“在當(dāng)前銀根緊縮的背景下，如何解決企業(yè)的融資問(wèn)題是最令我們頭疼也是我們最為關(guān)心的問(wèn)題！”最近一段時(shí)間記者采訪的多位中小企業(yè)家都對(duì)如何破解企業(yè)融資難題表達(dá)了迫切的心情。
　　在本次兩會(huì)上，這一話題也引起了代表委員們的關(guān)注。他們一致認(rèn)為，“融資關(guān)”是中小企業(yè)在發(fā)展過(guò)程中亟待破解的一道難題。代表委員們建議，通過(guò)強(qiáng)化商業(yè)銀行與擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作等方式多渠道解決中小企業(yè)融資瓶頸。

中小企業(yè)生存現(xiàn)狀不容樂(lè)觀

　　民進(jìn)中央在《關(guān)于完善政府支撐服務(wù)體系促進(jìn)我國(guó)中小企業(yè)發(fā)展》的提案中指出，中小企業(yè)是促進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重要力量。據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前，我國(guó)中小企業(yè)占全部企業(yè)戶數(shù)的99%，占工業(yè)總產(chǎn)值60%左右，實(shí)現(xiàn)利稅約40%，由中小企業(yè)提供的就業(yè)人數(shù)為勞動(dòng)力總數(shù)的75%。在社會(huì)新增就業(yè)機(jī)會(huì)中，中小企業(yè)約占80%。
　　“中小企業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基礎(chǔ)。只有它們發(fā)展的好，國(guó)民經(jīng)濟(jì)整體才能活躍，縱觀世界主要經(jīng)濟(jì)強(qiáng)國(guó)，無(wú)一例外中小企業(yè)都比較活躍。”全國(guó)政協(xié)委員、大連萬(wàn)達(dá)集團(tuán)股份有限公司董事長(zhǎng)王健林認(rèn)為，中小企業(yè)是富民經(jīng)濟(jì)，中小企業(yè)發(fā)展成長(zhǎng)的成果可以通過(guò)工資增長(zhǎng)、崗位增加等直接被普通勞動(dòng)者分享。
　　王健林表示，改革開(kāi)放三十年來(lái)，我國(guó)中小企業(yè)盡管已有長(zhǎng)足發(fā)展，但近些年的生存環(huán)境仍不容樂(lè)觀。目前，我國(guó)創(chuàng)業(yè)氛圍不夠?qū)捤�，企業(yè)數(shù)量偏少。從1994年到2004年，全國(guó)工商登記的個(gè)體中小企業(yè)數(shù)不僅沒(méi)有增加，還減少了770萬(wàn)戶。2005年國(guó)家工商總局公布的內(nèi)資企業(yè)總數(shù)又比2004年減少30萬(wàn)戶。以上數(shù)據(jù)說(shuō)明，我國(guó)中小企業(yè)生存環(huán)境仍需要下大力氣改善。

融資難成中小企業(yè)心頭之痛

　　記者采訪發(fā)現(xiàn)，中小企業(yè)生存現(xiàn)狀堪憂與其所面臨的融資瓶頸問(wèn)題息息相關(guān)。民進(jìn)中央在提案中就明確指出，融資渠道窄，貸款困難是中小企業(yè)亟待突破的瓶頸。這方面在法律上和政策上雖無(wú)障礙，但操作上和運(yùn)作上卻舉步維艱。由于現(xiàn)階段我國(guó)資本市場(chǎng)不完善，融資渠道單一，商業(yè)銀行貸款仍舊是目前中小企業(yè)最重要的外源性融資來(lái)源，但信息不對(duì)稱導(dǎo)致良好銀企關(guān)系無(wú)法建立并且維持。與中小企業(yè)發(fā)展的融資需求相比，中小企業(yè)貸款工作仍然存在較大差距，主要銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中小企業(yè)貸款占各項(xiàng)貸款金額目前僅14.7%，中小企業(yè)被迫高息吸收民間資金。
　　王健林委員認(rèn)為，各大商業(yè)銀行由于風(fēng)險(xiǎn)、成本、利潤(rùn)等原因基本上不向中小企業(yè)貸款，或者貸款比例極低。本應(yīng)承擔(dān)中小企業(yè)融資任務(wù)的各市商業(yè)銀行和信用社，也因?yàn)楦鞣N原因爭(zhēng)相做大企業(yè)的生意，也逐年減少對(duì)中小企業(yè)的貸款。各地財(cái)政部門雖然有少部分小額擔(dān)保貸款，但杯水車薪，不能解決根本問(wèn)題。
　　全國(guó)人大代表、杭州娃哈哈集團(tuán)有限公司董事長(zhǎng)宗慶后認(rèn)為，當(dāng)前銀根抽緊，對(duì)中小企業(yè)影響巨大，由于資金鏈斷裂，必然造成中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難，甚至關(guān)門、倒閉。因此政府有必要進(jìn)行相關(guān)調(diào)整，對(duì)中小企業(yè)不再搞“一刀切”。
　　此外，民進(jìn)中央在提案中還指出，對(duì)中小企業(yè)的觀念歧視仍然存在；市場(chǎng)準(zhǔn)入限制多，政策不平等；政府管理體制不順；社會(huì)服務(wù)體系遠(yuǎn)未建立等，也是造成目前我國(guó)中小企業(yè)發(fā)展艱難的原因所在。

打破融資瓶頸建議多管齊下

　　對(duì)于如何幫助中小企業(yè)跨越“融資關(guān)”，代表委員們也開(kāi)出了具體“處方”。宗慶后代表認(rèn)為，解決中小企業(yè)資金來(lái)源不足問(wèn)題，要避免“一刀切”。對(duì)那些有市場(chǎng)、有效益、能夠促進(jìn)就業(yè)的中小企業(yè)，要給予資金上的支持，通過(guò)增加信貸額度等辦法來(lái)解決他們的資金來(lái)源不足問(wèn)題。
　　全國(guó)政協(xié)委員、招商銀行行長(zhǎng)馬蔚華在接受本報(bào)記者采訪時(shí)說(shuō)，應(yīng)該強(qiáng)化商業(yè)銀行與擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作促進(jìn)中小企業(yè)融資。他解釋說(shuō)，由于中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)不穩(wěn)定、信息不透明等先天劣勢(shì)，使銀行對(duì)其貸款具有較高風(fēng)險(xiǎn)。而擔(dān)保機(jī)構(gòu)的介入，有利于分散風(fēng)險(xiǎn)并促進(jìn)銀行和中小企業(yè)的合作。
　　據(jù)馬蔚華介紹，1999年，國(guó)家經(jīng)貿(mào)委發(fā)布《關(guān)于建立中小企業(yè)信用擔(dān)保體系試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》，中小企業(yè)信用擔(dān)保體系正式啟動(dòng)。2000年，國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于鼓勵(lì)和促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的若干政策意見(jiàn)》，我國(guó)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系開(kāi)始進(jìn)入制度建設(shè)、組建國(guó)家信用再擔(dān)保機(jī)構(gòu)和完善形成社會(huì)化信用體系建設(shè)階段。經(jīng)過(guò)七年的發(fā)展，現(xiàn)在“一體兩翼”的擔(dān)保體系越來(lái)越完善，擔(dān)保機(jī)構(gòu)也積累了一定經(jīng)驗(yàn)。
　　“但同時(shí)，目前的合作過(guò)程中也還存在一些問(wèn)題，如擔(dān)保機(jī)構(gòu)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，擔(dān)保機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)模式和機(jī)制建設(shè)。因此，有必要以政府為主導(dǎo)給予商業(yè)銀行更多的政策傾斜，更好的改善擔(dān)保環(huán)境，提高擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)能力，明晰擔(dān)保機(jī)構(gòu)商業(yè)模式。”馬蔚華補(bǔ)充說(shuō)。
　　民進(jìn)中央在提案中說(shuō)，要力促中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)。政府應(yīng)當(dāng)引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)理念，打破片面強(qiáng)調(diào)大客戶的陳舊觀念，要按照科學(xué)發(fā)展觀的要求，提高中小企業(yè)融資的成本核算能力，簡(jiǎn)化信貸業(yè)務(wù)流程，完善金融產(chǎn)品創(chuàng)新。
　　同時(shí)，政府應(yīng)當(dāng)對(duì)非正規(guī)金融加以合理的引導(dǎo)，使其發(fā)揮對(duì)企業(yè)融資的積極作用，對(duì)發(fā)展路子正社會(huì)效應(yīng)好的地下金融，政府應(yīng)使其身份合法化。政府要支持發(fā)展中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)，制定相應(yīng)的政策法規(guī)，規(guī)范其業(yè)務(wù)行為，使其健康發(fā)展。政府要加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)的輔導(dǎo)和服務(wù)，建立合理的中小企業(yè)信用評(píng)級(jí)體系，促進(jìn)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)。
　　王健林則提議，成立一家全國(guó)性政策性的中小企業(yè)銀行，承擔(dān)支持中小企業(yè)的主渠道作用。由于這家銀行服務(wù)企業(yè)的素質(zhì)相對(duì)較低，風(fēng)險(xiǎn)較高，建議國(guó)家給予這家銀行特殊政策支持。一是全國(guó)范圍設(shè)立網(wǎng)點(diǎn)，給予多設(shè)網(wǎng)點(diǎn)的政策支持；二是給予減征或免征各種稅收的支持；三是嚴(yán)格限定這家銀行的服務(wù)范圍，必須是資產(chǎn)和銷售額在5000萬(wàn)元，甚至是1000萬(wàn)元以下的中小企業(yè)，一旦企業(yè)規(guī)模超出標(biāo)準(zhǔn)，就不準(zhǔn)再給貸款。