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中國能否有自己的尤努斯
代表委員熱議“窮人銀行”
    2007-03-14    本報記者:趙曉輝 劉羊旸    來源:經(jīng)濟參考報
  隨著第一家村鎮(zhèn)銀行本月在四川成立,中國解決農(nóng)村貸款難題邁出了重要一步,尤努斯在孟加拉國“窮人銀行”的影子也在中國漸顯清晰。這種模式在中國能否得到復(fù)制,受到兩會上代表委員的關(guān)注。
  “從孟加拉國等發(fā)展中國家的經(jīng)驗來看,在農(nóng)村,如果能夠根據(jù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、社區(qū)組織的特性,以創(chuàng)新的小額信貸模式來組織,可以發(fā)展出給農(nóng)戶有效提供金融服務(wù)、并成功經(jīng)營的農(nóng)村小額信貸銀行!比珖䥇f(xié)委員、經(jīng)濟學(xué)家林毅夫說。
  孟加拉國經(jīng)濟學(xué)家尤努斯在過去30多年里建立了一個有1200個分行、遍及4.6萬多個村莊的銀行系統(tǒng),惠及400多萬孟加拉國農(nóng)村的貧困人口,并由此榮獲2006年諾貝爾和平獎。
  全國人大代表、中國人民銀行長沙支行行長繆曼聰說,“窮人銀行”能否辦下去關(guān)鍵在于信用,包括銀行管理者的信用和借貸農(nóng)戶的信用。
  “從整體上說,中國農(nóng)民還是比較守信用的,他們居住地相對固定,如果一個人名聲壞了,在當(dāng)?shù)鼐褪裁词乱沧霾涣!笨娐敶碚f,另一方面,這些銀行的管理者應(yīng)該抱著做好農(nóng)村信貸市場的目的去經(jīng)營,而不能借此集資來用于其他投資。
  全國人大代表、中國工商銀行安徽省分行行長趙鵬認為,農(nóng)村金融機構(gòu)本身實力較弱,再加上正在探索中,需要輔導(dǎo)和監(jiān)管。他認為,所有開設(shè)農(nóng)村金融機構(gòu)的縣應(yīng)該有銀監(jiān)會的機構(gòu),每個相關(guān)鄉(xiāng)鎮(zhèn)都應(yīng)有銀監(jiān)會派出的人。
  中國農(nóng)村有著很大的借貸需求。專家們認為,如果運行得當(dāng),會取得不錯的效益。據(jù)介紹,湖南省的農(nóng)村信用社整體是盈利的。
  “做農(nóng)村業(yè)務(wù)要有生命力,就必須堅持商業(yè)化運作,最重要的是資本金要到位,要有承擔(dān)風(fēng)險的能力,要有懂金融的人員,而且必須堅持為‘三農(nóng)’服務(wù)。”繆曼聰代表說。
  事實上,這種無需抵押的“窮人銀行”信貸模式之前在浙江等一些民營經(jīng)濟較發(fā)達的地區(qū)就存在著。
  作為一家專為小企業(yè)主開設(shè)的民營金融機構(gòu),浙江泰隆商業(yè)銀行自1993年創(chuàng)立至今,累計發(fā)放貸款600多億元,其中90%以上投向失地農(nóng)民、下崗職工、創(chuàng)業(yè)型小工商戶,大部分是無抵押貸款,其不良資產(chǎn)率卻不到0.83%。
  不過,并不是每家“窮人銀行”都像浙江泰隆商業(yè)銀行一樣幸運。據(jù)全國政協(xié)委員劉漢元介紹,目前,中國有300余家采用孟加拉國鄉(xiāng)村銀行模式或以類似機制、理念運行的小額貸款機構(gòu),但其中能良好運轉(zhuǎn)的還不到100家,而且他們都面臨一個共同的缺陷——“只貸不存”。
  “缺少充裕的資金來源,使得貸款機構(gòu)難以為繼,融資成問題。”劉漢元委員說。
  劉漢元委員建議,國家應(yīng)針對小額貸款發(fā)展的實際情況,盡快制定相關(guān)的法律法規(guī),逐步放寬對小額貸款機構(gòu)的不合適限制,配套相關(guān)政策措施,擴展其資金來源,為廣大農(nóng)村提供更全面、細致和周到的金融服務(wù)。
  他還建議,在具體實施中可鼓勵有條件、有實力、有規(guī)模的國家大型商業(yè)銀行和大型金融機構(gòu)參與其中,在廣大農(nóng)村積極開展存貸業(yè)務(wù),從根本上滿足農(nóng)村發(fā)展的資金需求。
  繆曼聰代表認為,設(shè)置什么樣的金融機構(gòu)、設(shè)置多少,要看地區(qū)的實際情況而定,有的地區(qū)農(nóng)民創(chuàng)業(yè)積極性比較高,有的地方可能農(nóng)民拿了錢也不知道去做什么,還貸能力較低。她認為,國家應(yīng)該在這些銀行成立初期給予一定的政策扶持,另一方面也要對農(nóng)民進行金融和技能培訓(xùn),增強他們的致富能力。
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