外資行跟隨中資行步伐 外幣存款利率下調(diào)
2012-08-29   作者:印崢嶸  來源:每日經(jīng)濟(jì)新聞
 
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    美聯(lián)儲進(jìn)一步寬松政策預(yù)期漸行漸近,繼中資行下調(diào)外幣存款利率之后,近日外資行也加入了下調(diào)外幣存款利率的陣營。而且,自去年四季度以來的一系列外幣存款利率優(yōu)惠活動相繼取消。
  《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者經(jīng)了解發(fā)現(xiàn),近期,匯豐等外資銀行在其官網(wǎng)撤下了定存利率優(yōu)惠的推廣活動,以前 “陽光普照”式的外幣高息存款,僅在少數(shù)高端客戶中推廣,且存款利率也有不同程度的下調(diào)。例如,澳元一年期定存利率從5.5%降至4.2%,此前美元13個月定期存款3.5%~4%的利率優(yōu)惠取消,一年期定存利率直降至2.5%。

  外資行跟隨中資行步伐

  2011年四季度,由于存貸比考核大限將至,吸儲壓力較大,外資銀行紛紛推出了名目繁多的外幣存款利率優(yōu)惠活動,以擺脫人民幣存款利率上限的監(jiān)管限制。
  當(dāng)時,匯豐銀行推出了美元、澳元、英鎊、加元等6個外幣幣種的優(yōu)惠存款利率。其中,1年期美元定期最高利率為2.6%,澳元最高為5.5%。而目前,已經(jīng)分別降至0.95%和1.58%。
  渣打銀行的“致高活利”13個月美元定期存款利率,也由此前的3.5%降至2%或2.7%;ㄆ煦y行的6個月美元存款利率最高2.3%,但昨日《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者致電花旗銀行,得知活動已接近尾聲。
  南洋商業(yè)銀行今年6月推出13個月美元定存利率高達(dá)4%,高于同期掛牌利率30%以上,且起存金額僅1000港幣,目前這一活動已經(jīng)結(jié)束。
  不過,針對少數(shù)的高端客戶,外資行仍提供較大幅度的外幣存款優(yōu)惠。據(jù)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者不完全統(tǒng)計,目前外資行美元一年期定期存款利率最高在2.5%上下,澳元最高4.2%,港幣和歐元最高分別是2.5%和1.5%。
  對一般客戶而言,目前外資銀行1年期美元定存利率大多在0.95%~1.3%不等,6個月0.75%~1%不等,3個月0.45%~0.6%不等,1個月0.15%~0.35%不等。
  據(jù)了解,工行和農(nóng)行近期下調(diào)后的1年、6個月、3個月美元定存利率分別是0.8%、0.5%、0.3%。從時間來看,外資行緊跟中資行下調(diào)外幣存款利率的步伐,但整體上而言,外資行的外幣存款利率仍高于中資大行下調(diào)后的水平。

  外幣存款占用外債額度

  一位外資行總行合規(guī)部門負(fù)責(zé)人告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者,外幣存款占用外資行的外債額度,而外債額度一般每年向外管局申請上調(diào)一次,如果外幣存款增長太快勢必占用外債額度,影響銀行業(yè)務(wù)的正常開展。
  據(jù)了解,目前外資銀行零售銀行還在網(wǎng)點建設(shè)期,基本上都處于虧損狀態(tài),個別網(wǎng)點數(shù)量突破100家的外資行能基本做到盈虧平衡,這種外資行在同業(yè)已屬于佼佼者。
  “外幣存款優(yōu)惠只是特定時間的行為,為的是吸引客戶到零售銀行開戶,帶動其他業(yè)務(wù)的開展。事實上,在美聯(lián)儲、歐央行維持近零利率的背景下,國內(nèi)一年期美元存款利率卻做到4%,實際是賠錢賺吆喝。”
  中央財經(jīng)大學(xué)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇表示,當(dāng)前國內(nèi)外宏觀經(jīng)濟(jì)增長前景不佳,通脹壓力下降,美聯(lián)儲新一輪寬松政策將近,國內(nèi)也在降息,外幣存款利率高位回落符合這一大趨勢。
  而從央行此前公布的數(shù)據(jù)看,今年前7個月我國外幣存款累計增加2663億美元,相當(dāng)于去年同期的12倍。截至7月末,金融機(jī)構(gòu)外幣存款余額4124億美元,同比增長66.5%。僅7月,金融機(jī)構(gòu)就增加了73億美元的外幣存款,當(dāng)月外幣貸款僅增12億美元。
  某股份制銀行一位知名理財師表示,外幣存款增加和銀行加大營銷力度有關(guān),但也不乏投機(jī)因素。今年以來,人民幣一改以前每年3%~5%的升值趨勢,出現(xiàn)貶值跡象,因此國內(nèi)投資者紛紛把手中人民幣換成外幣。下調(diào)外幣存款利率意味著持有外幣的成本上升,將引導(dǎo)投資者減少外幣兌換,持有人民幣資產(chǎn)。

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