銀信收益率創(chuàng)新高 應(yīng)警惕高風(fēng)險
2011-06-21   作者:  來源:上海金融報
 
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    從6月開始,銀監(jiān)會啟動對銀行存貸比指標(biāo)的日均考核,銀行的攬存壓力明顯增加。上周,銀信理財產(chǎn)品的發(fā)行規(guī)模大幅上漲31.1%,同時,產(chǎn)品的發(fā)行數(shù)量也較前一周大幅攀升。不過,業(yè)內(nèi)人士指出,銀行理財產(chǎn)品的高收益會伴隨著一定的風(fēng)險,再加上類型多樣、風(fēng)險不易區(qū)分,投資者應(yīng)保持警惕。 
  平均收益率達4.19%據(jù)用益信托工作室不完全統(tǒng)計,上周共有19家銀行和33家信托公司參與發(fā)行了163款銀信理財產(chǎn)品,發(fā)行數(shù)量比前一周增加11款,增幅7.2%。預(yù)計上周銀信產(chǎn)品的發(fā)行總規(guī)模為1527.99億元,同比增加了362.69億元,增幅為31.1%。
  從銀信產(chǎn)品投向來看,上周投向于金融市場的產(chǎn)品共152款,投向于工商企業(yè)的產(chǎn)品有11款,沒有發(fā)行投資于基礎(chǔ)設(shè)施的產(chǎn)品。
  上周銀信合作理財產(chǎn)品的平均理財期限為98天,平均收益率為4.19%。引人關(guān)注的是,上周理財產(chǎn)品平均期限增加了12天,而平均收益率再次飆升,上升了0.17個百分點,并刷新了今年的收益率紀(jì)錄!斑M入5月以來,平均收益率一路走高,這是多方面因素造成的!庇靡嫘磐泄ぷ魇曳治鰩煾啕惥瓯硎荆紫,與5月CPI走高有一定關(guān)系。五月CPI同比上漲5.5%,較4月上升了0.2個百分點。為跑贏通脹,增值保值,人們紛紛尋求高收益的理財產(chǎn)品。另一方面,銀行出于存貸比考核的考慮,同時也為吸引客戶,順勢推出了更多的高收益產(chǎn)品。
  高收益下風(fēng)險“應(yīng)運而生”近期,銀行理財產(chǎn)品的火爆引起投資者廣泛關(guān)注。據(jù)不完全統(tǒng)計,今年前五個月,銀行發(fā)行的個人理財產(chǎn)品數(shù)多達7525款,平均每月發(fā)行數(shù)超過1500款,遠超去年平均每月1000款的水平。數(shù)量增加的同時,收益率也節(jié)節(jié)攀高。4、5月份,期限在1年之內(nèi)的理財產(chǎn)品預(yù)期年收益率達到5%還很稀缺,而進入6月份,年收益率超過5%的比比皆是。
  數(shù)據(jù)顯示,2008年貨幣基金總規(guī)模為3891.74億元;2009年為2595.27億元,2010年僅為1532.77億元,兩年間銳減逾60%。高麗娟指出,從可比性角度來看,選擇貨幣基金的主要是風(fēng)險厭惡型、對流動性要求較高的投資者,而銀行T+0理財產(chǎn)品以及超短期理財產(chǎn)品的流動性及風(fēng)險與貨幣基金類似,但收益率卻具備明顯優(yōu)勢。
  上周,央行踏著“一月一調(diào)”的步子宣布,從昨日起上調(diào)存款類金融機構(gòu)人民幣存款準(zhǔn)備率0.5個百分點,這是央行今年第六次上調(diào)準(zhǔn)備金率。此次上調(diào)之后,大中型金融機構(gòu)存款準(zhǔn)備金率達到了21.5%的高位。據(jù)估算,此次上調(diào)后,可一次性凍結(jié)銀行資金3800億元。雖然此次上調(diào)意在控制物價上漲,但同時也使得未來加息預(yù)期升溫,進而導(dǎo)致銀信產(chǎn)品收益率再次上升。
  但是,高收益總是伴隨著高風(fēng)險。高麗娟表示,受監(jiān)管的限制,目前大部分銀行理財產(chǎn)品都不允許提供保證收益。而銀行理財產(chǎn)品類型多樣,風(fēng)險度不同,投資者不易區(qū)分!坝械睦碡敭a(chǎn)品投資信托貸款,一旦貸款無法收回,則資金可能血本無歸。這一點投資者需要格外警惕。”

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