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在樓市悄然回暖之際，房貸政策緊縮后盛行的曲線(xiàn)買(mǎi)房融資道路——抵押消費(fèi)貸款買(mǎi)房，近日陸續(xù)在全國(guó)各地傳出收緊的消息。
近日有媒體報(bào)道稱(chēng)，包括上海、煙臺(tái)等地部分銀行叫停了用于買(mǎi)房的抵押消費(fèi)貸款。而記者昨日采訪(fǎng)獲悉，在深圳地區(qū)，銀行對(duì)用于買(mǎi)房的抵押消費(fèi)貸款明確必須在二套房以?xún)?nèi)，否則不予貸款。而在廣州地區(qū)，多家銀行表示，盡管政策上各行均表態(tài)限制抵押消費(fèi)貸款用于買(mǎi)房，然而即便抵押貸款買(mǎi)第三套房，打“擦邊球”的空間依然存在，只是抵押貸款利率已被陸續(xù)上調(diào)并向三套房貸利率上浮水平看齊。
深圳：難以變通辦理三套房貸
昨日，有媒體報(bào)道了工行、建行、中行等多家銀行上海分行叫停了悄然盛行的曲線(xiàn)買(mǎi)房融資道路——抵押消費(fèi)貸款。這種變相實(shí)現(xiàn)第三套及以上房貸形式會(huì)在更大范圍內(nèi)被叫停嗎？記者昨日從廣州部分銀行了解到，通過(guò)抵押消費(fèi)貸款支付第三套購(gòu)房款的方式仍可行，而深圳地區(qū)則幾乎難以通過(guò)該形式變通辦理三套房貸。
“抵押貸款必須明確錢(qián)款的用途，對(duì)于購(gòu)房的話(huà)僅限二套房以?xún)?nèi)�！蹦硣�(guó)有商業(yè)銀行深圳分行個(gè)貸經(jīng)理對(duì)南都記者解釋?zhuān)b于銀行對(duì)第三套房貸暫停發(fā)放貸款，因此抵押貸款的使用也被銀行密切監(jiān)控。曲線(xiàn)利用消費(fèi)貸款實(shí)現(xiàn)第三套房貸的方式幾乎不可行。南都記者從其余幾家國(guó)有商業(yè)銀行深圳分行處也得到了類(lèi)似答案。
廣州：抵押貸款曲線(xiàn)做房貸空間大
與深圳對(duì)房貸及變通貸款渠道的收緊相比，暫未停止第三套房貸的廣州地區(qū)銀行對(duì)抵押貸款的限制也較放松。銀行政策上是要限制通過(guò)抵押貸款的形式變相辦理第三套房貸的，不過(guò)各網(wǎng)點(diǎn)也會(huì)根據(jù)客戶(hù)的實(shí)際情況予以變通，總體而言還是存在“打擦邊球”的空間。一位股份制銀行廣州分行信貸負(fù)責(zé)人對(duì)南都記者表示。
記者以客戶(hù)身份向多家商業(yè)銀行咨詢(xún)，其客戶(hù)經(jīng)理均表示，即使購(gòu)買(mǎi)第三套房，也可以通過(guò)其他無(wú)貸款的房屋做“持證抵押”。一家地產(chǎn)中介公司負(fù)責(zé)人向南都記者介紹，該方式就是把手中持有的其他無(wú)貸款的房屋做了“持證抵押”，然后再用申請(qǐng)到的貸款來(lái)全款付清現(xiàn)在所購(gòu)第三套的房屋款。這種“財(cái)技”，在中介機(jī)構(gòu)被稱(chēng)為“無(wú)貸款”物業(yè)“持證抵押”。即買(mǎi)房人可以將名下“無(wú)貸款”記錄的第二套物業(yè)，借道銀行的抵押消費(fèi)貸款產(chǎn)品，曲線(xiàn)松綁第三套房貸停貸政策。
“廣州地區(qū)并未對(duì)第三套房叫停，所以這種方式也并非鉆政策空子，只是對(duì)客戶(hù)而言，資金的杠桿可以稍微放大�！鄙鲜鲋薪槿耸勘硎荆捎诘禺a(chǎn)商對(duì)一次性付款都會(huì)予以?xún)r(jià)格優(yōu)惠，如果抵押貸款的額度足夠支付全部房款，客戶(hù)實(shí)際上相當(dāng)于零首付買(mǎi)房。
不過(guò)記者在采訪(fǎng)中了解到，利用“抵押貸款”替代房貸形式的融資成本不斷提高。
利率上浮水平看齊三套房貸
“9月份開(kāi)始，抵押貸款的利率較基準(zhǔn)上浮20%。”中行天河某支行的客戶(hù)經(jīng)理對(duì)南都記者稱(chēng)，鑒于銀行信貸額度的緊張，抵押貸款的利率水平也隨之上浮。記者了解到，這并非個(gè)別銀行的措施，6月份以來(lái)銀行對(duì)抵押貸款利率均做出不同程度的上調(diào)，具體各銀行的利率水平均向第三套房貸利率上浮水平看齊。
據(jù)介紹，貸款人一般可以獲得抵押物價(jià)值五成左右、最多七成的貸款額度。貸款期限最多為20年。而以中行為例，目前第三套房貸政策為首付六成，貸款利率上浮20%，這與抵押貸款利率上浮水平一致。工行、建行以及其他多家接受采訪(fǎng)的銀行均表示抵押貸款利率較基準(zhǔn)上浮水平與三套房貸看齊。
“銀行信貸額度趨緊，因此抵押貸款的利率上浮是必然趨勢(shì)。”廣東工行一位信貸部人士對(duì)記者稱(chēng)，短期內(nèi)暫時(shí)未看到廣州地區(qū)銀行收緊抵押貸款用于購(gòu)房的趨勢(shì)�！坝捎谀壳暗谌追抠J未叫停，因此抵押貸款政策嚴(yán)格收緊的可能性不大�！�
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