將銀行卡組織與清算機(jī)構(gòu)進(jìn)行分別定義,實際上是去年WTO對銀聯(lián)涉嫌壟斷裁決的一個結(jié)果。多位支付業(yè)界人士表示,如果新規(guī)就此實施,未來VISA、MASTER等境外清算機(jī)構(gòu)都有可能獲準(zhǔn)進(jìn)入跨行轉(zhuǎn)接清算市場。
在去年6月份向業(yè)界首度征求收單管理辦法意見之后,央行于近期再度下發(fā)新的征求意見稿。新版的征求意見稿中,最為引人注意的是,銀行卡組織與銀行卡清算機(jī)構(gòu)被單獨列出。
業(yè)界解讀認(rèn)為,按照新版征求意見稿的定義,長期以來相對封閉的跨行轉(zhuǎn)接清算市場將迎來更多的競爭者。而未來如VISA、MASTER等品牌也將有可能進(jìn)入到境內(nèi)跨行轉(zhuǎn)接清算市場中來。
此次新版征求意見稿的第六十一條對銀行卡組織與清算機(jī)構(gòu)分別進(jìn)行了定義。其中:“銀行卡組織,是指經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)成立,經(jīng)營銀行卡品牌、設(shè)立該銀行卡品牌技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、制訂相應(yīng)業(yè)務(wù)規(guī)則并為其成員機(jī)構(gòu)提供該銀行卡品牌交易處理和資金清算等服務(wù)的機(jī)構(gòu)!
而銀行卡清算機(jī)構(gòu),則“是指依法接受人民銀行監(jiān)督管理,且獲得銀行卡組織授權(quán)為該品牌的銀行卡交易處理提供資金清算服務(wù)的清算機(jī)構(gòu)!
而在去年6月公布的版本中,只有“銀行卡清算組織”的表述,銀行卡組織與清算機(jī)構(gòu)實際上被合并在一起。
有支付業(yè)界人士對記者表示,將銀行卡組織與清算機(jī)構(gòu)進(jìn)行分別定義,實際上是去年WTO對銀聯(lián)涉嫌壟斷裁決的一個結(jié)果。去年7月16日,WTO組織就美方訴中國電子支付壟斷案發(fā)布專家組報告,其中該報告認(rèn)定,銀聯(lián)在某些類型的人民幣計價的支付卡清算交易中確實存在壟斷。
中國銀聯(lián)并沒有在一個月的說明期內(nèi)向WTO組織就上述初裁結(jié)果提出上訴,因而該裁決結(jié)果自動生效。
一位支付業(yè)界資深人士對記者表示,在新版征求意見稿中,對銀行卡組織與銀行卡清算機(jī)構(gòu)的分開定義具有很大的進(jìn)步。這將為卡組織與清算機(jī)構(gòu)在銀行卡產(chǎn)業(yè)鏈中所扮演的角色進(jìn)行清晰的定位。
他還認(rèn)為,對后者的定義將表明,長期以來相對封閉的清算市場將逐步開放競爭,這對于行業(yè)的發(fā)展將帶來幫助!斑@是否可以理解已打破了國內(nèi)只有一家銀行卡清算機(jī)構(gòu),并且只有卡組織可以從事清算服務(wù)的限制?”
多位支付業(yè)界人士則稱,如果新規(guī)定就此實施的話,未來VISA、MASTER等境外清算機(jī)構(gòu)都有可能獲準(zhǔn)進(jìn)入該市場。
實際上,目前在境內(nèi)跨行轉(zhuǎn)接清算市場中,除了銀聯(lián)扮演了主要的角色之外,還有兩個跨行轉(zhuǎn)接清算系統(tǒng)并不為外界所熟知。一個則是人行小額支付系統(tǒng)、一個則是農(nóng)信銀資金清算中心。一位銀行卡產(chǎn)業(yè)人士認(rèn)為,該辦法的出臺,或許還存在為這些機(jī)構(gòu)擴(kuò)大業(yè)務(wù)發(fā)展空間“正名”的意圖在里面。
實際上,在目前的網(wǎng)絡(luò)支付過程中,與諸多銀行有著直聯(lián)業(yè)務(wù)的第三方支付機(jī)構(gòu)實際上發(fā)揮著跨行轉(zhuǎn)接清算機(jī)構(gòu)的作用。多位第三方支付機(jī)構(gòu)人士表示,在網(wǎng)上支付過程中,并不會走銀聯(lián)的清算通道,只是在線下收單過程中,還是必須通過銀聯(lián)來進(jìn)行跨行轉(zhuǎn)接清算。
上述銀行卡產(chǎn)業(yè)人士稱,新版征求意見稿給第三方支付機(jī)構(gòu)將來公開、合法地進(jìn)入跨行轉(zhuǎn)接清算市場埋下了伏筆。
那么未來這些第三方支付機(jī)構(gòu)有無可能成為一個新的銀行卡清算機(jī)構(gòu)?不過,就記者采訪的多家第三方支付機(jī)構(gòu)情況來看,這些機(jī)構(gòu)當(dāng)前對于成為清算機(jī)構(gòu)興趣并不是很大。
一位第三方支付機(jī)構(gòu)高管對記者表示:“理論上是可行的。但實際上對于第三方機(jī)構(gòu)沒這個必要。因為跨行轉(zhuǎn)接清算只是一個手段,并不是第三方支付機(jī)構(gòu)的商業(yè)模式的目的!
不過,他也承認(rèn)這并不是說清算市場空間不大。“在收單業(yè)務(wù)中,刷卡手續(xù)費(fèi)的7:2:1分成比例中,"1"的部分為銀聯(lián)作為清算機(jī)構(gòu)提供轉(zhuǎn)接清算服務(wù)獲得。在做大規(guī)模的情況下,能獲得"1"的部分收益也是很可觀的。”