為客戶保密是私人銀行從業(yè)人員最基本的職業(yè)道德，但最近有關(guān)中融國(guó)際信托有限公司（以下簡(jiǎn)稱“中融信托”）財(cái)富管理中心因涉嫌違規(guī)獲取銀行客戶信息而被監(jiān)管部門要求停業(yè)整頓的消息在某種程度上顯示出私人銀行對(duì)客戶信息的保密程度并非天衣無縫。
記者于近日以客戶的身份致電中融信托，發(fā)現(xiàn)其財(cái)富管理中心的業(yè)務(wù)已經(jīng)重新開始，但盡管如此，信托公司或第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)因?yàn)槿鄙倏蛻糍Y源而試圖通過各種手段“染指”商業(yè)銀行客戶的現(xiàn)象卻仍然存在。
有消息稱，客戶信息外泄多與銀行客戶經(jīng)理有關(guān)。一種路徑是，客戶經(jīng)理將客戶信息高價(jià)賣給信托公司的客戶經(jīng)理，后者向客戶推銷信托產(chǎn)品；更有甚者，某些客戶經(jīng)理甚至繞開銀行將客戶私下介紹到信托公司購(gòu)買信托產(chǎn)品，并獲取高額傭金。
為驗(yàn)證信托公司是否對(duì)私人銀行的客戶信息真的“感冒”，記者以銀行客戶經(jīng)理的身份致電某信托公司，詢問其是否有興趣購(gòu)買銀行客戶信息，工作人員對(duì)此表現(xiàn)出一定的興趣，并希望記者在其領(lǐng)導(dǎo)出差回來后再次致電。
利益鏈條
一位國(guó)有大型商業(yè)銀行私人銀行部人士對(duì)記者表示，這種信托公司“買通”客戶經(jīng)理的現(xiàn)象確實(shí)存在，但是她認(rèn)為這樣做只是一種短視的行為，畢竟長(zhǎng)期來看企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力在于給客戶提供高質(zhì)量的產(chǎn)品，靠非正當(dāng)手段來獲取客戶信息、并進(jìn)行推銷的商業(yè)模式畢竟不可以持續(xù)。
“其實(shí)這種現(xiàn)象的出現(xiàn)是符合邏輯的。”一位金融業(yè)專家對(duì)記者表示，他認(rèn)為，此種暗箱交易通常涉及信托公司、銀行客戶經(jīng)理和私人銀行客戶三方。信托公司獲得客戶必然有利可圖，而某些時(shí)候，私人銀行的客戶需要高收益率的產(chǎn)品，這樣的話，銀行客戶經(jīng)理繞過銀行向客戶推薦產(chǎn)品并收取高額傭金在某種程度上并沒有損害客戶的經(jīng)濟(jì)利益，但是對(duì)私人銀行的聲譽(yù)卻產(chǎn)生了極大的負(fù)面影響。
眾所周知，私人銀行的“私密性”是其立命之本。其實(shí)，不僅在私人銀行領(lǐng)域，就是在最普通的零售銀行業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行也負(fù)有對(duì)客戶的保密責(zé)任。《商業(yè)銀行法》第八十七條規(guī)定：“商業(yè)銀行的工作人員不得泄露其在任職期間知悉的國(guó)家秘密、商業(yè)秘密。對(duì)于商業(yè)銀行工作人員泄露在任職期間知悉的國(guó)家秘密、商業(yè)秘密的，應(yīng)當(dāng)給予紀(jì)律處分；構(gòu)成犯罪的，應(yīng)當(dāng)依法追究刑事責(zé)任�！�
個(gè)別現(xiàn)象
在私人銀行領(lǐng)域，保密的要求相對(duì)更高。記者從銀行方面人士處了解到，私人銀行泄密只屬個(gè)別現(xiàn)象，并不存在普遍性。
針對(duì)記者的相關(guān)詢問，某國(guó)有大型商業(yè)銀行私人銀行內(nèi)部人士表示，不管從總行還是分行層面，都沒有聽說過相關(guān)泄密的事情，這方面保密做的還是挺好的，該行如果購(gòu)買信托產(chǎn)品的話，一般留下的都是分行的地址和聯(lián)系方式，并不會(huì)把客戶的聯(lián)系方式透露給信托那邊。她認(rèn)為泄密的行為只是個(gè)別的客戶經(jīng)理所為，并非行業(yè)常態(tài)。
某股份制商業(yè)銀行私人銀行客戶經(jīng)理也對(duì)記者表示，該行采取了多種措施致力于保密客戶信息，透露客戶信息的現(xiàn)象只發(fā)生在極個(gè)別客戶經(jīng)理的身上�！俺悄阋院蟛桓蛇@行，不然的話，真的不敢賣客戶的信息”他說。