理財師:巧選房貸產(chǎn)品少還17萬利息
2011-04-20   作者:  來源:華西都市報
 
【字號

    房貸是目前大多數(shù)購房家庭最大、最重要的一項開銷,房貸政策的一舉一動都牽動著大家的神經(jīng)。然而,不少人的房屋理財觀依然停留在買賣賺錢或出租收傭金上。家住東門的小張說,“房貸還能搞出啥花樣?不就是等額本金或者等額本息嗎?”
  其實房貸大有學問,還款方式的不同直接導致最終還款金額的不同。有人說,掌握房貸技巧可讓你少奮斗十年!吧賷^斗十年”可能有些夸張,但適當?shù)倪款方式確實可以幫你省下一大筆錢。據(jù)測算,一筆50萬元、期限為30年的貸款采取不同的還款方式,利息支出可以相差17萬元,在步入加息周期的今天,這個差額甚至可以達到20萬元以上,這可不是筆小數(shù)目。
   目前銀行有哪些房貸新品呢?記者上周走訪了成都市各大商業(yè)銀行。

  等額本金和等額本息:50萬等額本息多付7萬利息
  代表銀行:所有銀行均可開辦

  等額本金和等額本息是購房者選擇的兩種主要還款方式。等額本息每月還款額是固定不變的,而等額本金則是剛開始月還款額較大,逐月遞減,由于利息是遞減的,開始幾年的月供金額要比等額本息高,壓力會很大,但隨著時間推移,還款負擔便會逐漸減輕。
  同樣期限內(nèi)的貸款,等額本金還款法要比等額本息法節(jié)省不少利息。
  例如貸款50萬元20年期,按基準利率計算,如果用等額本息還款法,每月還款3816元,總共支付利息41.6萬;用等額本金還款法,還款額前期每月4916元左右,逐月遞減至后期每月2095元左右,利息只有34.1萬,比等額本息少了差不多7萬元。
  適宜人群:等額本金的月還款額呈現(xiàn)逐步減少的趨勢,因此對于初期還款能力強的購房者,選擇等額本金較為劃算。

  氣球貸:低利率與低月供二者兼得
  代表銀行:深發(fā)展、農(nóng)業(yè)銀行等

   “氣球貸”是將貸款本金的一部分,放在最后一期一次性償還,由于平時還款少,到期還款多(貸款利息和部分本金分期償還,剩余本金到期一次償還),因為還款是開始還得少,后面還得多,因此被形象地稱為“氣球貸”。
  “氣球貸”改變了按傳統(tǒng)貸款期限來計算月供的還款方式,客戶在申請5年期的住房按揭貸款時,可選擇與銀行約定的期限(比如20年、30年)來計算月供,從而大大減輕貸款初期每月的還款壓力,既享受低利率,又擁有低月供。目前,深圳發(fā)展銀行、農(nóng)業(yè)銀行等銀行可以辦理這種業(yè)務。
  適用人群:選擇“氣球貸”的客戶需要一次性償還剩余貸款本金,金額較大,適合收入穩(wěn)步增長、預計到期有能力還款的購房者。如果到期不能一次性償還剩余貸款本金,只要在還款期間信用記錄良好,也可提前向銀行申請再融資。

  雙周供:貸款利息比“月供”時少
  代表銀行:興業(yè)銀行、深發(fā)展等

  “雙周供”房貸,還款方式從原來每月還款一次改變?yōu)槊績芍苓款一次。由于還款頻率增加,貸款本金減少速度加快,這就意味著相應還款期內(nèi)的貸款利息少于“月供”時的貸款利息,同時,相應的供款期也會縮短,但每月供樓壓力加大。
  借款人可以不改變原先的月供方式每月將兩期供款額(和原月供相近)存進賬號,銀行會每兩周扣款一次;這樣通過加快銀行扣款頻率的還款方式可以減少一大筆利息負擔、縮短長達五至六年的還款期限。例如一筆50萬元30年的按揭貸款按加息前5.94%的基準利率計算,采用雙周供還款可以比按月等額還款法節(jié)省利息124112元,節(jié)省比例高達21.7%;縮短還款期67個月。
  適宜人群:因為每期還款時間較短,不太適合資金方面有大起大落的人,而比較適合收入比較穩(wěn)定,有平穩(wěn)資金來源的人,希望加快房貸還款速度、縮短還款期限的購房者。

  凡標注來源為“經(jīng)濟參考報”或“經(jīng)濟參考網(wǎng)”的所有文字、圖片、音視頻稿件,及電子雜志等數(shù)字媒體產(chǎn)品,版權均屬新華社經(jīng)濟參考報社,未經(jīng)書面授權,不得以任何形式發(fā)表使用。
 
相關新聞:
· 銀行存貸比再受拷問 房貸業(yè)務或被打入冷宮 2011-04-19
· 京城部分銀行停止房貸 有銀行二手房按消費貸放 2011-04-14
· 豈能以政策調(diào)控為由停辦房貸 2011-04-13
· 成都各大銀行并未停發(fā)房貸 2011-04-13
· 部分銀行停房貸 廣州并未一刀切 2011-04-13
 
頻道精選:
·[財智]天價奇石開價過億元 誰是價格推手?·[財智]存款返現(xiàn)赤裸裸 銀行攬存大戰(zhàn)白熱化
·[思想]借鑒美國經(jīng)驗完善發(fā)行審核機制·[思想]胡舒立:日本強震與“經(jīng)濟海嘯”
·[讀書]《五常學經(jīng)濟》·[讀書]投資盡可逆向思維 做人恪守道德底線
 
關于我們 | 版面設置 | 聯(lián)系我們 | 媒體刊例 | 友情鏈接
經(jīng)濟參考報社版權所有 本站所有新聞內(nèi)容未經(jīng)協(xié)議授權,禁止下載使用
新聞線索提供熱線:010-63074375 63072334 報社地址:北京市宣武門西大街甲101號
Copyright 2000-2010 XINHUANET.com All Rights Reserved.京ICP證010042號