老年人理財:需要考慮其心理承受能力
    2007-04-11    宗學(xué)哲    來源:經(jīng)濟參考報
    某銀行工作人員日前迎來了一位老年客戶,只見這位長者鶴發(fā)童顏,精神矍鑠,只是腿腳不太利索,只得在親人的攙扶下來到柜臺前,在簡單咨詢之后,老人遞上了基金開戶申請表和基金申購委托書,要購買幾萬元的某某股票型基金。
    工作人員見老人有家人陪同,以為他已經(jīng)對基金的風(fēng)險有所了解,可在輸入客戶身份證信息時,工作人員嚇了一大跳:老人的出生時間為1909年,也就是說老人今年已經(jīng)98歲了!工作人員一時做不了主,便連忙向主任匯報,主任和工作人員經(jīng)過一番商量之后,決定不接受老人買基金的申請?伤麄冊谙蚶先嗽敿毥忉尰鹩酗L(fēng)險,不適合老年人投資的時候,老人卻大為不悅:哪條法律規(guī)定老年人不能買基金了?最后在工作人員的反復(fù)勸說之下,老人才悻悻而去。
    自去年以來,中國A股市場以及開放式基金的漲幅普遍達到100%以上,因此很多老年人禁不住賺錢的誘惑,紛紛加入到了買股票和買基金行列。其實,投資理財?shù)囊?guī)則是高收益必然伴隨著高風(fēng)險,并且高風(fēng)險需要較好的心理承受能力,而老年人由于受思想觀念、心理素質(zhì)以及身體等方面因素影響,風(fēng)險承受能力一般偏弱。
    今年1月末深滬股市大跌時,某地曾有一位老年朋友承受不了快速下跌的壓力,而在證券公司當(dāng)場暈倒,幸虧及時搶救才脫離生命危險。因此,廣大老年朋友切莫盲目追求時尚,在選擇理財品種時一定要慎之又慎,在進行投資理財時要把握好以下幾個原則:
    不能把“保命錢”投入到風(fēng)險渠道中。如果老年朋友的積蓄不是太多,只夠應(yīng)付日常養(yǎng)老和醫(yī)療之用,則這時必須選擇儲蓄、國債等穩(wěn)妥的投資渠道。而如果自己的積蓄應(yīng)付養(yǎng)老綽綽有余,自己想多給孩子多留點積蓄,并且個人對股市或基金等高風(fēng)險投資有一定了解,這時也可以根據(jù)情況適當(dāng)參與,但投資股票或股票型基金的比例最好不要超過總資產(chǎn)的20%。
    心理承受能力差的人應(yīng)謹慎投資。老年人在證券公司“暈倒”的現(xiàn)象并不少見,股市可以說瞬息萬變,目前開放式基金也緊跟股市漲跌,并且當(dāng)日漲幅或跌幅絲毫不亞于股市,而炒股或買基金不可能買上后便一路上漲,經(jīng)歷下跌甚至暴跌是很正常的,因此老年人如果沒有很好的心理素質(zhì),經(jīng)受不住虧損的打擊,則很容易出問題。目前銀行的理財工作室都提供風(fēng)險屬性測試,其中有“對風(fēng)險的認識”和“虧損承受能力”等測試項目,老年朋友們可以先自己測試一下,如果自己是保守型或穩(wěn)健型投資者,則還是采取穩(wěn)妥的投資方式為好。
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