù)記者調(diào)查,新中基為新疆建設(shè)兵團(tuán)下面一家上市公司,去年該公司因?yàn)榻?jīng)營(yíng)較差,所發(fā)行債券一度被評(píng)為垃圾級(jí),昆侖銀行為該公司主要貸款銀行之一(見本報(bào)2012年10月17日文章《*ST中基5億貸款逾期 昆侖銀行等機(jī)構(gòu)涉?zhèn)?。

  “天盛實(shí)業(yè)也為新疆一大型企業(yè),該公司曾掀起百萬(wàn)錠紡織項(xiàng)目,但歷經(jīng)宏觀調(diào)控、世界金融危機(jī)后,資金在前些年就幾度告急。后在當(dāng)?shù)卣畢f(xié)調(diào)下組織了對(duì)該公司的銀團(tuán)貸款!币晃恢槿耸繉(duì)記者稱。

  據(jù)他介紹,此后,天盛實(shí)業(yè)新建印染服裝工業(yè)園,昆侖銀行、浦發(fā)銀行等幾家銀行參與了對(duì)該公司銀團(tuán)貸款,總額在4億元左右。

  據(jù)昆侖銀行年報(bào)披露,因?yàn)樯鲜霾涣假J款,昆侖銀行2012年末資產(chǎn)減值損失5.84 億元,比上年大幅增加3.07 億元。

  另一個(gè)值得關(guān)注的事情是,據(jù)記者了解,2011年末,昆侖銀行曾給中石油提供100億元貸款,期限為2011 年10月20日到2014年10月13日,利率為5.81%,低于當(dāng)時(shí)6.65%的三年期貸款基準(zhǔn)利率。2012年上半年,昆侖銀行再次給予中石油200億元貸款。

  據(jù)中石油2012年中報(bào)披露,該筆貸款期限為2012年3月19日到2022年3月14日,總計(jì)10年,貸款利率極低,僅為4.84%,更是遠(yuǎn)低于7.05%的五年以上貸款基準(zhǔn)利率。

  上述兩筆貸款合計(jì)300億元,按照監(jiān)管要求最大單一客戶貸款集中度指標(biāo),昆侖銀行或已經(jīng)嚴(yán)重超標(biāo)。但昆侖銀行2012年年報(bào)則未對(duì)單一客戶集中度進(jìn)行披露。

  令人奇怪的是,根據(jù)最新披露的中石油2012年年報(bào),上述200億元昆侖銀行長(zhǎng)期借款,竟悄然“消失”,在前五大長(zhǎng)期借款中不見蹤影。

  對(duì)于上述單一客戶貸款集中度是否超標(biāo),以及200億元長(zhǎng)期借款為何消失,記者聯(lián)系了昆侖銀行求解,對(duì)方未予以回應(yīng)。

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