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反保險(xiǎn)欺詐迎新規(guī) 推動(dòng)大數(shù)據(jù)反欺詐工作新模式
2024-08-07 記者 韋夏怡 北京報(bào)道 來源:經(jīng)濟(jì)參考報(bào)

  記者從國(guó)家金融監(jiān)督管理總局獲悉,為防范和化解保險(xiǎn)欺詐風(fēng)險(xiǎn),提升保險(xiǎn)行業(yè)全面風(fēng)險(xiǎn)管理能力,保護(hù)保險(xiǎn)活動(dòng)當(dāng)事人合法權(quán)益,維護(hù)市場(chǎng)秩序,促進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展,近日,金融監(jiān)管總局發(fā)布《反保險(xiǎn)欺詐工作辦法》(簡(jiǎn)稱《辦法》)。

  據(jù)介紹,近年來,保險(xiǎn)欺詐團(tuán)伙化、職業(yè)化、跨地區(qū)、跨機(jī)構(gòu)案件漸趨增多。《反保險(xiǎn)欺詐指引》部分內(nèi)容已不適應(yīng)當(dāng)前反欺詐工作需要。為此,金融監(jiān)管總局起草了《辦法》,強(qiáng)調(diào)頂層設(shè)計(jì),加強(qiáng)統(tǒng)籌;突出反欺詐工作中的消費(fèi)者權(quán)益保護(hù);強(qiáng)化科技賦能和大數(shù)據(jù)應(yīng)用,推動(dòng)大數(shù)據(jù)反欺詐工作新模式。

  談及《辦法》體現(xiàn)的反欺詐工作思路,金融監(jiān)管總局有關(guān)司局負(fù)責(zé)人表示,深入貫徹落實(shí)中央金融工作會(huì)議精神,以推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展、保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益為中心,以強(qiáng)化科技賦能和大數(shù)據(jù)應(yīng)用為手段,搭建“監(jiān)管引領(lǐng)、機(jī)構(gòu)為主、行業(yè)聯(lián)防、各方協(xié)同”的反欺詐工作框架,充分發(fā)揮保險(xiǎn)公司主體責(zé)任和行業(yè)組織統(tǒng)籌協(xié)調(diào)作用,加強(qiáng)與公安司法機(jī)關(guān)行刑銜接和相關(guān)行政主管部門執(zhí)法協(xié)作,加強(qiáng)反欺詐宣傳教育,提高消費(fèi)者反欺詐意識(shí),建設(shè)行業(yè)內(nèi)外協(xié)同推進(jìn)的反欺詐工作模式。

  具體看,《辦法》共6章、37條。其中,在反欺詐監(jiān)督管理方面,《辦法》明確了反欺詐監(jiān)管職責(zé),金融監(jiān)管總局及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)定期對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理體系的健全性和有效性進(jìn)行檢查和評(píng)價(jià),對(duì)相關(guān)行業(yè)組織反欺詐工作進(jìn)行指導(dǎo)。

  針對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理,《辦法》明確了保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)反欺詐職責(zé)任務(wù),規(guī)范了組織架構(gòu)、內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與處置、信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)管理、宣傳教育等內(nèi)容。新增保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)定期開展欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理體系評(píng)價(jià)并向監(jiān)管部門報(bào)告要求;新增政策性保險(xiǎn)欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理的特別要求;新增強(qiáng)化核保端和理賠端風(fēng)險(xiǎn)信息核驗(yàn)要求,要提升理賠質(zhì)效,不得拖延理賠、無理拒賠。在反欺詐行業(yè)協(xié)作方面,《辦法》明確了相關(guān)行業(yè)組織反欺詐職責(zé)分工,規(guī)范了大數(shù)據(jù)反欺詐基本流程和各參與主體職責(zé)。

  此外,《辦法》第五章專門規(guī)定了反欺詐對(duì)外協(xié)作內(nèi)容,涵蓋了行刑銜接、案件移送與打擊、行政部門監(jiān)管協(xié)作、央地協(xié)同、跨境合作等。金融監(jiān)管總局及其派出機(jī)構(gòu)建立健全反欺詐行政執(zhí)法與刑事司法銜接機(jī)制,及時(shí)移送涉嫌犯罪案件線索,針對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域、新型、重大欺詐案件,開展聯(lián)合打擊或督辦。加強(qiáng)與市場(chǎng)監(jiān)管、司法行政、醫(yī)療保障等部門的協(xié)作機(jī)制建設(shè),在信息共享、通報(bào)會(huì)商、線索移送、交流互訓(xùn)、聯(lián)合執(zhí)法等方面開展合作。加強(qiáng)與地方政府職能部門的協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng),推動(dòng)建立反欺詐常態(tài)化溝通機(jī)制,及時(shí)通報(bào)重要監(jiān)管信息、重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)線索和重大專項(xiàng)行動(dòng),加強(qiáng)信息共享和執(zhí)法協(xié)作。加強(qiáng)反欺詐跨境合作,建立健全跨境交流與合作的框架體系,指導(dǎo)行業(yè)組織加強(qiáng)與境外反欺詐組織的溝通聯(lián)絡(luò)。

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