中信銀行:網絡金融化與金融網絡化雙向發(fā)展
2015-04-16    作者:    來源:經濟參考報
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  近日,中信銀行剛剛正式對外發(fā)布2014年度業(yè)績報告,報告內容顯示,截至2014年末,中信銀行實現電子銀行業(yè)務收入達11.46億元,同比增長48.06%,網絡金融業(yè)務持續(xù)創(chuàng)新能力得到充分體現,在探索的路上已走在了行業(yè)前沿。
  中信銀行年報同時顯示,截至2014年底,該行個人網上銀行客戶數1,390.52萬戶,同比增長34.85%;手機銀行客戶數645.24萬戶,同比增長88.73%。報告期內,個人網上銀行交易金額8.97萬億元,同比增長67.15%;手機銀行交易金額1,161.46億元,同比增長5.87倍;個人電子銀行業(yè)務筆數替代率93.16%,比上年增加1.54個百分點。

  金融網絡化和網絡金融化雙向發(fā)展

  2014年,移動金融發(fā)展高歌猛進,使得金融服務布局發(fā)生變化,傳統(tǒng)金融服務逐漸向移動金融服務轉移。中信銀行作為傳統(tǒng)銀行中率先進軍互聯網金融的“觸網”代表。2015年3月24日,中信銀行副行長曹國強表示,未來中信銀行要進一步提升零售銀行業(yè)務占比,2015年將主要聚焦中間業(yè)務收入、核心存款、價值客戶三方面。而各家銀行競爭的焦點就在移動互聯,今年中信銀行將加大移動銀行的投入,希望在其他業(yè)務上也都可以實現線上線下一體化,全渠道批量式獲客。
  2014年在面對互聯網金融的興起,中信銀行堅持網絡金融理念創(chuàng)新、產品創(chuàng)新和營銷創(chuàng)新,力爭在互聯網經濟浪潮中打造新的核心競爭力。中信銀行持續(xù)推進了電子銀行業(yè)務“金融網絡化”和“網絡金融化”的雙向均衡發(fā)展。
  其實,早在兩年前,中信銀行就確定了“互聯網金融”的戰(zhàn)略,率先推出了基于大數據的網絡貸款、跨境電子商務、全網收單等有一定市場影響的網絡金融產品。
  2014年,中信銀行在金融網絡化方面,加大對電子渠道整合力度,推進了電子渠道“高速公路”建設,推出定位為開放式公眾平臺的異度支付手機客戶端,推出微信銀行和新版手機銀行V3.0,優(yōu)化客戶體驗,提高了客戶的滿意度,滿足了移動互聯時代的客戶體驗需求。
  在網絡金融化方面,中信銀行推出定位為開放式公眾平臺的異度支付手機客戶端,截至報告期末注冊客戶數達922萬;本行在同業(yè)中率先推出“全線上不落地”的跨境電子商務外匯支付業(yè)務,“雙十一”期間支付寶通過本行系統(tǒng)單日處理的跨境交易筆數達到108萬筆,結算資金2.52億元,占支付寶跨境交易結算總量的58%。截至報告期末,本行已與首批獲得跨境電子商務外匯支付試點資質的17家支付機構簽署了戰(zhàn)略合作協議,是國內簽訂合作機構最多的銀行之一。
  中信銀行還為順應核心企業(yè)經營模式線上化發(fā)展趨勢,充分利用互聯網技術手段,加快了發(fā)展電商供應鏈金融業(yè)務。目前已成功上線海爾集團網絡融資項目、一汽馬自達、大眾中國等直連項目,同時還將繼續(xù)強化電商供應鏈金融業(yè)務集中管理平臺建設,加強風險控制,確保業(yè)務健康持續(xù)發(fā)展。

  異度支付、微信銀行、手機銀行三箭齊發(fā)

  “異度支付”是中信銀行于2013年6月推出的網絡支付品牌,包括了二維碼支付、NFC近場支付和全網收單等子產品,成為中信銀行移動網絡獲客經營的重要渠道。2014年1月18日,為豐富網絡支付的應用場景,中信銀行推出了異度支付手機客戶端,為大眾客戶提供開架式的金融和非金融服務。截至2014年年末注冊客戶數已達922萬。
  在同一年里,中信銀行還將“微信銀行”面向大眾,客戶只需在微信公眾賬號中關注“中信銀行”即可實時享受多方位的賬戶管理及金融服務,實現了移動金融服務領域的成功拓展。中信銀行表示,只有順應互聯網金融發(fā)展和用戶溝通習慣的變化,積極拓寬自身的服務新渠道,才能滿足其自身發(fā)展的需要。而當中信銀行在微信銀行服務積聚了大量用戶之后,便可實現真正意義上的自媒體服務渠道,從而逐步衍生新的中間業(yè)務,創(chuàng)造更大收益。
  2014年12月19日,中信銀行又正式推出新版手機銀行V3.0,此次新版手機銀行為客戶提供了轉賬“0”元手續(xù)費、實時到賬,并可進行語音搜索、個性化頁面管理、手勢解鎖等多項人性化功能,實現移動金融服務的再升級。
  中信銀行副行長曹國強表示,移動銀行作為中信銀行零售業(yè)務的五大單品之一,體現出了快捷、安全和智慧,在同業(yè)中也是比較先進的。作為國內創(chuàng)新型商業(yè)銀行的典范,該行多年來以前瞻、獨占性的眼光發(fā)展金融服務,針對移動金融服務領域深耕細做,全力優(yōu)化手機銀行渠道建設項目。
  此外,中信銀行在個人網銀還新增了薪金煲、個人征信記錄查詢、大宗商品簽約、銀期保證金存管等服務,優(yōu)化了理財、基金、轉賬、繳費等功能;ATM等自助設備實現界面與流程更新,使用效率顯著提升,取款步驟由原來的9步減至4步,查詢步驟由原來7步減至3步,平均交易時間縮短5秒。

  優(yōu)化“POS商戶網絡貸款” 創(chuàng)新網絡信用模式

  據了解,中信銀行依托大數據分析技術,在優(yōu)化“POS商戶網絡貸款”基礎上,還推出了基于供應鏈金融的匯通達在線經營貸款、基于代發(fā)工資數據的個人信用消費貸款,以及基于公積金繳存記錄的個人信用消費貸款業(yè)務。其基本業(yè)務模式為:利用個人銀行征信數據、公積金繳存數據或銀行內部代發(fā)工資數據等信息,對客戶信息進行多渠道交叉比對,實現客戶真實身份的核實和綜合信用評價;注重對客戶收入、穩(wěn)定性和金融資產的分析,通過評級系統(tǒng)在線自動審批,無須任何抵質押及第三方保證擔保,貸款轉入客戶賬戶,隨借隨還;銀行實施以非現場管理為核心,包括在線風險監(jiān)測和風險預警的貸后管理模式。
  中信銀行年報顯示,2014年,中信銀行網絡貸款累計放款額達130.86億元,貸款余額達13.89億元。

  搭建平臺與跨界合作并行

  展望2015年,技術進步帶來的渠道革命和信息革命正在顛覆傳統(tǒng)商業(yè)模式,銀行在加強互聯網技術、大數據、云計算的運用,推動產品創(chuàng)新、渠道創(chuàng)新、服務創(chuàng)新和管理創(chuàng)新等領域具有廣闊的發(fā)展空間。挑戰(zhàn)與機遇并存,同業(yè)競爭加劇,對銀行經營模式提出了新挑戰(zhàn)。借助大數據和移動互聯網技術,互聯網金融也異軍突起,從第三方支付逐漸滲透到信貸、資產管理、供應鏈金融等銀行業(yè)務,改變著市場競爭格局。
  面對外部環(huán)境和風險形勢,中信銀行積極開展互聯網金融創(chuàng)新,重點從搭建平臺和跨界合作兩個方面推進。
  據了解,中信銀行2015年將推出直銷銀行、建設智慧社區(qū)O2O,繼續(xù)探索搭建互聯網金融渠道入口。一是通過簡便的網上開戶流程,打造提供大眾理財等金融業(yè)務的直銷銀行平臺,以特色化、簡單化、標準化的存、貸、匯產品服務大眾客戶;二是建設智慧社區(qū)O2O平臺,以中信銀行實體網點輻射半徑為基礎,從高頻剛性的物業(yè)服務切入,整合周邊商戶資源,提供線上便捷預約引導、線下極致服務體驗,實現線上線下融合。
  對此,中信銀行副行長曹國強解釋說,通過搭建大眾理財業(yè)務的直銷平臺,用簡單化、標準化的產品服務大眾客戶;建設智慧社區(qū)O2O,將以社區(qū)金融服務為切入點,實現線上線下的融合。同時,在跨界合作方面,中信銀行還將進一步強化與電子商務平臺、電信運營商和第三方支付以及數據提供商的跨界合作,重點推進產品、渠道和數據等方面的合作,通過網絡引導,從而實現批量客戶資源與創(chuàng)收。
  當下互聯網金融發(fā)展如火如荼,互聯網金融作為中信銀行發(fā)展戰(zhàn)略的重要組成部分,定會繼續(xù)堅持理念創(chuàng)新、產品創(chuàng)新和IT創(chuàng)新,打造在互聯網經濟中的核心競爭力。
  中信銀行有關負責人曾對媒體表示,互聯網金融在我國迅速崛起,借助現代信息科技,互聯網的移動支付、云計算、社交網絡和搜索引擎等功能對現代金融模式產生了巨大的影響,它在給中國金融市場帶來重大變革的同時,也積極發(fā)揮著重塑的作用;ヂ摼W新業(yè)務模式的蓬勃發(fā)展,使金融能夠普惠,更好地服務中小企業(yè),助力產業(yè)升級轉型,促進利率市場化,并形成對我國金融體系的有益補充。但是從長遠來看,不論是互聯網企業(yè)從事金融,還是金融機構進入互聯網領域,謀求的都是協同效應,而非簡單的多元化,雙方應該是共生和競合的關系。

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