買理財產(chǎn)品別被“只賺不賠”忽悠
2011-04-11   作者:趙偉莉  來源:新華日報
 
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    據(jù)中登公司數(shù)據(jù)顯示,目前共有多達(dá)21只基金同時在售;而各商業(yè)銀行今年1月份就發(fā)行產(chǎn)品1287款,與去年1月相比增加了772款。除此之外,隨著國際黃金、白銀價格飆升,國內(nèi)投資黃金T+D、白銀T+D、紙黃金等產(chǎn)品也同樣銷售火爆。
  在大量理財產(chǎn)品上市的同時,理財產(chǎn)品的問題也隨之增多。南京投資者于女士累計(jì)投入180萬元買入6只渣打銀行QDII理財產(chǎn)品,到2010年11月產(chǎn)品贖回到賬時,已經(jīng)虧損80萬元。另外一位投資者沈女士投入3萬美金買入,到期時賬面縮水41%。除理財產(chǎn)品巨虧之外,被銷售人員忽悠、部分超短期理財產(chǎn)品將收益隱形攤薄等問題,屢屢曝出。
    目前,居民投資理財?shù)囊庠溉栽诓粩嘣鰪?qiáng)。數(shù)據(jù)顯示,3月第一周,新增基金開戶數(shù)再度走高,達(dá)到10.9962萬戶,創(chuàng)下自去年12月以來的新高。
  專家就此認(rèn)為,對于普通投資者而言,應(yīng)以平常心來看待理財產(chǎn)品的盈虧。與股市一樣,銀行理財產(chǎn)品、基金等也是一種投資方式,既然是投資,必然有賠有賺。在購買最少五萬元的理財產(chǎn)品時,應(yīng)該仔細(xì)研究理財產(chǎn)品的性質(zhì)、結(jié)構(gòu)等相關(guān)內(nèi)容后再下手,不要盲目聽取銷售人員的介紹。有的投資者認(rèn)為,既然理財產(chǎn)品由專業(yè)的人士來研發(fā)和管理,不應(yīng)該出現(xiàn)虧損。這種看法是片面的,也是不足取的。
  其實(shí),讓投資者難以接受的,并不僅僅是虧損,而是理財產(chǎn)品的不透明。從產(chǎn)品設(shè)計(jì)、銷售宣傳、資金運(yùn)營管理等各個環(huán)節(jié),均不同程度地存在不透明因素。
  購買過理財產(chǎn)品的投資者,無不被字?jǐn)?shù)很小、密密麻麻的說明書搞得暈頭轉(zhuǎn)向。說明書內(nèi)大量的專業(yè)術(shù)語和計(jì)算公式,即便有耐心看完,也不一定看得懂。不同的產(chǎn)品,說明書的內(nèi)容不同。僅就銀行理財產(chǎn)品而言,有保本固定收益型、保本浮動收益型、非保本浮動收益型等,每一種類型都有不同的規(guī)定,每一個產(chǎn)品投資標(biāo)的都不同,而對于收益分配,每一家銀行也有不同的規(guī)定等等。
  按說,解釋清楚這些內(nèi)容,是賣方的義務(wù)。但銷售人員在考核指標(biāo)的壓力下,向投資者宣傳介紹產(chǎn)品時,往往只強(qiáng)調(diào)收益率,忽視風(fēng)險的提示。另外,一些銷售人員還會通過宣傳產(chǎn)品銷售火爆、晚一會產(chǎn)品可能賣光的心理暗示,使投資者趕緊下決定。還有一些銷售人員,將保險產(chǎn)品與銀行理財產(chǎn)品混淆銷售。因此,有關(guān)方面亟待加強(qiáng)對銷售人員的專業(yè)知識和職業(yè)道德的管理和培訓(xùn)。
  有些銀行的部分理財產(chǎn)品的設(shè)計(jì)極其復(fù)雜,尤其是掛鉤海外市場的理財產(chǎn)品,即便是專業(yè)金融背景出身的投資者也難以百分之百理解其本質(zhì)。但是,無論市場波動導(dǎo)致產(chǎn)品升值或縮水,其利好總是傾向于銀行。由于銀行與投資者在信息層面的不對稱,投資者無法真正掌握理財產(chǎn)品價值的真實(shí)變動。
  理財產(chǎn)品募集的龐大資金,究竟是由誰來管理和運(yùn)作,管理人的資質(zhì)情況又如何?這也是一個投資者完全不清楚的問題。近日,基金行業(yè)內(nèi)曝出數(shù)億元規(guī)模的基金,只由剛出校門的80后基金經(jīng)理管理操作。根據(jù)Wind資訊的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù),在已披露出生年月的基金經(jīng)理中,有15人屬于“80后”。這些80后的基金經(jīng)理,只有數(shù)字模擬的經(jīng)驗(yàn),并沒有實(shí)戰(zhàn)投資經(jīng)驗(yàn),面臨突發(fā)情況時,很難及時有效地對基金進(jìn)行管理。

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