股份制銀行改革向何處去?
    2008-12-29    郭田勇    來(lái)源:人民日?qǐng)?bào)海外版

    ●股份制銀行已走過(guò)22年歷程    ●未來(lái)將面臨日益嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)
    ●須進(jìn)行轉(zhuǎn)型重塑核心競(jìng)爭(zhēng)力    ●控風(fēng)險(xiǎn)開(kāi)展多領(lǐng)域金融業(yè)務(wù)

    改革開(kāi)放30年以來(lái),中國(guó)銀行業(yè)經(jīng)歷了一段不平凡的深刻變革:從一元銀行體制到多種類(lèi)型機(jī)構(gòu)相互競(jìng)爭(zhēng)、共同發(fā)展,從無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)、高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)行到科學(xué)有序發(fā)展、風(fēng)險(xiǎn)可控運(yùn)行,從長(zhǎng)期封閉到全面開(kāi)放,我國(guó)銀行業(yè)既實(shí)現(xiàn)了自身的穩(wěn)健、高效發(fā)展,又為我國(guó)經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展提供了有力保障。在這一過(guò)程中,股份制銀行作為我國(guó)金融業(yè)的重要組成部分,在金融改革與發(fā)展的整體格局中走過(guò)了22年的不平凡的歷程,寫(xiě)下了屬于自己的輝煌篇章。
    上世紀(jì)80年代中期,隨著改革開(kāi)放的不斷深入與經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展,中國(guó)金融體制改革逐步成為一個(gè)引人矚目的熱點(diǎn)和難點(diǎn),把國(guó)家專(zhuān)業(yè)銀行逐步轉(zhuǎn)變?yōu)閲?guó)有商業(yè)銀行成為金融改革的重要目標(biāo)。為進(jìn)一步推進(jìn)金融體制改革,給四大專(zhuān)業(yè)銀行向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)軌營(yíng)造適當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)的外部環(huán)境,國(guó)家決定采取體制外引導(dǎo)的戰(zhàn)略。在此背景下,股份制商業(yè)銀行應(yīng)運(yùn)而生。1986年9月,國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)重新組建交通銀行,標(biāo)志著我國(guó)股份制商業(yè)銀行的誕生。此后,我國(guó)陸續(xù)成立了十幾家新興股份制商業(yè)銀行。改革開(kāi)放大潮中誕生的股份制商業(yè)銀行,是經(jīng)濟(jì)體制改革的產(chǎn)物,打破了計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下國(guó)家專(zhuān)業(yè)銀行的壟斷局面,逐步形成了適應(yīng)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)要求的多層次、多類(lèi)型的金融機(jī)構(gòu)組織體系新格局,營(yíng)造多種金融機(jī)構(gòu)分工合作、功能互補(bǔ)、平等競(jìng)爭(zhēng)的金融服務(wù)體系。在特殊的歷史條件下,以其靈活的經(jīng)濟(jì)機(jī)制優(yōu)勢(shì),成為中國(guó)金融市場(chǎng)十分活躍的力量,成為推動(dòng)我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一支生力軍。
    股份制商業(yè)銀行設(shè)立以來(lái),依靠較為靈活的經(jīng)營(yíng)方式獲得了較為迅速的發(fā)展,但由于其設(shè)立正好處在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)向市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌過(guò)程中,新舊兩種機(jī)制的矛盾導(dǎo)致了股份制商業(yè)銀行在發(fā)展初期的局限性。近10年來(lái),股份制商業(yè)銀行克服困難,抓住機(jī)遇,有效化解歷史包袱,積極完善公司治理架構(gòu)與機(jī)制,著力提高內(nèi)部控制的有效性,強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理,積極進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新和改革開(kāi)放進(jìn)程,大力引進(jìn)戰(zhàn)略投資者,開(kāi)始步入到一個(gè)良性發(fā)展黃金發(fā)展時(shí)期?梢哉f(shuō),這個(gè)時(shí)期股份制商業(yè)銀行的發(fā)展壯大不僅表現(xiàn)為規(guī)模、市場(chǎng)占比和數(shù)量的提高,更主要的是股份制商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力的形成和發(fā)展模式、經(jīng)營(yíng)理念的深刻轉(zhuǎn)變。從過(guò)去片面注重資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)張轉(zhuǎn)向注重速度、質(zhì)量、效益同步協(xié)調(diào)發(fā)展,通過(guò)推進(jìn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型,加快金融創(chuàng)新,股份制商業(yè)銀行在轉(zhuǎn)變?cè)鲩L(zhǎng)方式,實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展上邁出了堅(jiān)實(shí)的步伐。與此同時(shí),通過(guò)不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品,改善提高金融服務(wù)質(zhì)量,股份制商業(yè)銀行正逐步打造出各自的經(jīng)營(yíng)特色和核心競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì),在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中表現(xiàn)出前所未有的信心和實(shí)力。
    在股份制商業(yè)銀行取得豐碩發(fā)展成果的同時(shí),也應(yīng)當(dāng)看到,隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)和金融環(huán)境發(fā)生變化,未來(lái)股份制商業(yè)銀行將面臨著日益嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。具體來(lái)看:首先,資本約束和市場(chǎng)準(zhǔn)入的提高;其次,宏觀調(diào)控、利率市場(chǎng)化、市場(chǎng)機(jī)構(gòu)的建立健全使得股份制銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的加;再次,客戶(hù)需求多元、個(gè)性化以及企業(yè)融資渠道的拓寬造成的“金融脫媒”。這些對(duì)股份制商業(yè)銀行客戶(hù)基礎(chǔ)和盈利模式構(gòu)成嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。此外,國(guó)有商業(yè)銀行股份制改革,外資銀行的進(jìn)入和其他金融機(jī)構(gòu)的滲透加大了對(duì)股份制商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)。
    經(jīng)營(yíng)環(huán)境使股份制商業(yè)銀行開(kāi)始重新審視自己,從戰(zhàn)略高度和長(zhǎng)遠(yuǎn)考慮認(rèn)識(shí)到必須進(jìn)行轉(zhuǎn)型,徹底轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)管理模式,重塑核心競(jìng)爭(zhēng)力,避免同質(zhì)化的競(jìng)爭(zhēng)。轉(zhuǎn)軌已經(jīng)成為最近幾年股份制商業(yè)銀行的共同任務(wù)。各行都致力于經(jīng)營(yíng)理念、管理體制、運(yùn)行機(jī)制、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)管理、組織模式等各領(lǐng)域的戰(zhàn)略調(diào)整。首先,大力發(fā)展零售銀行業(yè)務(wù),加快中間業(yè)務(wù)發(fā)展。以擴(kuò)大非利息收入為基礎(chǔ),逐步調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和收入結(jié)構(gòu)。其次,進(jìn)一步完善法人治理結(jié)構(gòu),提高風(fēng)險(xiǎn)控制水平,建立與業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)的組織體系架構(gòu),提高經(jīng)營(yíng)管理水平。最后,為綜合化經(jīng)營(yíng)做好準(zhǔn)備。在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下,通過(guò)經(jīng)營(yíng)多領(lǐng)域金融業(yè)務(wù),滿(mǎn)足現(xiàn)代商業(yè)銀行資本節(jié)約、收入多元化和差異化競(jìng)爭(zhēng)的要求。

  相關(guān)稿件
· 建設(shè)銀行聯(lián)手中鈔公司共拓黃金投資業(yè)務(wù) 2008-12-29
· GMAC獲批轉(zhuǎn)型為銀行控股公司 2008-12-26
· 北京出現(xiàn)首家農(nóng)民經(jīng)營(yíng)的“土地銀行” 2008-12-26
· 社;鹋c開(kāi)發(fā)銀行聯(lián)手支持重大項(xiàng)目建設(shè) 2008-12-26
· 通用汽車(chē)金融服務(wù)公司變身銀行控股公司 2008-12-26