今年以來,有關(guān)各地銀行暫停房貸的消息層出不窮。8月26日,《每日經(jīng)濟(jì)新聞》就曾以《部分額度已用完
廣州多家銀行暫停房貸》為題,對(duì)廣州的房貸情況進(jìn)行調(diào)查和報(bào)道。進(jìn)入9月,這一現(xiàn)象已經(jīng)開始向二三線城市蔓延。
9月10日,《中國(guó)房地產(chǎn)報(bào)》報(bào)道稱深圳4家銀行公開宣布暫停房貸。而據(jù)《重慶商報(bào)》9月9日消息,由于銀行信貸額度吃緊,重慶部分銀行暫停受理二手房貸款;同一天,《中安在線》報(bào)道,合肥最近有4家銀行暫停了二手房貸款,其中農(nóng)行、交行、工行等國(guó)有大行也加入停貸大軍。
對(duì)于大面積收緊房貸的原因,銀行方面普遍的說法是額度緊張。但也有銀行人士向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者透露,真實(shí)原因也許沒這么簡(jiǎn)單。
銀行收緊房貸愈演愈烈
據(jù)了解,今年以來,不少地方陸續(xù)傳出銀行暫停房貸的消息。截至目前,全國(guó)已經(jīng)有北京、上海、廣州、深圳、合肥等城市相續(xù)出現(xiàn)暫停房貸的情況,尤其是最近幾天,似乎有蔓延的趨勢(shì)。
而這種趨勢(shì)不僅表現(xiàn)在地域上,也表現(xiàn)在較小銀行開始向國(guó)有大行蔓延。此前,記者在調(diào)查中發(fā)現(xiàn),暫停房貸的以股份行和城商行居多,國(guó)有五大行有審核從嚴(yán)、放款延長(zhǎng)的現(xiàn)象,但并沒有停貸。但據(jù)9月9日《中安在線》的消息,合肥最近暫停二手房貸款的4家銀行中,3家是國(guó)有大行。由此可見,國(guó)有大行的此前的“淡定”態(tài)度似乎正被打破。
某知名地產(chǎn)中介公司廣州地區(qū)經(jīng)紀(jì)人向
《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示,近來,房貸一直在收緊,現(xiàn)在根本不會(huì)有折扣,而且有幾家銀行在最近兩個(gè)星期也加入了暫停房貸的大軍,至于是哪幾家銀行,該地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)人沒有透露。
種種跡象表明,銀行收緊房貸的趨勢(shì)愈演愈烈,而二手房貸款則首當(dāng)其沖,是停貸重災(zāi)區(qū)。據(jù)《中安在線》報(bào)道,沒有暫停二手房貸款業(yè)務(wù)的銀行,利率也出現(xiàn)較大幅度上浮。以合肥地區(qū)光大銀行為例,雖然沒有暫停二手房貸款,但首套房貸款利率在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上浮10%,二套房上浮20%,而且還需要等待放款。
就連此前相對(duì)寬松的公積金貸款,如今也受到影響。據(jù)媒體報(bào)道稱,偉嘉安捷的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,8月北京市公積金貸款的交易量環(huán)比上月下降30%左右,國(guó)管公積金貸款受額度緊張影響,辦理人數(shù)下降明顯,而公積金貸款整體消費(fèi)人群比例也由30%縮減為20%。
銀行警惕房貸風(fēng)險(xiǎn)
對(duì)于房貸收緊的原因,銀行方面普遍的說法是額度緊張,但某銀行人士王先生向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示,真實(shí)的原因也許要復(fù)雜得多,其中一個(gè)重要原因是銀行對(duì)房貸風(fēng)險(xiǎn)比以往更加警惕。
據(jù)王先生介紹,在六月“錢荒”之后,許多銀行心有余悸,對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的控制更加嚴(yán)格。
今年的上市銀行中報(bào)數(shù)據(jù)顯示,16家上市銀行不良貸款余額達(dá)4400億元,相比2012年末增加了近400億元。
“但這種影響是廣泛的,不針對(duì)房屋貸款,但上半年部分銀行房屋貸款過度放貸的問題也確實(shí)存在,下半年只能相對(duì)收緊,這個(gè)原因不可否認(rèn)。另一方面,銀行對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)的預(yù)期恐怕是銀行收緊房貸更重要的原因。”前述王先生表示,上述說法只是他的個(gè)人猜測(cè)。他還認(rèn)為,房屋貸款作為一種銀行爭(zhēng)相追捧的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)的時(shí)代也許在逐漸遠(yuǎn)去。
王先生向記者指出,市場(chǎng)上有關(guān)房產(chǎn)稅的傳言,也提高了銀行對(duì)房貸風(fēng)險(xiǎn)的警惕。
盛富資本總裁黃立沖在接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時(shí)表示,房產(chǎn)稅的推出是大趨勢(shì),只是時(shí)間問題。至于推出的具體時(shí)間,十八屆三中全會(huì)之后可能會(huì)有定論。
黃立沖認(rèn)為,目前中國(guó)的房地產(chǎn)市場(chǎng)泡沫比較嚴(yán)重,“歐美發(fā)達(dá)國(guó)家普遍征收房產(chǎn)稅,所以房屋作為投資品的吸引力很低,持有兩套房以上的人是極少的。人們購(gòu)房的目的就是為了住,因?yàn)榭辗孔右惨鞫。但中?guó)的情況很不一樣,許多人持有幾套或多套,因?yàn)槌钟谐杀咎汀K袁F(xiàn)在中國(guó)面臨著這樣一個(gè)問題,許多房子是空置的,造成了資源的極大浪費(fèi)。而這些空置房就形成了房產(chǎn)泡沫,解決這個(gè)問題的有效方案就是征收房產(chǎn)稅,這個(gè)大方向不會(huì)變!
“房產(chǎn)稅一旦推出(當(dāng)然這個(gè)過程是漸進(jìn)的),那房屋作為投資品的持有成本就大幅增加,從而失去作為投資品的吸引力,房屋需求自然就下降!秉S立沖表示,這種預(yù)期正是銀行收緊房貸的一個(gè)重要原因。
黃立沖同時(shí)認(rèn)為,另外一個(gè)原因,是房貸越來越顯現(xiàn)出一個(gè)特點(diǎn):高風(fēng)險(xiǎn)低利潤(rùn),而且回收周期非常長(zhǎng)。此外,房屋貸款一旦出現(xiàn)違約,對(duì)銀行而言,風(fēng)險(xiǎn)和收益也不匹配。