擔(dān)保業(yè)"航母"小貸"艦隊(duì)"聯(lián)手護(hù)航中小微
中合擔(dān)保與邦惠控股戰(zhàn)略合作,欲以“大數(shù)法則”重構(gòu)擔(dān)保業(yè)商業(yè)模式
2013-07-26   作者:記者 祁蓉/北京報(bào)道  來(lái)源:經(jīng)濟(jì)參考報(bào)
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    7月25日,中合中小企業(yè)融資擔(dān)保股份有限公司(簡(jiǎn)稱(chēng)“中合擔(dān)!)與東方資產(chǎn)管理公司旗下的邦信惠融投資控股股份有限公司(簡(jiǎn)稱(chēng)“邦惠控股”)在京舉行戰(zhàn)略合作簽約儀式。
  中合擔(dān)保是由國(guó)家發(fā)改委去年發(fā)起成立、以51.26億元資本金規(guī)模排名國(guó)內(nèi)第一的擔(dān)保公司。成立一年來(lái),一向行事低調(diào)。此次面對(duì)媒體聚光燈,總經(jīng)理周紀(jì)安頗感欣慰:“這一年來(lái),我們一直在嘗試小微企業(yè)融資新模式,和邦惠控股的合作跳出了以往‘點(diǎn)對(duì)點(diǎn)’,‘就項(xiàng)目談項(xiàng)目’的擔(dān)保模式,走出了批量化風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任分擔(dān)的創(chuàng)新之路!
  業(yè)內(nèi)人士表示,這一模式的建立,突破了傳統(tǒng)擔(dān)保行業(yè)全額責(zé)任、全額抵押的行業(yè)瓶頸,充分借鑒保險(xiǎn)業(yè)的大數(shù)法則核心理念,有望走出一條“小微企業(yè)——擔(dān)保公司——小貸公司”整體合作、利益共擔(dān)、風(fēng)險(xiǎn)共享的新路徑。

  擔(dān)!昂侥浮甭(lián)合小貸“艦隊(duì)”

  談到此次合作,中合擔(dān)?偨(jīng)理周紀(jì)安笑言:“有人說(shuō),此次合作是擔(dān)!侥浮c小貸‘艦隊(duì)’的強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)手”。
  事實(shí)上,從2003年國(guó)家發(fā)改委關(guān)于利用外資設(shè)立民營(yíng)擔(dān)保基金的建議獲得國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)批示以來(lái),中合擔(dān)保的誕生經(jīng)歷了“穩(wěn)步推進(jìn)、日有所長(zhǎng)”的九個(gè)年頭。去年7月19日,中合擔(dān)保獲得國(guó)家工商管理總局頒發(fā)營(yíng)業(yè)執(zhí)照。其背后的股東陣容,堪稱(chēng)“豪華”——中國(guó)進(jìn)出口銀行、美國(guó)摩根大通集團(tuán)、海航資本控股有限公司、寶鋼集團(tuán)有限公司、浙江省海寧宏達(dá)股權(quán)投資管理有限公司、西門(mén)子(中國(guó))有限公司及內(nèi)蒙古鑫泰投資有限責(zé)任公司等。而由原中國(guó)信用保險(xiǎn)公司副總經(jīng)理周紀(jì)安領(lǐng)銜的高管團(tuán)隊(duì),更是國(guó)內(nèi)同業(yè)一流。
  這些無(wú)疑為中合擔(dān)保贏得市場(chǎng)打出的“高分”,提供了足夠支撐。中合擔(dān)保目前已獲得大公國(guó)際、東方金誠(chéng)、聯(lián)合資信、鵬元資信、中誠(chéng)信、新世紀(jì)評(píng)級(jí)6家商業(yè)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的AAA級(jí)主體信用評(píng)級(jí),也是國(guó)內(nèi)唯一獲得AAA主體信用評(píng)級(jí)的融資擔(dān)保公司。
  根據(jù)資料顯示,邦惠控股由中國(guó)東方資產(chǎn)管理公司下屬的邦信資產(chǎn)管理有限公司和東興證券投資有限公司共同出資設(shè)立,是國(guó)內(nèi)唯一一家國(guó)有控股、具有央企金融背景的全國(guó)性小微企業(yè)金融服務(wù)連鎖專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)。這家以“做小微企業(yè)的合作伙伴,做小貸行業(yè)的企業(yè)標(biāo)桿”為愿景的機(jī)構(gòu),目前已在全國(guó)20個(gè)省市設(shè)立了22家邦信小額貸款公司,注冊(cè)資本41.5億元,累計(jì)發(fā)放小額貸款6130筆,累計(jì)貸款發(fā)生額107億元。
  “我一直在接觸小貸公司,希望能夠?qū)ふ乙恍拥貧狻那婪⻊?wù)小微企業(yè)融資,沒(méi)想到一下聯(lián)系上了22家!闭劦脚c邦惠控股的合作,中合擔(dān)?偨(jīng)理周紀(jì)安顯然對(duì)邦惠控股的小貸連鎖模式頗為贊許。而這亦是邦惠首次選擇與國(guó)內(nèi)擔(dān)保公司進(jìn)行業(yè)務(wù)合作。

  “創(chuàng)新模式”破解小微企業(yè)擔(dān)保困局

  其實(shí),尋找到“接地氣”的渠道、探索出讓小微企業(yè)“夠得著”的融資模式,是周紀(jì)安上任一年來(lái)思考最多的問(wèn)題。
  周紀(jì)安1999年轉(zhuǎn)入保險(xiǎn)行業(yè)工作。1999-2001年擔(dān)任中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司資產(chǎn)管理部總經(jīng)理。2001年底參與中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司(中國(guó)信保)的設(shè)立,曾擔(dān)任市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)部、業(yè)務(wù)發(fā)展部負(fù)責(zé)人;2003年任中國(guó)信?偨(jīng)理助理;2006年任中國(guó)信保黨委委員、副總經(jīng)理,并擔(dān)任公司新聞發(fā)言人,2012年下半年,周紀(jì)安參與中合中小企業(yè)融資擔(dān)保股份有限公司的籌備工作,公司正式成立后擔(dān)任執(zhí)行董事、總經(jīng)理。為此,他常常笑稱(chēng)自己是擔(dān)保業(yè)“新人”,也正是如此,周紀(jì)安似乎更能跳出擔(dān)保業(yè)的局限去思考問(wèn)題。
  “銀行不愿意貸款給小微企業(yè),無(wú)外乎兩點(diǎn)原因:成本高、風(fēng)險(xiǎn)大。遇到自身經(jīng)濟(jì)實(shí)力有限的小微企業(yè),銀行推給擔(dān)保公司,擔(dān)保公司又需要多次評(píng)估、反復(fù)核實(shí),甚至要求反擔(dān)保。這些程序,不僅提高了小微企業(yè)融資成本,也限制了擔(dān)保行業(yè)的發(fā)展!
  這次合作,雙方以‘總對(duì)總”的模式開(kāi)展。利用中合擔(dān)保較強(qiáng)的承擔(dān)能力,批量分擔(dān)邦惠控股轄下邦信小貸公司的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任、擴(kuò)大貸款規(guī)模,間接為貸款客戶提供增信服務(wù),從而實(shí)現(xiàn)雙方共同的目標(biāo)——為更多的中小微企業(yè)提供融資支持。
  “也就是說(shuō),以前是點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的合作模式,擔(dān)保公司直接對(duì)小微企業(yè)提供服務(wù),因?yàn)橐袚?dān)全額責(zé)任,也必然要求企業(yè)全額抵押,很多小微企業(yè)為此被擋在了融資門(mén)外。而現(xiàn)在,邦惠控股的客戶企業(yè)被整體納入合作范圍,中合擔(dān)保不承擔(dān)全額責(zé)任,也不需要付出審核成本,而是按比例批量分擔(dān)邦惠控股轄下各家邦信小貸公司的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。而對(duì)于企業(yè)來(lái)說(shuō),融資門(mén)檻降低,融資成本可承受性增加。”周紀(jì)安解釋到。

  “大數(shù)法則”突破小微企業(yè)擔(dān)保瓶頸

  “這有點(diǎn)像保險(xiǎn)業(yè)的‘大數(shù)法則’!敝芗o(jì)安進(jìn)一步解釋。很顯然,這位有著多年保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)驗(yàn)的擔(dān)保業(yè)“新人”,已經(jīng)在新的領(lǐng)域找到了與老本行的相通之處。
  “整群分保,比例分擔(dān)”,這是周紀(jì)安在向記者解釋這一模式時(shí)常用到的一句話!斑@也是為響應(yīng)馬凱副總理日前關(guān)于解決小微企業(yè)融資難問(wèn)題的講話精神,進(jìn)一步解決國(guó)內(nèi)小微企業(yè)貸款難題,而采取的一種創(chuàng)新方式!敝芗o(jì)安強(qiáng)調(diào)說(shuō)。
  運(yùn)用這種模式,中合擔(dān)保目前已與中信銀行等商業(yè)銀行開(kāi)展了風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)合作;與山東銀聯(lián)、浙江金橋、大連嘉盈等擔(dān)保機(jī)構(gòu)開(kāi)展了比例分保合作。截至今年6月底,已累計(jì)支持549家中小企業(yè)獲得融資額14.5億元。
  “除此之外,中合擔(dān)保還將在金融產(chǎn)品擔(dān)保、銀行融資擔(dān)保、銀行授信擔(dān)保及資產(chǎn)證券化等領(lǐng)域同邦惠控股合作,雙方將通過(guò)創(chuàng)新業(yè)務(wù)合作模式,分時(shí)間、分階段開(kāi)展多角度、多層次的合作,共同解決中小微企業(yè)發(fā)展過(guò)程中的“融資難”問(wèn)題,實(shí)現(xiàn)雙方健康、穩(wěn)定、共同發(fā)展。”周紀(jì)安表示。

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