非銀行機(jī)構(gòu)促成金融業(yè)"百花齊放"
    2009-01-05    郭田勇    來(lái)源:國(guó)際金融報(bào)

    歷經(jīng)30年改革,中國(guó)銀行業(yè)發(fā)生了舉世矚目、脫胎換骨式的深刻變革。其中,國(guó)有銀行從國(guó)家專(zhuān)業(yè)銀行、國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行到大型上市銀行的改革“三部曲”,一直都是中國(guó)銀行業(yè)改革的“主角”;股份制商業(yè)銀行自誕生以來(lái),以其靈活的經(jīng)營(yíng)機(jī)制、高效的管理理念,儼然已是我國(guó)金融市場(chǎng)上的一條“鲇魚(yú)”,成為銀行業(yè)發(fā)展路上的“生力軍”。不過(guò),正如我們所看到的,隨著我國(guó)金融資產(chǎn)日益多元化、金融業(yè)務(wù)逐漸專(zhuān)業(yè)化,各種非銀行金融機(jī)構(gòu)大量涌現(xiàn),時(shí)至今日,雖然其在管理、經(jīng)營(yíng)、服務(wù)等方面還略顯“青澀”,但作用卻早已不容忽視,它們?cè)谘a(bǔ)充豐富金融機(jī)構(gòu)體系和金融市場(chǎng)體系的同時(shí),更加促使我國(guó)金融領(lǐng)域呈現(xiàn)“百花齊放”的局面。
    提起非銀行金融機(jī)構(gòu),各種信托、證券、保險(xiǎn)、融資租賃機(jī)構(gòu)以及農(nóng)村信用社、財(cái)務(wù)公司、資產(chǎn)管理公司已成為構(gòu)成組合中的“中流砥柱”,而各自的形成歷史卻一樣的漫長(zhǎng)復(fù)雜。1681年,英國(guó)出現(xiàn)了世界上第一家保險(xiǎn)公司;1818年,美國(guó)產(chǎn)生了信托投資機(jī)構(gòu),到1980年底,美國(guó)信托財(cái)產(chǎn)總計(jì)達(dá)5712億美元;1849年,德國(guó)創(chuàng)辦了世界上第一家農(nóng)村信用社;20世紀(jì)初,證券業(yè)務(wù)和租賃業(yè)務(wù)得以迅速發(fā)展。到第二次世界大戰(zhàn)后,非銀行金融機(jī)構(gòu)最終逐步形成一個(gè)體系。事實(shí)上,從歷史的角度來(lái)看,非銀行金融機(jī)構(gòu)從其誕生開(kāi)始便同商業(yè)銀行有著密切聯(lián)系,而其每一步發(fā)展也同樣推動(dòng)著銀行業(yè)前進(jìn)。在此不妨揀之一二略加詳述。
    從大型國(guó)有銀行到各個(gè)股份制商業(yè)銀行,除農(nóng)業(yè)銀行有“面向三農(nóng)”的業(yè)務(wù)方針之外,無(wú)不把經(jīng)營(yíng)重點(diǎn)放在城市。農(nóng)村業(yè)務(wù)利潤(rùn)單薄、回收期長(zhǎng)、風(fēng)險(xiǎn)大的特點(diǎn)使各個(gè)銀行無(wú)不對(duì)其“避而遠(yuǎn)之”,而僅憑農(nóng)業(yè)銀行一家之力,顯然也無(wú)法滿(mǎn)足農(nóng)村金融發(fā)展需求,農(nóng)村市場(chǎng)被迫成為棄地。但農(nóng)村信用社有效地補(bǔ)充了這一空白。從行社聯(lián)營(yíng)的大集體計(jì)劃,到恢復(fù)“三性”、籌建聯(lián)社,到與農(nóng)行脫鉤成為具有法人資格的合作金融組織,再到深化改革,真正建成“自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自我發(fā)展”的地方性金融機(jī)構(gòu),我國(guó)農(nóng)村信用社體驗(yàn)了風(fēng)險(xiǎn)化解的陣痛,經(jīng)歷了體制機(jī)制的蛻變。現(xiàn)如今,農(nóng)信社積極參與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng),適應(yīng)農(nóng)村社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展,堅(jiān)持立足社區(qū),服務(wù)“三農(nóng)”,支持地方經(jīng)濟(jì)建設(shè),大力拓寬發(fā)展空間,發(fā)揮優(yōu)勢(shì)用好強(qiáng)項(xiàng),已逐步成為我國(guó)金融體系的重要組成部分,成為銀行體系在農(nóng)村市場(chǎng)的有力補(bǔ)充。
    2007年3月20日,中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行正式成立。但在此之前,“郵政儲(chǔ)蓄”卻是作為非銀行金融機(jī)構(gòu)存在的。1986年3月,在國(guó)務(wù)院的指示下,郵政儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)在全國(guó)各地的郵電局分期分批開(kāi)展起來(lái)。1998年伴隨著郵電系統(tǒng)的重大改革,與電信分營(yíng),郵政機(jī)構(gòu)開(kāi)始獨(dú)立運(yùn)行。經(jīng)過(guò)22年的發(fā)展,郵政儲(chǔ)蓄從無(wú)到有,從小到大,從弱到強(qiáng),取得了不俗的成績(jī)。郵儲(chǔ)在發(fā)展過(guò)程中也積蓄了成為大型商業(yè)銀行所需要的網(wǎng)絡(luò)、產(chǎn)品、客戶(hù)、人才資源和寶貴經(jīng)驗(yàn),特別是在提供城鄉(xiāng)基礎(chǔ)金融服務(wù)方面,形成了自己特有的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、客戶(hù)結(jié)構(gòu)和市場(chǎng)結(jié)構(gòu),具備了向“真正的銀行”改革轉(zhuǎn)變所需的條件要素。郵政儲(chǔ)蓄銀行的成立標(biāo)志著郵政儲(chǔ)蓄體制改革取得突破性進(jìn)展,完成了由原國(guó)家郵政局郵政儲(chǔ)匯局專(zhuān)業(yè)局身份到商業(yè)銀行獨(dú)立法人轉(zhuǎn)型的重大轉(zhuǎn)變,掀開(kāi)了郵政金融事業(yè)發(fā)展的新篇章,更有利于其在新的機(jī)遇和挑戰(zhàn)面前,進(jìn)一步深化改革,探索可持續(xù)發(fā)展模式。
    國(guó)有銀行成功改制固然令人振奮,但卻少不得資產(chǎn)管理公司這樣一個(gè)重要的幕后幫手。1999年,東方、信達(dá)、華融、長(zhǎng)城四大資產(chǎn)管理公司,在國(guó)務(wù)院借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上相繼成立,存續(xù)期為10年,分別負(fù)責(zé)收購(gòu)、管理、處置相對(duì)應(yīng)的中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行所剝離的不良資產(chǎn)。2006年底,4家金融資產(chǎn)管理公司均完成國(guó)家下達(dá)的政策性不良資產(chǎn)處置回收考核目標(biāo),在化解金融風(fēng)險(xiǎn)、支持國(guó)有商業(yè)銀行和國(guó)有企業(yè)改革等方面發(fā)揮了積極作用,為國(guó)有銀行上市之行鋪平了道路,夯實(shí)了基礎(chǔ)。
    與此同時(shí),我國(guó)各種保險(xiǎn)公司、專(zhuān)業(yè)證券公司、企業(yè)財(cái)務(wù)集團(tuán)公司、金融租賃公司等也日益發(fā)展壯大起來(lái),尤其是2003年銀監(jiān)會(huì)成立后,成功批設(shè)了兩類(lèi)全新的非銀行金融機(jī)構(gòu),即汽車(chē)金融公司和貨幣經(jīng)紀(jì)公司,它們的誕生共同促進(jìn)了我國(guó)金融體系的結(jié)構(gòu)優(yōu)化和金融服務(wù)的專(zhuān)業(yè)化發(fā)展。
    金融創(chuàng)新的加快,非銀行金融機(jī)構(gòu)的涌現(xiàn)與發(fā)展,一方面推動(dòng)了金融業(yè)務(wù)的多元化、目標(biāo)化和證券化,使得各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)日益綜合化,拓寬了銀行機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)品種,增加了利潤(rùn)來(lái)源,加快了混業(yè)經(jīng)營(yíng)步伐;但另一方面也不可否認(rèn)地帶來(lái)了更多潛在的風(fēng)險(xiǎn),相互間業(yè)務(wù)的交叉加長(zhǎng)了資金鏈條,也加大了風(fēng)險(xiǎn)概率,這可謂是對(duì)我國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)控制領(lǐng)域的一大挑戰(zhàn)。但是我們有足夠的理由相信,發(fā)展過(guò)程中的問(wèn)題一定也能夠通過(guò)發(fā)展本身來(lái)解決。只要我們繼續(xù)堅(jiān)定不移地推進(jìn)我國(guó)銀行業(yè)改革,為各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展創(chuàng)造良好的內(nèi)部和外部環(huán)境,它們一定可以取得進(jìn)一步發(fā)展,成為推進(jìn)我國(guó)銀行業(yè)呈現(xiàn)出“百花齊放”的良好競(jìng)爭(zhēng)格局、繼續(xù)向世界一流水平邁進(jìn)的重要力量。

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