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上市險(xiǎn)企中報(bào)將至 機(jī)構(gòu)預(yù)判二季度業(yè)績顯著改善
2024-08-21 記者 張小潔 北京報(bào)道 來源:經(jīng)濟(jì)參考報(bào)

  上市險(xiǎn)企中報(bào)披露在即。根據(jù)財(cái)報(bào)預(yù)約披露時(shí)間,A股五大上市險(xiǎn)企中,中國平安本周將發(fā)布中報(bào),其余四家將于下周披露。從部分上市險(xiǎn)企年中工作會(huì)議透露的經(jīng)營情況看,上半年企業(yè)發(fā)展質(zhì)效穩(wěn)步提升,金融“五篇大文章”落實(shí)有力。有市場分析機(jī)構(gòu)預(yù)判,上半年上市險(xiǎn)企凈利潤整體有望實(shí)現(xiàn)正增長,二季度單季增速顯著改善。

  發(fā)展質(zhì)效穩(wěn)步提升

  從各家企業(yè)稍早前召開的年中工作會(huì)議透露的情況看,上半年上市險(xiǎn)企發(fā)展質(zhì)效穩(wěn)步提升。

  中國人壽2024年上半年工作會(huì)議指出,集團(tuán)合并營業(yè)收入、合并保費(fèi)收入、合并總資產(chǎn)、管理資產(chǎn)規(guī)模均創(chuàng)歷史同期最好水平。集團(tuán)合并總資產(chǎn)突破7萬億元,管理資產(chǎn)規(guī)模突破13.5萬億元,其中第三方資產(chǎn)規(guī)模達(dá)2.79萬億元,境內(nèi)新增保險(xiǎn)金額達(dá)465萬億元,保險(xiǎn)資金直接服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)存量投資規(guī)模超4.6萬億元,品牌價(jià)值突破5000億元。具體看,保險(xiǎn)板塊壽險(xiǎn)公司保費(fèi)收入創(chuàng)歷史同期最好水平,財(cái)險(xiǎn)公司承保盈利,海外公司保費(fèi)收入同比增長超10%。

  中國人壽財(cái)險(xiǎn)公司在上半年工作會(huì)議上進(jìn)一步透露,上半年公司實(shí)現(xiàn)凈利潤17.61億元,資本保值增值率105.49%,同比提升0.81個(gè)百分點(diǎn);實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入577.06億元,同比增長3.46%。

  新華保險(xiǎn)8月初召開的2024年年中工作會(huì)議也指出,公司高質(zhì)量發(fā)展成效初顯,整體經(jīng)營業(yè)績穩(wěn)中向好,主要業(yè)績指標(biāo)實(shí)現(xiàn)增長,投資收益表現(xiàn)優(yōu)異。

  從行業(yè)整體情況看,金融監(jiān)管總局近日發(fā)布的2024年二季度銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)主要監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù)情況顯示,2024年二季度末,保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司總資產(chǎn)33.8萬億元,較年初增加2.3萬億元,增長7.4%。2024年上半年,保險(xiǎn)公司原保險(xiǎn)保費(fèi)收入3.55萬億元,同比增長4.9%。償付能力方面,2024年二季度末,保險(xiǎn)業(yè)綜合償付能力充足率為195.5%,核心償付能力充足率為132.4%。

  “我們預(yù)計(jì)受權(quán)益市場有所改善,以及上年同期基數(shù)相對(duì)較低等因素影響,2024上半年上市險(xiǎn)企凈利潤整體實(shí)現(xiàn)正增長,二季度單季增速顯著改善?!焙MㄗC券非銀研究首席分析師孫婷分析稱,一方面,2024年上半年權(quán)益市場經(jīng)歷較大波動(dòng),上半年及二季度單季滬深300指數(shù)表現(xiàn)均好于上年同期。2024年權(quán)益市場行情更有利于險(xiǎn)資持倉,預(yù)計(jì)上市險(xiǎn)企上半年投資收益同比有所提升。上半年十年期國債收益率大幅下行35個(gè)基點(diǎn),但二季度單季降幅已經(jīng)趨緩。另一方面,上年同期由于新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則切換、二季度權(quán)益市場走弱等因素影響,凈利潤基數(shù)相對(duì)較低,亦是上市險(xiǎn)企2024年上半年凈利潤實(shí)現(xiàn)正增長的重要原因。此外,自2022年以來上市壽險(xiǎn)公司償付能力普遍下滑,預(yù)計(jì)在各公司陸續(xù)通過融資補(bǔ)充資本后,償付能力水平有所上升。

  國泰君安非銀金融首席分析師劉欣琦也認(rèn)為,今年二季度權(quán)益市場表現(xiàn)好于去年同期,推動(dòng)上市險(xiǎn)企在今年上半年利潤環(huán)比改善。此外,為匹配長端利率下行導(dǎo)致的固收息差收入下降,疊加新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則下加大OCI權(quán)益配置來平滑利潤表,上市險(xiǎn)企普遍加大對(duì)于“類固收”紅利資產(chǎn)的配置,獲取較好的投資回報(bào),預(yù)計(jì)上半年上市險(xiǎn)企凈利潤增速較一季度環(huán)比改善。

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  “五篇大文章”落實(shí)有力

  上市險(xiǎn)企在提升自身穩(wěn)健發(fā)展能力的同時(shí),不斷提高服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力,著力寫好金融“五篇大文章”保險(xiǎn)篇。

  在扎實(shí)做好科技保險(xiǎn)方面,上市險(xiǎn)企圍繞實(shí)現(xiàn)高水平科技自立自強(qiáng),持續(xù)深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革,把更多金融資源用于促進(jìn)科技創(chuàng)新,為科技研發(fā)、成果轉(zhuǎn)化、產(chǎn)業(yè)化推廣等科技活動(dòng)以及科技活動(dòng)主體,提供保險(xiǎn)保障和資金支持,服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展。中國人壽財(cái)險(xiǎn)公司在總結(jié)上半年工作時(shí)指出,上半年公司戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)保險(xiǎn)金額同比增長38.18%,10個(gè)網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)服務(wù)方案入選工信部典型服務(wù)方案目錄。

  在服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)全面綠色轉(zhuǎn)型方面,上市險(xiǎn)企從戰(zhàn)略高度推進(jìn)綠色保險(xiǎn)。中國人保公眾號(hào)8月15日發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示,近日,中國人保成功建成了集團(tuán)統(tǒng)一的、涵蓋產(chǎn)品和客戶維度的綠色保險(xiǎn)業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)體系。按照該標(biāo)準(zhǔn),中國人保上半年共提供綠色保險(xiǎn)保障金額111.9萬億元,同比增長16.1%。中國人壽財(cái)險(xiǎn)公司上半年綠色保險(xiǎn)保費(fèi)同比增長6.86%,綠色投資規(guī)模同比增長18.90%。

  在加快推進(jìn)普惠保險(xiǎn)、積極服務(wù)健康養(yǎng)老方面,中國人壽壽險(xiǎn)公司2024年上半年工作會(huì)議指出,公司努力實(shí)現(xiàn)普惠、養(yǎng)老業(yè)務(wù)擴(kuò)面提質(zhì),不斷優(yōu)化商業(yè)普惠保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)供給,豐富兩鄉(xiāng)產(chǎn)品供給,不斷完善“兩新”人群產(chǎn)品體系,豐富覆蓋全渠道的第三支柱養(yǎng)老產(chǎn)品體系。截至2024年6月底,為女性群體、“兩新”人群、老年人等超1.2億人次特定人群提供保障,涉農(nóng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)承保1.5億人次,為鄉(xiāng)村人口提供風(fēng)險(xiǎn)保障41.3萬億元。城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)、長期護(hù)理保險(xiǎn)、社保補(bǔ)充醫(yī)療險(xiǎn)惠及更多人群。中國人壽財(cái)險(xiǎn)公司2024年上半年工作會(huì)議指出,公司承保三大主糧8198.11萬畝,提供風(fēng)險(xiǎn)保障681.29億元,建工類保證險(xiǎn)市場份額穩(wěn)居第二。此外,新參與“惠民?!表?xiàng)目21個(gè);升級(jí)“惠軍?!碑a(chǎn)品,項(xiàng)目累計(jì)服務(wù)退役軍人及家屬超1300萬人次。

  在加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面,各家上市險(xiǎn)企積極打造數(shù)字金融“新引擎”。中國人壽壽險(xiǎn)公司以打造“數(shù)字國壽”為目標(biāo),全面啟動(dòng)金融科技數(shù)字化工程建設(shè),不斷加強(qiáng)數(shù)字化對(duì)公司經(jīng)營管理全鏈條的支撐作用,數(shù)字化轉(zhuǎn)型基礎(chǔ)不斷夯實(shí),數(shù)字化運(yùn)營服務(wù)能力持續(xù)提升,移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)增長明顯。

  深化改革增強(qiáng)發(fā)展動(dòng)力

  當(dāng)前,我國保險(xiǎn)業(yè)正處于爬坡過坎、轉(zhuǎn)型升級(jí)的過程中,深化改革增強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展動(dòng)力迫在眉睫。

  今年6月,金融監(jiān)管總局局長李云澤在第十五屆陸家嘴論壇開幕式上發(fā)表主題演講時(shí)表示,在全面建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化國家進(jìn)程中,保險(xiǎn)業(yè)正迎來高質(zhì)量發(fā)展的歷史性機(jī)遇,并將發(fā)揮不可替代的作用。他表示,要切實(shí)轉(zhuǎn)變發(fā)展方式,推動(dòng)實(shí)現(xiàn)降本增效?!拔覀儗⑼苿?dòng)保險(xiǎn)業(yè)堅(jiān)持內(nèi)涵式發(fā)展、特色化經(jīng)營和精細(xì)化管理,加快由追求速度和規(guī)模向以價(jià)值和效益為中心轉(zhuǎn)變。引導(dǎo)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)樹立正確的經(jīng)營觀、業(yè)績觀、風(fēng)險(xiǎn)觀,完善公司治理機(jī)制,加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型,提升經(jīng)營管理效率。豐富產(chǎn)品供給,完善保障服務(wù),推動(dòng)供需更加適配。下大力氣改革銷售體系,開展保險(xiǎn)中介清虛提質(zhì)行動(dòng),持續(xù)推進(jìn)‘報(bào)行合一’,全面深化銀保合作,探索優(yōu)質(zhì)非銀金融機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)代理試點(diǎn),持續(xù)提升銷售服務(wù)的規(guī)范化、專業(yè)化、便利化水平?!?/p>

  作為行業(yè)龍頭,上市險(xiǎn)企聚焦提升核心競爭力,持續(xù)深化改革,扎實(shí)推進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展。

  中國人保在2024年半年工作會(huì)議上提出,要以進(jìn)一步全面深化改革推動(dòng)集團(tuán)高質(zhì)量發(fā)展。聚焦服務(wù)中國式現(xiàn)代化推動(dòng)功能改革,推進(jìn)組織變革,增強(qiáng)服務(wù)國家戰(zhàn)略的組織效能;推進(jìn)供給改革,增強(qiáng)保險(xiǎn)產(chǎn)品服務(wù)的適配性;推進(jìn)資源配置機(jī)制改革,增強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域發(fā)展能力。聚焦主責(zé)主業(yè)深化模式改革,著力推進(jìn)財(cái)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)工程、壽險(xiǎn)價(jià)值引領(lǐng)發(fā)展工程、健康險(xiǎn)健康管理服務(wù)工程、投資板塊專業(yè)能力提升工程。聚焦活力提升深化機(jī)制改革,著力優(yōu)化選人用人機(jī)制、激勵(lì)約束機(jī)制、基層賦能機(jī)制。聚焦效能安全推進(jìn)數(shù)字化改革,突出數(shù)字化建設(shè)重心,合理統(tǒng)籌數(shù)字化項(xiàng)目,堅(jiān)持?jǐn)?shù)字化自立自強(qiáng)。聚焦高水平對(duì)外開放推進(jìn)國際化改革,提高航運(yùn)保險(xiǎn)承保能力和全球服務(wù)水平,持續(xù)完善國際化拓展模式。

  中國人壽提出,下半年要切實(shí)在重點(diǎn)難點(diǎn)問題上取得實(shí)質(zhì)性突破,要謀劃新一輪全面深化改革,聚焦強(qiáng)化核心功能、提升核心競爭力,建設(shè)世界一流企業(yè),要全力推進(jìn)降本增效,充分釋放集團(tuán)資源潛能,切實(shí)提升經(jīng)營效益,要更加積極主動(dòng)防范化解風(fēng)險(xiǎn),堅(jiān)決守牢風(fēng)險(xiǎn)底線。

  新華保險(xiǎn)表示,下半年,要聚焦主責(zé)主業(yè),積極發(fā)揮保險(xiǎn)保障功能作用;要全面深化專業(yè)化、市場化改革,加強(qiáng)精細(xì)化管理,堅(jiān)持走內(nèi)涵式、高質(zhì)量發(fā)展道路;要堅(jiān)持以客戶為中心的經(jīng)營發(fā)展理念,強(qiáng)化制度經(jīng)營、加快核心轉(zhuǎn)型成果落地;要聚焦戰(zhàn)略重點(diǎn),在產(chǎn)品競爭力提升、隊(duì)伍優(yōu)增優(yōu)育、科技賦能,以及服務(wù)生態(tài)體系多樣化等領(lǐng)域全面加大投入;要堅(jiān)持底線思維,統(tǒng)籌做好防風(fēng)險(xiǎn)與促發(fā)展。

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