南通郵儲銀行聯(lián)合農(nóng)經(jīng)部門構(gòu)建貸款綠色通道
    2009-12-08    作者:本報記者 孫彬 鄧華寧    來源:經(jīng)濟參考網(wǎng)

  2008年11月以來,郵儲銀行南通市分行精心組織,創(chuàng)新服務(wù),在全省率先與農(nóng)經(jīng)部門(市、縣、區(qū)農(nóng)辦、農(nóng)經(jīng)站)全方位合作,協(xié)力推介小額信貸業(yè)務(wù),不斷了解和滿足農(nóng)戶貸款需求,為農(nóng)民創(chuàng)業(yè)致富構(gòu)建了一條綠色通道。截至2009年11月20日,累計發(fā)放各類小額貸款1.33萬筆9.03億元,余額名列全省前列,深受地方黨政領(lǐng)導(dǎo)和農(nóng)民及小企業(yè)的歡迎。
  以點帶面,共同建立合作和獎勵機制。該分行在銀監(jiān)部門的建議和支持下與南通市農(nóng)村工作辦公室(以下簡稱市農(nóng)辦)接觸,提出了共建小額信貸平臺的設(shè)想,得到了市農(nóng)辦的積極響應(yīng),經(jīng)過多次協(xié)商,共同部署了合作方案,并將海門市作為試點單位,在試點的基礎(chǔ)上全面推開;各縣(市、區(qū))支行與縣(市、區(qū))農(nóng)辦聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于推動郵政儲蓄服務(wù)“三農(nóng)”工作意見》等文件,要求建立以郵政儲蓄銀行為主、各鎮(zhèn)農(nóng)經(jīng)站配合的合作模式,共同探索快捷、高效的信貸支農(nóng)新路。海安、如皋支行出臺獎勵政策,對農(nóng)經(jīng)部門推介成功的貸款進行獎勵;通州、海門等支行規(guī)定,對業(yè)績突出的信貸員給予獎勵,形成長效合作機制。同時,該分行及所屬支行與各級農(nóng)經(jīng)部門建立了工作聯(lián)絡(luò)、信息反饋等制度,并以工作通報、交流分析會的形式發(fā)布信息,交流經(jīng)驗。全市累計召開各類型分析會146次,在109個鄉(xiāng)鎮(zhèn)召開了357次現(xiàn)場推介會。
  突出重點,共同開展推介和服務(wù)。市分行及縣(市)支行與縣(市、區(qū))農(nóng)辦對接,縣(市)支行及信貸部門與各鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)經(jīng)站對接,信貸工作人員與各村支部書記、會計對接,共同推介和服務(wù)。
  一是行政村作為主要推介平臺。信貸員利用農(nóng)經(jīng)站工作人員對種養(yǎng)殖大戶、項目農(nóng)業(yè)進行業(yè)務(wù)培訓(xùn)、檢查等各種機會,以村為單位,共同走訪種養(yǎng)殖大戶、農(nóng)產(chǎn)品加工戶、農(nóng)民專業(yè)合作社等,了解農(nóng)民和小企業(yè)對資金的需求。海安等支行在村支書、會計等對接中直接將宣傳資料帶到農(nóng)戶身邊;通州支行建立了以村會計為主體的信息員隊伍。
  二是“好借好還”作為重要推介產(chǎn)品。各縣(市、區(qū))支行與農(nóng)辦細化措施,借助郵政品牌和農(nóng)村網(wǎng)點眾多的優(yōu)勢,全方位、多角度推介郵儲貸款“好借好還”的產(chǎn)品,差異化的競爭優(yōu)勢和服務(wù)特色。通州、如東等支行將信貸人員分成6-8個片,定期與包片鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)經(jīng)站長聯(lián)系、溝通業(yè)務(wù)發(fā)展情況,建立臺帳,提高推介的廣度。
  三是優(yōu)質(zhì)服務(wù)作為必要配套措施。結(jié)合公布的96889690貸款咨詢熱線,對通過農(nóng)經(jīng)站推介的農(nóng)戶貸款,在同等條件下實行優(yōu)先調(diào)查、優(yōu)先審查、優(yōu)先放款的“三優(yōu)”措施,提高辦事效率。海門、如皋等支行對有貸款需求的客戶上門進行現(xiàn)場調(diào)查、上門收取資料、上門辦理部分手續(xù),實現(xiàn)三天內(nèi)放款。還有一些支行對優(yōu)質(zhì)客戶采取了動態(tài)激勵政策,吸引優(yōu)質(zhì)客戶。
  優(yōu)化流程,共同降低貸款風(fēng)險和損失。在加強與農(nóng)經(jīng)部門合作的過程中,一方面,通過農(nóng)經(jīng)站人員、村干部等相關(guān)人員進行立體式的調(diào)查,了解借款人的人品和資金需求的真實性,確定貸款的額度,另一方面,通過郵儲政支局長、支行長、營業(yè)員對相關(guān)借款人、擔(dān)保人的一些信息實行交叉驗證,減少客戶貸款逾期的發(fā)生。與海門支行合作的一些村將有資金需求且有能力還款的農(nóng)戶介紹到信貸部門,有效減少了信貸風(fēng)險,在常樂鎮(zhèn)、三廠等鄉(xiāng)鎮(zhèn)發(fā)放的1500萬貸款中沒有一筆發(fā)生逾期。同時,一些鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)經(jīng)站還配合支行長、信貸員對所發(fā)放貸款客戶生產(chǎn)經(jīng)營情況的跟蹤,各支行對照《信貸業(yè)務(wù)工作手冊》和《貸后管理辦法》等規(guī)范性文件不定期對信貸員貸后管理工作進行抽查,對確實因為自然災(zāi)害或家庭變故等原因造成的貸款逾期,采取展期等方式,幫助農(nóng)戶渡過難關(guān)。
  郵儲銀行與農(nóng)經(jīng)部門聯(lián)合推介小額信貸產(chǎn)品,全方位提升了品牌知名度和郵儲銀行影響力,共同構(gòu)建郵儲小額信貸平臺,逐步探索出一條快捷、高效的信貸支農(nóng)新路子。海門支行1.03億的貸款余額中,有超過80%的資金直接投向了農(nóng)村、農(nóng)業(yè)和農(nóng)民,使小額貸款逐漸成為了廣大農(nóng)戶和眾多微小企業(yè)信貸資金供給的重要渠道。
  實現(xiàn)了小額貸款業(yè)務(wù)的有效擴張。截至2009年11月20日,農(nóng)戶擔(dān)保和聯(lián)保貸款等各類小額貸款4.72億元,6個縣域支行中3個支行累放貸款突破1.5億元,受惠農(nóng)戶超過8000戶,單筆10萬元以下的農(nóng)戶小額貸款以55%的市場占有率位居轄內(nèi)各商業(yè)銀行之首,全轄109個鄉(xiāng)鎮(zhèn)全部啟動了貸款業(yè)務(wù),貸款覆蓋面達到了100%。
  緩解了“三農(nóng)”的融資困難。
  一是解決了農(nóng)民資金需求困難。通過合作,該分行靠“好借好還”的“信用”貸款產(chǎn)品,使得轄內(nèi)1000多個農(nóng)村種養(yǎng)大戶擴大了種養(yǎng)殖面積,維持了3800多戶農(nóng)民生產(chǎn)經(jīng)營正常運轉(zhuǎn),幫助3200多戶農(nóng)民自主創(chuàng)業(yè),促進農(nóng)民增收2.1億元。
  二是支持了農(nóng)民專業(yè)合作社。海安支行在滿足農(nóng)戶種植、養(yǎng)殖資金需求的前提下,向全縣14個鄉(xiāng)鎮(zhèn)的141個農(nóng)民合作社社員發(fā)放貸款2000多萬元;如東支行通過農(nóng)經(jīng)站介紹與岔河鎮(zhèn)畜禽養(yǎng)殖協(xié)會合作,在該地區(qū)投放貸款近3000萬元;啟東支行分別向取得流轉(zhuǎn)土地500多畝的眾興蔬果、安實果蔬合作社20名社員發(fā)放了貸款100萬元。
  三是幫助了小企業(yè)度過難關(guān)。小企業(yè)發(fā)達的通州區(qū)川姜鎮(zhèn),有近百個家庭作坊,受金融風(fēng)暴影響,許多企業(yè)存貨多、資金緊,通州支行僅2009年5月至9月及時向該鎮(zhèn)小企業(yè)發(fā)放小額貸款1560萬元。截至2009年10月,該分行累計向3000多個小企業(yè)和微小企業(yè)主發(fā)放貸款2億多元。

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