伴隨著大數(shù)據(jù)的應用以及不斷的技術創(chuàng)新與商業(yè)模式創(chuàng)新，互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展正在改變傳統(tǒng)金融的格局，這也為中國互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管帶來一定的挑戰(zhàn)。

7月10日，中國人民銀行消費者保護局局長焦瑾璞在“中國互聯(lián)網(wǎng)金融論壇”發(fā)言中稱，互聯(lián)網(wǎng)金融作為新興的金融模式，現(xiàn)有的金融監(jiān)管體系尚無法完全覆蓋，存在一定的監(jiān)管缺位，因此必須盡快明確相應的監(jiān)管部門和監(jiān)管職責，既能充分包容創(chuàng)新又能確保監(jiān)管到位。

“我國互聯(lián)網(wǎng)金融消費權益保護工作任重道遠。”焦瑾璞指出，加強互聯(lián)網(wǎng)金融消費的保護，應當關注四個問題。

第一，應該推動完善互聯(lián)網(wǎng)金融消費權益保護的法律制度框架。目前我們國家的金融消費權益保護缺少上位法，更沒有專門針對業(yè)務的法律內容。因此在充分認識互聯(lián)網(wǎng)金融，應實時出臺相應的互聯(lián)網(wǎng)金融消費權益的法律制度。從法律層面界定互聯(lián)網(wǎng)金融的問題。規(guī)范市場主體的交易行為。

第二，完善互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系，建立消費者保護的協(xié)調合作機制�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融作為新型的金融理念，現(xiàn)有的金融監(jiān)管體系尚不完善，存在一定的監(jiān)管缺位，因此要必須盡快的明確現(xiàn)有的監(jiān)管部門的監(jiān)管職責，既包容創(chuàng)新，又確保監(jiān)管到位，同時互聯(lián)網(wǎng)金融具有明顯的跨行業(yè)跨市場的特征，各個部門必須建立良好的金融良好的金融協(xié)調保護機制。一般來說法律都是有滯后期的，必然有一段的監(jiān)管空白期，這個期間叫空檔期，更容易出問題。

第三，暢通互聯(lián)網(wǎng)金融消費的投訴受理渠道。目前中國人民銀行已經開通了西安、武漢和上海三個地方的金融消費權益保護咨詢投訴電話12363，下一步還要開發(fā)網(wǎng)絡12363.org，可以在網(wǎng)絡上進行投訴。

第四，要開展互聯(lián)網(wǎng)金融消費的教育，提高其風險意識和自我保護能力�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融消費者人數(shù)眾多，知識水平參差不齊，學習渠道和方式不一。將互聯(lián)網(wǎng)知識和金融知識充分結合，針對目標群體，探索多樣化的教育模式，開展有針對性的金融消費者教育，提高互聯(lián)網(wǎng)金融消費者的風險意識和自我保護能力。

他同時強調，對消費者的保護也不是沒有原則、沒有邊界的保護。如果是在風險提示充分的情況下，界定是消費者的責任，則其應該承擔責任。

焦瑾璞提到目前正在制定金融消費者教育的國家戰(zhàn)略，將來有可能作為一個參閱的文件。他同時呼吁，政府部門的力量是有限的，多的還要靠社會的力量，包括一些媒體的力量，把金融知識通過豐富的簡單的容易掌握的一種手段，讓老百姓都知道。

來自P2P領域的陸金所等企業(yè)代表談了各自在風控領域的做法，陸金所副總經理黃黎明表示，目前陸金所的業(yè)務模式是不進行期限錯配、資金來源方面嚴格的實施一對比的匹配方式，即一個人的錢借給另外一個人，單純的一對一的方式。

杭州銀貨通科技有限公司CEO俞江表示較多用質押物的方式來保障資金的安全，此外跟銀行有長期的合作，相對來講是作為銀行的輔助匹配，往往是客戶由固定資產向銀行貸款。

紅嶺創(chuàng)投的董事長周世平則以現(xiàn)身說法稱，四年多來感受到P2P行業(yè)越來越難做，做穩(wěn)定收益很難。他表示，首先要保證投資者的利益，在保證資金安全的前提下目前也在做一些轉型，把資金投向一些有前景的行業(yè)�！坝泻玫膱F隊，只是缺資金的話，投一些自有資金，企業(yè)長期發(fā)展以后，我們這個平臺才能有穩(wěn)定的發(fā)展�！�

人人貸創(chuàng)始合伙人總裁李欣賀表示，人人貸的用戶平均借款額度在5萬元左右。該類人群受整體宏觀經濟的影響相對于企業(yè)來講更小。人人貸網(wǎng)站上所有的借款人從第三年開始所有的還款方式都改為月還款和本息，每個月都是在收費的，其實整個風險掌控在不斷的進行減少。

此外他稱，行業(yè)存在著信息不通的情況，長期看是非常危險的。一個用戶有可能在多家信息機構借款，沒有溝通的情況下，其實會產生用戶過度負債，無法進行償還的情況。目前行業(yè)內大家為這個事情進行努力，將行業(yè)內信息進行整合，避免未來因為信息不通常造成嚴重的風險，是非常好的。

中國信貸聯(lián)盟理事長杜曉山則從行業(yè)角度發(fā)聲，稱P2P是非常有利于社會的一個創(chuàng)新，這種創(chuàng)新在我們國家沒有先例，同時處在監(jiān)管、自律、互律非常欠缺，信用狀況也不是很好的生態(tài)環(huán)境，在目前發(fā)展迅速的狀況下，應當更加注意風險的防范。

他同時呼吁，監(jiān)管當局應當更多的負起責任，在做充分調查研究的基礎上，認真研究，要跟上監(jiān)管的步伐，提出既不扼殺創(chuàng)新，又能鼓勵創(chuàng)新，推動行業(yè)發(fā)展的方案。

論壇同時發(fā)布《中國P2P借貸服務行業(yè)白皮書2013》(下稱，《白皮書》)。其數(shù)據(jù)顯示，2012年末，P2P貸款服務平臺超過200家，可統(tǒng)計的P2P平臺線上業(yè)務借款余額將近100億元，投資人超過5萬人。若是加上尚未統(tǒng)計的P2P平臺線下業(yè)務，其借貸余額和投資人數(shù)還將于此倍增。據(jù)第一財經新金融研究中心的數(shù)據(jù)推測，所有線上與線下模式的P2P業(yè)務在2012年的累計借貸規(guī)模在500~600億之間。

“與傳統(tǒng)金融行業(yè)相比，P2P行業(yè)基數(shù)規(guī)模并不大，但是年增長速度卻超過300%。”《白皮書》對中國P2P平臺目前投資人、借款人以及平臺經營狀況做出了相關統(tǒng)計，還指出目前對模式爭論的問題以及存在的風險等。