央視財經(jīng)評論文字稿-收益大比拼:房產(chǎn)?互聯(lián)網(wǎng)金融?
2013-10-23   作者:  來源:央視網(wǎng)
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  今天,國家統(tǒng)計局公布數(shù)據(jù)顯示,9月北京、上海、廣州、深圳的房價同比漲幅超過20%;同時,百度宣布旗下百度金融中心將推出一款目標年化收益率8%的理財計劃;而多家銀行也紛紛調(diào)高了中長期的存款利率,發(fā)行理財產(chǎn)品。那么,我們的錢該放在哪兒?誰更穩(wěn)定?誰的收益更高?央視財經(jīng)頻道主持人沈竹和著名財經(jīng)評論馬光遠、劉戈共同評論。

  70個大中城市,房價新數(shù)據(jù)出爐,一線城市漲幅依然高高在上。樓市呈現(xiàn)怎樣的兩極分化?百度試水理財,預(yù)期年化收益率8%,攪動互聯(lián)網(wǎng)金融市場,投資理財,你會做怎樣的選擇?

  國家統(tǒng)計局今天發(fā)布9月70個大中城市房價數(shù)據(jù),進一步顯示了房地產(chǎn)市場的火爆局面。與8月相比,9月份70個大中城市中,65個城市新建商品住宅價格環(huán)比上漲,69個城市同比上漲。北京、上海、廣州、深圳同比漲幅均超過20%。

  互聯(lián)網(wǎng)金融也來得兇猛。昨天,百度聯(lián)合華夏基金宣布--百度金融中心理財平臺將于10月28日正式上線,目標年化收益率8%,遠遠超過余額保的3%至5%。在此不得不提的是,互聯(lián)網(wǎng)金融先行者余額寶截至10月15日,開戶用戶超過1600萬,累計申購金額超過1300億。如今百度參戰(zhàn),恐怕會給傳統(tǒng)商業(yè)銀行帶來不小的壓力。

  今年三季度末,銀行也大打攬儲戰(zhàn)。這家銀行定期存款利率全面上浮,兩年期的存款利率突破4%,達到4.125%。

  中信銀行工作人員:定期現(xiàn)在1年、2年、3年,全部都上浮10%。剛剛調(diào)好,就這段時間,可能十一之后就會調(diào)回去了,現(xiàn)在新開戶的話還送禮包。

  銀行理財產(chǎn)品收益率也是水漲船高,在這家銀行,所有產(chǎn)品的收益率都超過了5%。這款38天的理財產(chǎn)品收益率達到5.2%,比6月末時還高出一點。

  興業(yè)銀行工作人員:6月份比這個稍微低一點,在5.1%到5.0%左右。現(xiàn)在高了0.2%左右。以前38天一般在3.6%、3.8%左右。

  劉戈:在一線城市買房的投資收益率已經(jīng)遠超高利貸

  (《央視財經(jīng)評論》評論員)

  如果你是首次買房的,按70%的貸款來算,那么你一百萬的首付,假使你再貸二百萬買一套房子。那么這一套房子,如果按照北京的這個漲幅,去年買的今年賣,那么我們不算中間產(chǎn)生的稅費,那可能三百萬的房子結(jié)果賣到了三百六十萬。而你開始只投入了一百萬,那么投資收益率達到60%,這個投資收益率已經(jīng)高到高利貸也完全沒有辦法跟它比了。如果你買增長更高的一些房子,那就更不得了了。

  我們來看一下數(shù)字,在這張表里面16%不是商品房的,是所有住房平均的,那么已經(jīng)漲到和2010年的9月份差不多了。2010年是房價最熱的時候,現(xiàn)在經(jīng)過兩、三年的調(diào)控以后,又恢復(fù)到了原來的那個情況。而且和2010年特別相像的就是,不再是有一些城市漲,有一些城市降,或者是大中小城市找不到規(guī)律,F(xiàn)在規(guī)律非常的明晰,第一個規(guī)律就是,北上廣深四大城市漲得非常得快,其次下面的一些重要的省會城市和計劃單列市漲得其次,現(xiàn)在大概是10%左右。那么在全國的省會城市里,在這70個名單里面的,只有海口大概是1%、2%,其他都在10%左右。所以變成了一個共同的對未來的預(yù)期,這個預(yù)期非常的明晰和強烈。

  大家都這么想的話,危險就來了!現(xiàn)在房價已經(jīng)由快跑變成狂奔的這樣一個態(tài)勢,如果大家都預(yù)期,它進一步還會是這樣的一個趨勢,甚至比這個趨勢更高的速度在增長。

  馬光遠:投資房地產(chǎn)一定要注意風險

  (《央視財經(jīng)評論》評論員)

  大家注意:20%是一個平均值。今年北京一些熱點地方的房價,可能差不多50%左右,這是非常嚇人的。從一線城市總體的全部漲了20%來看,在統(tǒng)計數(shù)據(jù)上建立這個指標體系以來,還是第一次到了這個時間節(jié)點,漲了20%。那么在這個情況下,大家對房地產(chǎn)怎么看?仍然很熱,熱到什么程度?有一個數(shù)據(jù)顯示,今年1到9月份,全社會的社會融資額是13.96萬億,但是房地產(chǎn)的到位資金達到87828億,占比占到了63%。也就是說,全社會籌的13.96萬億的錢,有8.78萬億進了房地產(chǎn),而且還不斷的增加。

  今年我們觀察到一個不同的情況,比較怕人的是什么呢?我們以前一直認為一、二線是漲的,三、四線已經(jīng)過剩了。但是從70個大中城市本身來看,不是這樣,一線漲得快,二線跟在后面,三線也在漲。對中國來講的話,房地產(chǎn)的投資收益大家絕對不要看租金,按照租金的話,北京現(xiàn)在整個有些房子要按照租金回收得一百多年,也就是超過了七十年的年限。

  未來整個來看,第一,看大家對整個房地產(chǎn)未來的一個預(yù)期有沒有改變。從目前70個大中城市來看,沒有改變,而且預(yù)期在增強,也就特別是一線城市預(yù)期在增強,那么未來可能還會有資金流入,這個8.78萬億可能還剎不住。但是未來三、四線城市怎么樣?不好說,畢竟供求規(guī)律它是第一規(guī)律,所以大家算投資收益率的時候,一定不要看現(xiàn)在劉老師剛剛算的北京60%的收益率。

  今年諾貝爾經(jīng)濟學(xué)獎給了席勒以后。中國很多人都在嘲笑席勒,說你不是老講中國房地產(chǎn)要崩潰嗎?從2000年開始你就講有泡沫,有風險,現(xiàn)在仍然沒有。所以這種情況本身,還是值得大家去深思的。我覺得按照席勒的說法,泡沫肯定百分百,以后可能出現(xiàn)危險也是百分百,但是究竟什么時候出現(xiàn),我百分百不知道。所以大家在投資的時候,一個當然是看收益,同時房地產(chǎn)的投資還是要關(guān)注風險。

  劉戈:互聯(lián)網(wǎng)金融對現(xiàn)在的整個金融系統(tǒng)是一種顛覆

  (《央視財經(jīng)評論》評論員)

  現(xiàn)在按百度自己的解釋,他這個項目叫做投資者教育項目,所以你不要當真,因為真正的產(chǎn)品現(xiàn)在還沒有上柜臺。那么一般來說,貨幣性的基金,它的投資回報率現(xiàn)在很多的公司都是按照4%左右的年化收益。現(xiàn)在百度和一家中國最大規(guī)模的基金公司合作,基金公司拿 4%,剩下的百度來補,F(xiàn)在10個億的份額,4%是4千萬,這4千萬,百度拿它就當打了廣告,就當做了市場推廣費用,那也沒有問題,這么大一家公司承擔得起。

  其實,現(xiàn)在的互聯(lián)網(wǎng)金融都是嘗試性的,包括阿里巴巴現(xiàn)在做的和傳統(tǒng)的金融業(yè)相比來說差別也不大,F(xiàn)在傳統(tǒng)銀行能做的,他現(xiàn)在都可以做了。原來一開始的是支付功能,現(xiàn)在投資理財也可以了,借、存貸也可以了,它開始放小額貸款,那么這樣的話,銀行的功能他現(xiàn)在都會擁有。那么其實每一家從事電子商務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)公司以后都可以變成一個小型銀行,所以他對于現(xiàn)在的金融系統(tǒng)是一種顛覆和成功。

  馬光遠:關(guān)鍵是互聯(lián)網(wǎng)金融的交易費用非常低

  (《央視財經(jīng)評論》評論員)

  如果他是個貨幣基金的話,那8%太高了,畸形。所以百度后面又做了一個回應(yīng),說第一我們沒有承諾8%。因為如果真的這么承諾的話,那是違法的,因為我們相關(guān)的法律規(guī)定你不能承諾它的保底收益率。那么你既然不是貨幣基金,又不是別的,那你究竟賣的什么?他又說是一個教育計劃,那么這個教育計劃又怎么來賺錢?那么我想他賺的是一個組合的錢,因為互聯(lián)網(wǎng)金融今年火爆以來,百度事實上是后知后覺的,他跟騰訊,跟阿里巴巴沒法比,甚至連蘇寧都沒趕上。

  互聯(lián)網(wǎng)最大的特點是開放。也就是我有大用戶,我的用戶三億五億。即使一人一塊錢,三億、五億這是很大的。然后又是大數(shù)據(jù)。比如說阿里巴巴為什么敢做?因為用戶的數(shù)據(jù)都在他那個地方,他的信用成本非常低,所以在這種情況下,想象得無限。我看到現(xiàn)在好像所有的行業(yè)都想做金融。

  百度可以提供服務(wù),比如說他在談他要做互聯(lián)網(wǎng)金融的時候,他談到有很多人在搜索的時候,絕大多數(shù)的人搜索的信息要么是求醫(yī),要么是理財?shù),而且理財是絕大部分,那么他可以提供這方面的服務(wù)。他能整合大數(shù)據(jù),他能整合整體的這種搜索的信息數(shù)據(jù),我覺得別人可能也無法比擬,所以對他們來講,想像空間很大。

  互聯(lián)網(wǎng)金融的交易費用非常低,比如說馬云要去查哪個中小企業(yè)的數(shù)據(jù),只要在淘寶上面有記錄,它是完全可以做到的,而普通銀行做不到。所以馬云講了一句話,他們服務(wù)20%的,剩下的50%的、80%的我來管,80%是很大的,挺可怕的。

  劉戈:互聯(lián)網(wǎng)金融一旦解決信息不對稱和信用的兩大問題 銀行很可能會被用戶拋棄

  (《央視財經(jīng)評論》評論員)

  最重要是一個信用問題;一個是信息不對稱的問題。信息不對稱就是你的錢他也想要,但他不知道你有錢。信用問題就是說,他借你的錢,你不知道他為人怎么樣,是不是拿錢跑了。這兩個問題解決了以后,金融的門檻就會大大降低。比如互聯(lián)網(wǎng),它用大數(shù)據(jù)的方式,那么他最后解決這樣一個信息不對稱和信用問題,那么整個建立起來這個信用系統(tǒng),而且現(xiàn)在我還有一個合作的基金公司,那么把原來的這兩條全部打破了以后,那他建立起來的這個新的體系,不可小看。

  我舉一個例子,比如說現(xiàn)在我有一百萬塊錢,那么我到銀行以后,銀行給我一年3%的固定利息,然后以8%的利息放給了別人。那么現(xiàn)在我們倆知道了,我知道你有錢,我要跟你借錢,或者你知道我有錢,你跟我借錢,我們倆一商量這就完了。關(guān)鍵就是信用這一點,原來中國人民銀行建立的征信系統(tǒng),加上互聯(lián)網(wǎng)平臺建立的比如通過支付寶,或者是通過其他方式建立起來的這樣一個信用,在互相之間產(chǎn)生了信任以后,那么我們完全就不用銀行了,就把這5%的錢拿走了。

  現(xiàn)在就是中國的銀行賺錢太好賺了,我們一看500強的盈利狀況我們就知道,前幾位全是銀行。那么這么大一塊蛋糕,現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)有這個條件,他來吃這塊蛋糕,那么很可能以后會有更多的互聯(lián)網(wǎng)公司進入,每一家互聯(lián)網(wǎng)公司最后都同時變成一個金融公司。

  馬光遠:希望互聯(lián)網(wǎng)金融進入以后 中國的整個融資成本能下來

  (《央視財經(jīng)評論》評論員)

  傳統(tǒng)銀行也可能會變成互聯(lián)網(wǎng)公司,變成一個金融的互聯(lián)網(wǎng)的服務(wù)商,以后我覺得可能就沒有傳統(tǒng)銀行這么一回事。我們希望的是什么呢?有了互聯(lián)網(wǎng)進入以后,中國的整個融資成本能夠下來,老百姓得到好處,又出現(xiàn)了一批富豪。同時,大家不要把錢僅僅是存在銀行里邊,還可以有各種各樣的選擇,理財?shù)母鞣N渠道。

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