在利息跑不過(guò)CPI的時(shí)代,百姓紛紛把手頭的資金投入不同的理財(cái)渠道,期望保值增值?苫赝^(guò)去的兔年,不少人炒股虧、買基金虧、買白銀虧、買理財(cái)產(chǎn)品也虧,民間借貸則是步步驚心。
通過(guò)采訪的一些百姓故事,我們不難看出,百姓理財(cái)確實(shí)非常難。借鑒過(guò)去,主要是為了謀劃未來(lái),故事也觸發(fā)了我們的反思,為啥百姓理財(cái)這么難。龍年到來(lái),我們又該如何面對(duì)這種理財(cái)尷尬?請(qǐng)看策劃《那一年,我們一起虧過(guò)的理財(cái)》。
股指重回十年起點(diǎn) 股民基民刀刀割肉
某高校研究生張亮2011年初在股市開了戶,拿著實(shí)習(xí)攢的錢入了市。雖說(shuō)他曾在某證券公司實(shí)習(xí),但對(duì)怎么炒股依然很迷茫。什么基本面分析,看K線圖,似乎都不能幫助他作出準(zhǔn)確判斷。“剛開始自己炒,很喜歡看看網(wǎng)絡(luò)上的推薦股票,給自己的投資做個(gè)參考。沒(méi)想到,買入那些股評(píng)推薦的股票后總是漲一會(huì)兒就立刻被深套!睆埩琳f(shuō)。
一年下來(lái),張亮投資的股票賠多賺少,特別是被某電器股和某科技類股套了好久。張亮和朋友談起股票說(shuō)的最多的一句話就是:“總是一拋掉,股就漲了,一留下,股就套了。”
統(tǒng)計(jì)顯示,滬深A(yù)股2011年全年市值縮水逾4萬(wàn)億元。去年一季度開始,滬綜指自2700點(diǎn)左右開始震蕩上行至3057點(diǎn)。4月中旬之后,市場(chǎng)開始步入單邊下跌的熊市行情,滬綜指跌破3000點(diǎn)后一瀉千里。12月14日,滬綜指跌破2245.43點(diǎn),回到2001年的原點(diǎn)。
伴隨著大盤“跌跌不休”的是基金行業(yè)。2011年,公募基金這個(gè)行業(yè)的負(fù)面消息超過(guò)了以往任何一年,偏股型基金平均跌幅超過(guò)25%,大規(guī)模跑輸上證指數(shù)。浙江省溫州市蒼南縣的杜先生10年前就開始炒股,總體小有盈利,但跟銀行存錢的利息差不多,甚至還低一點(diǎn)。今年他在銀行工作人員的推薦下買了基金,但是虧了一半。“沒(méi)想到專業(yè)炒股的比我這業(yè)余的還差。”杜先生說(shuō)。
黃金白銀暴漲暴跌 期貨杠桿撬走財(cái)富
20多歲的大學(xué)教員陳升(化名)晚飯后就愛(ài)坐在電腦前,盯著屏幕上白銀價(jià)格的曲線。一般到凌晨3點(diǎn)多才會(huì)在沙發(fā)上打個(gè)盹,6點(diǎn)出門去上班。陳升自開始投資白銀期貨以來(lái),不知道過(guò)了多少個(gè)這樣的夜晚,有一晚上賺8000多元的興奮,也有一晚上賠3萬(wàn)多元的不甘。
起初,陳升投入的錢比較少,后來(lái)加入了一些論壇和QQ群,跟隨網(wǎng)上的意見(jiàn)領(lǐng)袖做杠桿。自己也買了各種書籍和軟件!罢垓v了一年,交了幾十萬(wàn)學(xué)費(fèi)也沒(méi)摸到門道!彼f(shuō)。
2011年9月23日晚,陳升投進(jìn)去的20多萬(wàn)元在大跌中化為烏有,手頭只剩下幾萬(wàn)現(xiàn)金。陳升做了一個(gè)艱難的決定:割肉了!斑@錢是父母打過(guò)來(lái)給我和老婆結(jié)婚用的,鉆戒都沒(méi)給她買,想著投資賺錢可以買更好的,結(jié)果都賠了,實(shí)在不能再往這個(gè)無(wú)底洞里搭錢了!蹦峭戆足y下跌了17%,創(chuàng)下了白銀市場(chǎng)單日跌幅的歷史之最。
回顧去年,白銀從2月進(jìn)入上漲區(qū)間,至4月底漲至每盎司近50美元,幾乎翻番。隨后在5月初的一周時(shí)間內(nèi),下跌到5月6日的每盎司34美元,跌幅達(dá)30%。至8、9月又漲至每盎司40美元左右,但9月底又暴跌至每盎司29美元左右,銀價(jià)幾乎恢復(fù)到年初。黃金總體雖然是上漲的,但在幾次暴漲暴跌中,仍是讓不少期貨投資者虧了血本。
理財(cái)產(chǎn)品不保本 許諾成空終“坑爹”
“去年股票虧,券商理財(cái)產(chǎn)品虧。老百姓想理個(gè)財(cái)怎么就這么難呢?”一位“小散”股民向記者感慨。股票、基金行情不好,很多居民把資金轉(zhuǎn)向了很火爆的銀行理財(cái)產(chǎn)品。然而,截至去年12月初,正在運(yùn)行的216只券商非限定型集合理財(cái)產(chǎn)品中,竟有157只處于虧損狀態(tài),占比達(dá)72.7%。
“太"坑爹"了!”在北京某大學(xué)讀研二的小徐一臉的郁悶。去年小徐找父母軟磨硬泡要了10萬(wàn)元,買了某券商推出的一種理財(cái)產(chǎn)品!拔乙膊淮竺靼拙唧w怎么操作,但他們的客戶經(jīng)理說(shuō)得可好了,什么年化收益率百分之十幾,還說(shuō)投資的都是什么"價(jià)值洼地",穩(wěn)賺不虧。”小徐說(shuō),“現(xiàn)在回頭想想都是騙人的!
隨著大盤一瀉千里,小徐買的理財(cái)產(chǎn)品也開始一蹶不振,現(xiàn)在的凈值只有不到8毛錢,比當(dāng)初1塊錢的凈值虧了20%還要多!板X是找我爸借的,真是"坑爹"!”小徐后悔不迭。
小徐曾經(jīng)去營(yíng)業(yè)部投訴那位忽悠他的客戶經(jīng)理,但客戶經(jīng)理拿出來(lái)的委托協(xié)議書讓他啞口無(wú)言,上面明明白白地附著風(fēng)險(xiǎn)提示:此種理財(cái)產(chǎn)品不保本!艾F(xiàn)在不少銀行和券商的客戶經(jīng)理在推銷理財(cái)產(chǎn)品時(shí),都會(huì)口頭聲稱保本、保證收益,一些廣告也把預(yù)期收益率的數(shù)值做得很突出,但有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)提示被放在了很不顯眼的地方,讓客戶誤以為預(yù)期收益就是券商或者銀行保證的實(shí)際收益。客戶購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí),一定要看清楚合同!币晃粯I(yè)內(nèi)人士告訴記者。
民間融資怕跑路 投資動(dòng)輒打水漂
去年,普通百姓家庭的大量資金流向了民間融資系統(tǒng)。杜先生過(guò)去一年的主要理財(cái)方式是把錢放到民間融資機(jī)構(gòu),每年拿18%左右的利息,這種方式俗稱“放貸”!熬褪欠懦鋈100萬(wàn),一年拿回18萬(wàn)利息。短期借貸則是按月計(jì)息,一般是4分利,放出去100萬(wàn),一個(gè)月拿回4萬(wàn)利息。這些都算民間借貸!倍畔壬f(shuō),“但也聽(tīng)說(shuō)有一個(gè)環(huán)保局局長(zhǎng)因放貸的事兒跳樓自殺!
民間貸款在浙江很普遍。溫州,這個(gè)中小企業(yè)密集的城市,去年經(jīng)受了一場(chǎng)最大的考驗(yàn),媒體集中報(bào)道多起涉高利貸業(yè)務(wù)的老板逃跑、自殺事件。在重商重信的溫州民營(yíng)經(jīng)濟(jì)史上,如此事件實(shí)屬罕見(jiàn)。
全國(guó)各地都有民間金融,只是活躍程度不同。內(nèi)蒙古包頭市的張女士以5分利放出去了幾十萬(wàn)元,結(jié)果一年后債主跑了。“好多朋友都介紹在他那放貸可靠,我就拿了幾十萬(wàn)元去放貸,一開始每個(gè)月都能按時(shí)拿到利息,結(jié)果沒(méi)想到本金沒(méi)了,這不虧大了嗎?還聽(tīng)說(shuō)要拿房子來(lái)抵債,他們肯定會(huì)虛標(biāo)房?jī)r(jià)抵債,但有東西總比什么都沒(méi)有強(qiáng),就怕最后連房子也沒(méi)有了!
張女士的女兒去年畢業(yè),在北京找了工作,本來(lái)是讓人高興的事兒,可現(xiàn)在她卻很犯愁:“北京的房子太貴了,原本想放貸多點(diǎn)回報(bào),能給女兒多拿點(diǎn)首付,現(xiàn)在連一點(diǎn)首付都沒(méi)有了!