二套房貸審批較易 個人房貸風(fēng)險權(quán)重統(tǒng)一50%
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2012-06-15 作者:余雪菲 來源:國際金融報
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近日,銀監(jiān)會正式發(fā)布《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》(以下簡稱《辦法》),規(guī)定從明年元旦起首套房貸、二套房貸的風(fēng)險權(quán)重都統(tǒng)一為50%。 去年8月,銀監(jiān)會公布《管理辦法》的征求意見稿,其中對個人住房抵押貸款風(fēng)險權(quán)重做了細分,即用于購買首套房的個人住房抵押貸款的風(fēng)險權(quán)重為45%;用于購買第二套房的個人住房抵押貸款的風(fēng)險權(quán)重為60%。 對此,銀監(jiān)會國際部主任范文仲解釋稱,考慮到政策的連續(xù)性和穩(wěn)定性,在最新的資本辦法的規(guī)定中,就保持了原來房地產(chǎn)個人信貸風(fēng)險權(quán)重50%這樣的規(guī)定,實際上和原來的標(biāo)準(zhǔn)一樣,不存在修改的問題。 據(jù)悉,目前商業(yè)銀行個人住房貸款風(fēng)險權(quán)重統(tǒng)一為50%,也就是說,《管理辦法》中的個人房貸風(fēng)險權(quán)重規(guī)定與現(xiàn)行監(jiān)管要求保持了統(tǒng)一。 北京東方基石房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司總經(jīng)理楊朝汐對《國際金融報》記者表示,預(yù)計銀行將青睞二套房貸,刺激改善型置業(yè)需求,是赤裸裸的救市行為。 他解釋,此前放松首套房貸款是對剛需的支持,而在首套房貸和二套房貸的風(fēng)險權(quán)重相同的情況下,銀行或許會擴大二套房貸款在個人住房貸款投放中的比例,刺激改善型置業(yè)需求,從而達到救市的目的。 中央財經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇表示,與首套房貸出現(xiàn)松動一樣,將二套房與首套房風(fēng)險權(quán)重“一視同仁”,是銀行從鼓勵消費貸款角度出發(fā)作出的調(diào)整。銀行下調(diào)二套房風(fēng)險權(quán)重,意味著在操作二套房貸款審批時可能比原來順利。 所謂銀行資產(chǎn)風(fēng)險權(quán)重是指對銀行的資產(chǎn)加以分類,根據(jù)不同類別資產(chǎn)的風(fēng)險性質(zhì)確定不同的風(fēng)險系數(shù)。風(fēng)險權(quán)重下調(diào)則表明銀行對貸款的預(yù)留資金減少,相當(dāng)于降低了資金成本。 舉例來說,銀行每放出100萬元二套房貸,原本要預(yù)留60萬元風(fēng)險準(zhǔn)備金,明年元旦后只要預(yù)留50萬元了。 此外,銀監(jiān)會國際部主任范文仲還透露,目前,工、農(nóng)、中、建、交五大行和招商銀行正在進行資本高級計量法的內(nèi)部測試。一旦申請實施資本高級計量法獲批,這六家銀行的信貸投放空間將有所增大。 某商業(yè)銀行的工作人員在接受記者采訪時表示,“風(fēng)險權(quán)重統(tǒng)一為50%之后,二套房貸能賺到的利息要比放首套房貸多出約六成;而目前,銀行做二套房貸只比做首套房貸多賺了兩成七,但卻要占用更多的風(fēng)險準(zhǔn)備金。試行辦法的出臺將刺激銀行多做二套房貸! 央行日前明確擴大存貸款利率浮動空間,將金融機構(gòu)貸款利率下浮區(qū)間的下限調(diào)整為基準(zhǔn)利率的0.8倍,首套房貸利率下浮的空間再次打開,然而,二套房貸款利率上浮并未松動。業(yè)內(nèi)有專家預(yù)計,在首套房貸和二套房貸的風(fēng)險權(quán)重相同的情況下,銀行或許會擴大二套房貸款在個人住房貸款投放中的比例。據(jù)了解,目前,二套房貸款投放量占銀行個人住房貸款投放量的比例一般不超過30%。 個人房貸利率方面,北京地區(qū),中、農(nóng)、工、建、交五大行以及招商銀行、光大銀行和北京銀行首套房貸款利率優(yōu)惠目前最低能達到八五折;浦發(fā)、華夏銀行首套房貸一般最低可有九折利率優(yōu)惠。對于二套房貸款利率,銀行仍普遍執(zhí)行上浮1.1倍,甚至更高,首付比例為60%未變。 此外,至于對樓市的影響尚待進一步觀察。業(yè)內(nèi)人士指出,只要國家對房地產(chǎn)調(diào)控總的政策不變,特別是對于二套房的首付比例和利率上調(diào)幅度沒有改變,二套房貸實質(zhì)性放松的可能性就很小。
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