“聽(tīng)說(shuō)咱們樓下銀行的一年期存款利率比我在建設(shè)銀行的一年期存款利息高,你們說(shuō)我要不要去開(kāi)個(gè)戶,把我的錢轉(zhuǎn)過(guò)來(lái)存”,辦公室里編輯小徐正向大家討主意。
“昨天我本來(lái)也是打算去轉(zhuǎn)賬定存的,他們給我推薦了一個(gè)理財(cái)產(chǎn)品,投資期限6個(gè)月,年化收益率4.8%,說(shuō)投資方向是債券,能保本,比定存強(qiáng)不少,26號(hào)開(kāi)始發(fā)售,我打算去,要不咱們一起,起點(diǎn)金額5萬(wàn),還能接受,再多也咱也沒(méi)有了”,快人快語(yǔ)的王姐道。
“我已經(jīng)對(duì)比了一下,一個(gè)是3.5%,一個(gè)是3.575%,這來(lái)回折騰,也就夠一個(gè)轉(zhuǎn)賬費(fèi)的,確實(shí)不如去買一些理財(cái)產(chǎn)品”,一向很有理財(cái)頭腦的小張說(shuō)。
自6月8日央行宣布降息,并將金融機(jī)構(gòu)存款利率浮動(dòng)區(qū)間的上限調(diào)整為基準(zhǔn)利率的1.1倍,各銀行體競(jìng)相上調(diào)存款利率,積極攬儲(chǔ)。工、農(nóng)、中、建、交等銀行的存款利率表上,一年期定期存款為3.5%;而招商銀行、中信銀行、北京銀行、華夏銀行興業(yè)銀行等,一年期定期存款為3.575%。
申銀萬(wàn)國(guó)首席宏觀分析師李慧勇表示,從其他國(guó)家的利率市場(chǎng)化經(jīng)驗(yàn)看,市場(chǎng)化后的實(shí)際利率都有一定的上升,名義利率也會(huì)有所上升。主要原因還在于利率市場(chǎng)化往往導(dǎo)致更加激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng),由此市場(chǎng)存款利率上升,貸款利率下降,商業(yè)銀行利潤(rùn)空間被擠壓,轉(zhuǎn)向非價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)等等。
是否出現(xiàn)存款“搬家”?北京銀行一家支行的業(yè)務(wù)員表示,前來(lái)辦理開(kāi)戶并定存的客戶沒(méi)有明顯增多。
而一位儲(chǔ)戶彭先生也算了一下明細(xì)賬,“一年期定存,工農(nóng)中建交的利率是3.5%,其他股份制銀行和一些城商行是3.575%,最高利率和最低利率,10萬(wàn)元一年下來(lái)最大利差不過(guò)75元,但是大銀行支行和網(wǎng)點(diǎn)多,辦事更方便。所以也沒(méi)必要為了那一點(diǎn)利差轉(zhuǎn)存!
而對(duì)于資金量較大的客戶,銀行還是在積極穩(wěn)定。一家公司的財(cái)務(wù)表示,以前,他們的公司賬戶與員工的工資卡不在同一家銀行,每個(gè)月都有幾十萬(wàn)的資金從一家挪到另外一家。近期,銀行多次致電,強(qiáng)烈要求他們公司把員工的工資卡一起搬過(guò)來(lái)。
雖然存款沒(méi)有“搬家”,但是卻在不斷流失。數(shù)據(jù)顯示,6月前兩周,工、建、中、農(nóng)四大國(guó)有銀行各項(xiàng)存款較月初大幅下降4600億人民幣。
而5月,人民幣存款增長(zhǎng)1.22萬(wàn)億,同比多增1143億元,人民幣存款余額同比增11.4%,與上月持平。
業(yè)內(nèi)研究員認(rèn)為,5月存款款環(huán)比大幅改善,主要原因是貨幣乘數(shù)回升,信貸明顯增長(zhǎng),派生存款增加;通脹回落,理財(cái)產(chǎn)品收益率下降,部分資金回流銀行存款體系。雖然當(dāng)前經(jīng)濟(jì)環(huán)境和利率政策有利于資金回流銀行體系,但存款利率浮動(dòng)區(qū)間擴(kuò)大后,銀行業(yè)的存款業(yè)務(wù)生態(tài)或?qū)⒚媾R重構(gòu),存款業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)依然激烈。
從記者走訪的情況來(lái)看,銀行在調(diào)高利息攬儲(chǔ)的同時(shí),還在加大力度推出理財(cái)產(chǎn)品。
端午小長(zhǎng)假期間,記者走訪了幾家銀行。各家銀行都在醒目的位置推薦熱賣的理財(cái)產(chǎn)品,如有客戶咨詢,理財(cái)經(jīng)理都會(huì)熱情、耐心的講解。
“肉爛在自己家鍋里”。雖然在嚴(yán)格意義上,理財(cái)產(chǎn)品不是存款,但各銀行仍希望最大限度吸引更多的資金,好在季末存貸比考核的時(shí)候派上用場(chǎng)。
端午節(jié)小長(zhǎng)假,有人旅游,有人感受舌尖上的中國(guó),而有些人則利用假期了解理財(cái),銀行業(yè)順勢(shì)推出端午節(jié)的理財(cái)產(chǎn)品。
某銀行一家支行的公告板上正在推出的端午理財(cái)產(chǎn)品,期限只有3天,節(jié)后上班就能贖回。購(gòu)買起點(diǎn)是10萬(wàn)元,預(yù)期年化收益率為3.5%;如果以50萬(wàn)元和500萬(wàn)元起的金額購(gòu)買,收益率則分別為3.6%和3.8%。
記者走進(jìn)另一家城商行,就看見(jiàn)公告板上寫著一溜理財(cái)產(chǎn)品,年化收益率多數(shù)都接近5%。看見(jiàn)有人感興趣,大堂經(jīng)理熱情的過(guò)來(lái)介紹,“這款6個(gè)月的不錯(cuò),投資債券,保本浮動(dòng)收益,年化收益率能達(dá)到4.8%,26號(hào)開(kāi)始發(fā)售,你可以考慮一下。”
一家股份制銀行宣傳單更是貼心,預(yù)期收益多少都寫的清楚明白,一目了然。一款186天的理財(cái)產(chǎn)品,5萬(wàn)元的預(yù)期收益能達(dá)到1235元,遠(yuǎn)高于同期存款的收益。
已經(jīng)到了6月底,銀行即將面對(duì)‘年中’考核,很多銀行網(wǎng)點(diǎn)都面對(duì)較大的存款壓力,因此發(fā)行較高收益的理財(cái)產(chǎn)品,來(lái)吸引客戶。
不過(guò),業(yè)內(nèi)分析師表示,按照規(guī)定,銀行設(shè)計(jì)的理財(cái)產(chǎn)品需要在發(fā)行前半個(gè)月或一個(gè)月向銀監(jiān)會(huì)申報(bào)發(fā)行,近期發(fā)行的產(chǎn)品均為降息前設(shè)計(jì),所以收益率還沒(méi)有受到降息影響,隨著銀行存貸利差的縮小,未來(lái)理財(cái)產(chǎn)品收益率降低不可避免。