8月18日，央行聯(lián)合財(cái)政部、人力資源和社會(huì)保障部發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步改進(jìn)小額擔(dān)保貸款積極推動(dòng)創(chuàng)業(yè)促就業(yè)的通知》(下稱《通知》)，旨在推動(dòng)創(chuàng)業(yè)和促進(jìn)就業(yè)。處于轉(zhuǎn)型期的中國(guó)經(jīng)濟(jì)下滑趨勢(shì)明顯，大量中小企業(yè)倒閉，對(duì)就業(yè)形勢(shì)產(chǎn)生沖擊，5月份的失業(yè)率為5.5％，創(chuàng)下三年來(lái)的新高。這促使政府出臺(tái)金融政策幫助提供大量就業(yè)崗位的中小企業(yè)，但由于中國(guó)失業(yè)率上升屬于經(jīng)濟(jì)周期性與結(jié)構(gòu)性問(wèn)題，僅僅擴(kuò)大金融支持力度顯然不夠。

　　此次《通知》放寬中小企業(yè)貸款額度，對(duì)個(gè)人小額擔(dān)保貸款的最高額度從2萬(wàn)元提高到5萬(wàn)元。對(duì)勞動(dòng)密集型小企業(yè)小額擔(dān)保貸款的最高額度從100萬(wàn)元提高到200萬(wàn)元，主要是為了解決目前中小企業(yè)因?yàn)槿谫Y困難出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)困境的問(wèn)題。《通知》也規(guī)定，對(duì)個(gè)人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款的利率，在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮3％，此舉是為了提高經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)相關(guān)貸款的成本和風(fēng)險(xiǎn)的覆蓋率，鼓勵(lì)銀行積極放貸，而微利項(xiàng)目增加的利息由中央財(cái)政全額負(fù)擔(dān)，因此，也不會(huì)提高貸款部門的成本。
　　去年以來(lái)，為抑制通脹，央行持續(xù)實(shí)施貨幣數(shù)量緊縮的政策，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)為了信貸質(zhì)量和成本而“抓大放小”，大幅降低對(duì)中小企業(yè)的放貸規(guī)模，大量中小企業(yè)遭受成本提高、出口放緩以及金融緊縮的多重打擊。而中小企業(yè)主要從事勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)，從而就業(yè)形勢(shì)隨之出現(xiàn)惡化。不久前，央行通過(guò)窗口指導(dǎo)，對(duì)全國(guó)性商業(yè)銀行在原有信貸規(guī)�；�礎(chǔ)上調(diào)增5%,對(duì)地方性商業(yè)銀行調(diào)增10%，并要求這部分額度必須用于中小企業(yè)、農(nóng)業(yè)或地震災(zāi)區(qū)，以緩和中小企業(yè)困境。但由于中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)大，大部分金融機(jī)構(gòu)并不積極執(zhí)行。目前，提高個(gè)人小額擔(dān)保貸款利率3個(gè)百分點(diǎn)，應(yīng)屬激勵(lì)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行。
　　不過(guò)，由于中小企業(yè)面臨的并不主要是金融困境，而屬結(jié)構(gòu)問(wèn)題，因此，不能高估支持中小企業(yè)的金融效果。中國(guó)中小企業(yè)主要聚集在出口制造業(yè)，一旦外需放緩，其過(guò)剩產(chǎn)能難以消化。目前援助中小企業(yè)，主要是生產(chǎn)和就業(yè)角度，其產(chǎn)能消化卻毫無(wú)方向，這對(duì)銀行是有危險(xiǎn)的。中小企業(yè)這種結(jié)構(gòu)性問(wèn)題(制造業(yè)過(guò)多及產(chǎn)能過(guò)剩)要求扶持中小企業(yè)應(yīng)從增量上考慮，大力發(fā)展服務(wù)業(yè)。
　　這就要求政府不僅僅提供金融支持(服務(wù)業(yè)往往也缺乏擔(dān)保物)，而應(yīng)是政策組合。比如大幅放松管制；放寬中小企業(yè)執(zhí)行《勞動(dòng)合同法》時(shí)的靈活用人政策；降低稅負(fù)，尤其是創(chuàng)業(yè)工商門檻，甚至，可以免除城鎮(zhèn)商業(yè)攤販一切稅費(fèi)等。但是，服務(wù)業(yè)發(fā)展前提是必須擁有一個(gè)龐大的城市中產(chǎn)階級(jí)人口，擁有潛在服務(wù)業(yè)消費(fèi)市場(chǎng)。但目前中國(guó)中產(chǎn)階級(jí)生活成本極高，尤其是住房、交通、通訊以及社保等支出較重，因此，政府應(yīng)該降低城市居民的住房與公共品支出比例，壯大中產(chǎn)階級(jí)與服務(wù)業(yè)，吸收就業(yè)。
　　金融結(jié)構(gòu)與服務(wù)必須隨之轉(zhuǎn)型，目前，中國(guó)金融服務(wù)主要集中在傳統(tǒng)制造業(yè)、固定投資和個(gè)人消費(fèi)等方面，對(duì)于服務(wù)業(yè)的支持長(zhǎng)期滯后，銀行甚至不允許核銷服務(wù)業(yè)的不良資產(chǎn)。目前通過(guò)特定金融政策支持中小企業(yè)只能是權(quán)宜之計(jì)，發(fā)展服務(wù)領(lǐng)域中小企業(yè)以及建立相應(yīng)的金融服務(wù)才是促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展以及轉(zhuǎn)型的重要內(nèi)容，這也將是解決就業(yè)的根本途徑。