今年46歲的天津人陳征，在對“套現(xiàn)行業(yè)”進(jìn)行了初步了解后，與男友孟福軍萌發(fā)了“二次創(chuàng)業(yè)”的雄心，他們發(fā)現(xiàn)僅需向銀行申請一臺POS機(jī)，取得的套現(xiàn)手續(xù)費(fèi)遠(yuǎn)比此前自己從事的正常經(jīng)營活動更加快捷、高效和有利可圖，而且為境外銀行信用卡持有人刷卡套現(xiàn)的手續(xù)費(fèi)更高達(dá)每筆刷卡金額6%-7%。
　　之后，二人將該想法告訴了朋友高志剛(男、27歲、河北人、個體經(jīng)營者)，高志剛正對為自己在天津的事業(yè)不順利犯愁，便爽快地答應(yīng)了。三人一拍即合，決定共同投身到該“新興產(chǎn)業(yè)”中去。但畢竟是初涉此行的新手，為了尋找“客源”，陳征委托高志剛利用在網(wǎng)絡(luò)上發(fā)布信息，尋找有提現(xiàn)需求的境外銀行信用卡持有人。
　　莊彥(男、27歲、福建人、無業(yè))和梁帥(男、28歲、福建人、無業(yè))作為有過留學(xué)經(jīng)歷的“海歸”，對在回國后的工作和生活并不滿意，二人在辭去工作后不約而同地選擇了“信用卡套現(xiàn)”作為發(fā)展方向，但與陳征、孟福軍、高志剛這些“新人”不同，二人具備精湛的計算機(jī)操作水平，而且海外求學(xué)的經(jīng)歷讓二人了解到互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)的信息資源優(yōu)勢，他們不再滿足掙取套現(xiàn)手續(xù)費(fèi)的蠅頭小利，而是開始關(guān)注每張小小的信用卡內(nèi)記載信息的潛在價值，他們通過互聯(lián)網(wǎng)從“賣家”處以不菲的價格購進(jìn)真實(shí)存在的境外信用卡持卡人的信息，再使用讀卡器將上述信息讀入白色磁條卡，就這樣一張張內(nèi)含真實(shí)信息“境外信用卡”就做好了，莊彥、梁帥正急需檢驗(yàn)自己的“工作成果”。
　　劉文博(男、22歲、吉林人、無業(yè))也是對“信用卡套現(xiàn)”產(chǎn)生濃厚興趣的人員之一，在了解到該行業(yè)在天津市發(fā)展較快的形勢后，毅然從敦化老家來津“學(xué)習(xí)考察”，按其本人的話說，“我來看看這個行業(yè)好不好賺錢，以便回老家也干這行”，無意中劉文博認(rèn)識了莊彥、梁帥，立即被二人手中的白色磁條卡所吸引，并自愿給莊彥跑腿、打下手。
　　通過在網(wǎng)絡(luò)上形成的“套現(xiàn)論壇”，陳征、高志剛與莊彥、劉文博于2008年9、10月間在天津市內(nèi)的一咖啡廳見面了，在交談中，莊彥向陳征和高志剛出示了其所持有的境外銀行信用卡，即“白色磁條卡”，出于對信用卡基本常識的了解，陳征和高志剛第一時間意識到了莊彥要使用偽卡，但二人此時非但沒有知難而退，反而是放棄了掙取刷卡手續(xù)費(fèi)的最初意愿，而是提出了要從每筆刷卡金額中提取50%份額的大膽要求，莊彥因?yàn)橹�道自己做的是“無本買賣”，只要能套出現(xiàn)金即可，“手續(xù)費(fèi)”的高低并不重要，于是雙方迅速達(dá)成共識。至此，本案中套現(xiàn)活動的組織者、偽造信用卡的提供者悉數(shù)登場，只差另一重要人物—-POS機(jī)的提供者出場了。
　　2008年間，在天津地區(qū)可找到的POS機(jī)大多只開通了境內(nèi)銀行信用卡的操作業(yè)務(wù)，而并不具備境外銀行信用卡刷卡功能，陳征、孟福軍將尋找POS機(jī)的方向盯在了經(jīng)濟(jì)較天津更為發(fā)達(dá)的北京地區(qū)。
　　當(dāng)孟福軍得知田福豪(男、49歲、河北人、北京天恩橋商貿(mào)有限公司法定代表人)于當(dāng)年9月間剛以企業(yè)名義向交通銀行北京分行申領(lǐng)了POS機(jī)后，立即向田福豪提出了借用該P(yáng)OS機(jī)刷境外銀行信用卡刷卡套現(xiàn)的要求，而田福豪直接向孟福軍提出了要以收取每筆刷卡金額的20%作為條件。陳征意識到田福豪也是“信用卡套現(xiàn)”行中的老手。
　　既然都是“圈內(nèi)人”，陳征一方面接受了該價碼，一方面通過孟福軍向田福豪提出了在銀行付款到賬后及時將款項(xiàng)的80%向自己和孟福軍支付的要求。田福豪同意并立即向銀行申請開通了POS機(jī)境外銀行信用卡服務(wù)功能。
　　經(jīng)過上述一系列精心準(zhǔn)備后，刷卡套現(xiàn)的各個環(huán)節(jié)均已具備，從2008年11月6日至29日，二十多天內(nèi)，陳征、高志剛、莊彥、梁帥、劉文博等人在北京、天津等地瘋狂進(jìn)行刷卡操作，他們使用偽造的境外銀行信用卡，通過孟福軍從田福豪處借來的POS機(jī)，共進(jìn)行刷卡交易336筆，其中成功交易126筆，不成功交易210筆，成功交易累計總額人民幣1469660元，其中人民幣667880元已進(jìn)入由田福豪實(shí)際控制的賬號。
　　2008年12月初，當(dāng)境外發(fā)卡銀行在發(fā)現(xiàn)不正常信用卡交易嫌疑后，上報了Visa國際組織的欺詐交易報表，交通銀行北京分行在接到信息反饋后，也意識到了問題的嚴(yán)重性，一方面將成功交易的余額進(jìn)行拒付，另一方面停止了涉案POS機(jī)的境外銀行信用卡服務(wù)功能，并將相關(guān)情況通報公安機(jī)關(guān)。