2010最終的信貸數(shù)據(jù)還未可知,2011年的信貸額度相較2010年緊縮卻是共識。近日,記者跟多家銀行的工作人員進行了溝通,他們表示,今年具體的信貸額度還未下達,而房貸無疑會隨著信貸額度的減少而繼續(xù)趨緊。
2011新增信貸或為7.2萬億
此前有媒體報道稱,2010年的信貸總量或突破8萬億。
招行深圳分行副行長楊建中對記者表示,2011年的信貸指標還沒下達,他猜測今年全國的貸款量可能在7.2萬億左右,“總之比去年少,房貸也要相應減少!彼硎荆撔腥ツ晁募径荣J款的量很少,今年需要等開完行長會議后才能定相應的貸款指標和政策,貸款節(jié)奏可能還會遵循去年的節(jié)奏(3:3:2:2)。
他還表示,現(xiàn)在監(jiān)管層不僅控制貸款的規(guī)模,還對貸存比、資本充足率等多個指標進行限制,貸款發(fā)放會受到一定的限制,對超規(guī)模放貸的機構監(jiān)管層會特別
“照顧”,比如實施差別存款準備金率。
浦發(fā)銀行深圳某支行客戶經(jīng)理對記者表示,過了年信貸額度相較去年底會充足一些,目前一些正常的貸款需求能得到保證,但全年的信貸額度仍存在不確定性,“業(yè)務上會有變化,另外,還要看監(jiān)管層的監(jiān)管力度。”
興業(yè)銀行資深經(jīng)濟學家魯政委在其此前的研究報告中表示,中央經(jīng)濟工作會議提到的穩(wěn)健的貨幣政策首先是
“從緊”,2011年新增貸款的預測中值為7萬億,信貸增速為14.6%。
個別銀行已拒房產(chǎn)證抵押貸款
2010年12月25日,央行在官方網(wǎng)站上發(fā)布消息稱,央行決定自2010年12月26日起上調(diào)金融機構人民幣存貸款基準利率,金融機構一年期存貸款基準利率分別上調(diào)0.25個百分點。多位銀行業(yè)人士表示,目前的按揭利率已經(jīng)做了相應調(diào)整。
對于央行去年的第二次加息,楊建中認為加息對房貸的影響不大,“利率提高可能對有些人而言幅度不大”,他表示,如果未來進行信貸總量控制,將對房貸產(chǎn)生更明顯的影響。
上述浦發(fā)銀行的客戶經(jīng)理則對記者表示,目前房貸政策還比較緊,但符合國家規(guī)定的房貸仍可以做。
然而,有些銀行的額度已經(jīng)開始緊張起來。農(nóng)行深圳某支行的客戶經(jīng)理就對記者表示,該行存量的首套房貸款還能享受利率七折的優(yōu)惠。但他同時表示,該行目前的房貸額度較緊,“拿房產(chǎn)證來抵押已經(jīng)做不了”。
房貸利率2011新年伊始上調(diào)
繼去年央行的兩次加息后,5年期以上房貸利率調(diào)至6.40%。新年伊始,各大銀行紛紛開始執(zhí)行上調(diào)后的利率標準。
1月3日,記者從滬上多家銀行獲悉,由于還款日期的不同,絕大部分消費者1月的還款額將會低于2月,因為1月的月供包含了去年12月和今年1月,銀行將會分別按照加息前后的利率計算。
央行2010年10月、12月的兩次加息后,5年期以上房貸利率上調(diào)為6.40%,5年期以上公積金貸款利率也上調(diào)為4.30%。值得注意的是,通常在貸款利率調(diào)整上多規(guī)定為“次年調(diào)整”!按文暾{(diào)整”即不論央行何時加息或減息,每月還款額總會在下一年度按新利率計算。
“1月來還貸款的客戶相對下個月來說要少還一些錢。比如,你是每月15日是還款日,那么從去年12月15日到12月31日,是按利率上調(diào)前5.94%房貸計算,今年1月1日到15日才按6.40%房貸利率計算,所以1月的還款額會低于2月份!睖弦粐秀y行相關人員如是說。
在隨機采訪中,不少有按揭的市民向記者表示,目前最好的辦法就是提前還貸。
滬上一商業(yè)銀行理財師告訴記者:“現(xiàn)在銀行的貸款政策都比較緊,提前還款比較容易,想再次貸款就很困難,審核門檻高了,而且貸款的時間成本也會上升!
但是也有市民表示,通貨膨脹下,提前還貸的意義也不是很大,與其提前還款,還不如做一些理財投資來得實際。
記者從多家銀行了解到,為了滿足上述市民的想法。目前有7家銀行推出“存抵貸”產(chǎn)品,這類產(chǎn)品的優(yōu)勢在于,一方面存款的金額停留在賬戶上,可以按照一定的比例達到抵扣房貸利息的作用;另外一方面,“存抵貸”產(chǎn)品采用按日結算的方式,資金可以隨時取出。
據(jù)介紹,“存抵貸”產(chǎn)品目前被不少市民熱衷的原因是,客戶賬戶超出一定起存點的資金,可按照一定比例折算為住房貸款本金的提前償還,存款期內(nèi)減少的房貸利息,可以按照理財收益的方式結算給貸款人。