首批確定5家試點(diǎn)探路“讓資本說(shuō)話”的民營(yíng)機(jī)制

　　首批5家風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)的民營(yíng)銀行試點(diǎn)名單出爐。3月11日，銀監(jiān)會(huì)主席尚福林披露了這一消息。對(duì)于民營(yíng)銀行設(shè)立，銀監(jiān)會(huì)提出了共同發(fā)起人制度，即每家要求不少于2個(gè)發(fā)起人，首批試點(diǎn)選址在天津、上海、浙江、廣東地區(qū)。
　　銀監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，“我們下一步的工作就是對(duì)其股東資質(zhì)按照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行審核，之后開(kāi)始受理正式申請(qǐng)，按照成熟一家批復(fù)一家的原則，穩(wěn)步推進(jìn)試點(diǎn)�！币簿褪钦f(shuō)，這5家銀行并非是最終確定掛牌名單。
　　首批5家試點(diǎn)銀行的發(fā)起人和民營(yíng)資本分別來(lái)自：浙江杭州的阿里巴巴、萬(wàn)向集團(tuán)；浙江溫州的正泰集團(tuán)、華峰集團(tuán)；廣東深圳的騰訊、百業(yè)源投資有限公司；上海的均瑤集團(tuán)、復(fù)星集團(tuán)；天津的商匯集團(tuán)、華北集團(tuán)。
　　銀監(jiān)會(huì)要求，在民營(yíng)資本入股銀行時(shí)，選擇持續(xù)經(jīng)營(yíng)的良好主體，以自有資金入股，避免代持的情況；對(duì)于發(fā)起企業(yè)的主要控股、控股股東或?qū)嶋H控制人，要求試辦民營(yíng)銀行的終極受益人和剩余風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者，應(yīng)為中國(guó)公民且不得持有綠卡(外國(guó)永久居留權(quán))，并且資金可追溯。
　　“銀監(jiān)會(huì)沒(méi)有先定框架和規(guī)則，而是讓市場(chǎng)摸著石頭過(guò)河然后和頂層設(shè)計(jì)緊密結(jié)合，根據(jù)市場(chǎng)意愿，我們從全國(guó)幾十家上報(bào)的方案中篩選出了四種特色的模式，即阿里提出小存小貸模式；騰訊提出大存小貸模式；天津的方案提出公存公貸模式，只做對(duì)公業(yè)務(wù)，不做零售；另外兩家銀行方案則提出在特定區(qū)域，做符合當(dāng)?shù)匦∥⑵髽I(yè)、金融消費(fèi)者的業(yè)務(wù)，區(qū)域究竟多大還需要依據(jù)方案來(lái)做說(shuō)明�！便y監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)。
　　同時(shí)，銀監(jiān)會(huì)針對(duì)民營(yíng)銀行股東也提出了延伸監(jiān)管的要求，包括關(guān)聯(lián)交易狀況；持續(xù)注資能力，風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力和安排。銀監(jiān)會(huì)內(nèi)部權(quán)威人士表示，“中小銀行的單一股東持股比例最大為20%。在市場(chǎng)準(zhǔn)入、監(jiān)管要求和現(xiàn)有的商業(yè)銀行沒(méi)任何差異，但在具體方法上會(huì)有所不同。民營(yíng)銀行注冊(cè)資本金的規(guī)模大小決定了今后業(yè)務(wù)、資產(chǎn)擴(kuò)張規(guī)模的大小，有多大能力辦多大事�！�
　　“從要求2家民營(yíng)資本共同發(fā)起設(shè)立，就可以看出銀監(jiān)會(huì)對(duì)民營(yíng)銀行還是非常謹(jǐn)慎的�！比珖�(guó)人大代表、華峰集團(tuán)董事局主席尤小平對(duì)《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者表示，“我們打算籌建的民營(yíng)銀行主要發(fā)起人是正泰集團(tuán)，籌備了2年多時(shí)間，業(yè)務(wù)對(duì)象肯定是針對(duì)小微企業(yè)服務(wù)，區(qū)域初定在溫州當(dāng)?shù)��！?BR>　　在市場(chǎng)退出機(jī)制方面，銀監(jiān)會(huì)主張銀行立“生前遺囑”，即制定一份風(fēng)險(xiǎn)處置和恢復(fù)計(jì)劃�！敖鹑跈C(jī)構(gòu)的破產(chǎn)條例已經(jīng)提上了重要的議事日程，可能會(huì)和存款保險(xiǎn)一起推出�！鄙鲜鰴�(quán)威人士進(jìn)一步透露。
　　針對(duì)民營(yíng)銀行經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，銀監(jiān)會(huì)初步做了相關(guān)的設(shè)計(jì)，包括資本充足率、撥備等關(guān)鍵監(jiān)管指標(biāo)，設(shè)置了量化觸發(fā)標(biāo)準(zhǔn)，一旦達(dá)到觸發(fā)值，立即啟動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖、資本補(bǔ)充和機(jī)構(gòu)重組等措施。
　　“如果這些關(guān)鍵指標(biāo)低于一定的下限，我們就要首先限制其負(fù)債業(yè)務(wù)，并要求其盤(pán)活不良資產(chǎn)、損失挽回，然后要求增資擴(kuò)股、注資，在達(dá)到了要求之后才能重新開(kāi)展業(yè)務(wù)�！睓�(quán)威人士解釋說(shuō)，“我們一定要找賠的起牛的人來(lái)放牛，而不是讓囊中羞澀的人來(lái)放牛。如果萬(wàn)不得已某家民營(yíng)銀行發(fā)生了嚴(yán)重的資不抵債，資本金都無(wú)法對(duì)沖債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，我們甚至就會(huì)找發(fā)起人股東，即實(shí)際控制人，要求他用個(gè)人資產(chǎn)來(lái)抵債，彌補(bǔ)個(gè)人儲(chǔ)戶存款�！�
　　銀監(jiān)會(huì)副主席閻慶民表示，“民間資本主要通過(guò)發(fā)起設(shè)立、認(rèn)購(gòu)新股、受讓股權(quán)、并購(gòu)重組等方式進(jìn)入銀行業(yè)�！�
　　銀監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，目前，民間資本在銀行業(yè)資本構(gòu)成中其實(shí)已經(jīng)占據(jù)了相當(dāng)大的比例。如股份制銀行和城商行總股本中，民間資本占比分別由2002年的11%和19%提高到2013年的45%和56%，已有100多家中小銀行的民資占比超過(guò)50%，部分中小銀行為100%民資。全國(guó)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)民資占比已超過(guò)90%，村鎮(zhèn)銀行民資占比達(dá)73%。國(guó)有銀行上市后，也有不少民營(yíng)機(jī)構(gòu)和公眾持股。
　　“過(guò)去這些民間資本入股都是作為財(cái)務(wù)投資者，在銀行的日常經(jīng)營(yíng)過(guò)程中并沒(méi)有話語(yǔ)權(quán)，無(wú)法參與決策，沒(méi)有讓資本說(shuō)話就不是真正的民營(yíng)機(jī)制。因此，我們這次試點(diǎn)民營(yíng)銀行并不是試點(diǎn)民營(yíng)資本參與多少，而是在試點(diǎn)民營(yíng)機(jī)制�！便y監(jiān)會(huì)內(nèi)部權(quán)威人士說(shuō)。
　　按照銀監(jiān)會(huì)主席尚福林的說(shuō)法，民營(yíng)機(jī)制的銀行就是要建立“讓資本說(shuō)話的公司治理機(jī)制，讓資本決策的經(jīng)營(yíng)管理機(jī)制，讓資本所有者承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)損失的市場(chǎng)約束機(jī)制”。
　　“未來(lái)，不僅要引導(dǎo)民間資本參與現(xiàn)有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重組改制，讓投資入股的民資具有更多的話語(yǔ)權(quán)，引入更靈活的民營(yíng)機(jī)制；還要根據(jù)試點(diǎn)情況擴(kuò)大試辦由純民資發(fā)起設(shè)立自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)�！遍悜c民說(shuō)。

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