支付寶備付金存管行易主建行 或因工行接口之爭
2014-05-22   作者:李高陽  來源:第一財經(jīng)日報
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    [ “之前的"論戰(zhàn)"及舉措使雙方的合作關(guān)系出現(xiàn)了裂痕,這應(yīng)該是此次支付寶存管行易主的原因之一! ]

  近日,中國建設(shè)銀行表示,該行與支付寶(中國)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司(下稱“支付寶”)簽署第三方支付機構(gòu)備付金存管框架協(xié)議。這標(biāo)志著,支付寶備付金主存管行已由工行更替為建行。

  建行取代工行成支付寶備付金存管行

  2013年,央行發(fā)布的《支付機構(gòu)客戶備付金存管辦法》(下稱《辦法》)指出,支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)并且只能選擇一家備付金存管銀行,可以根據(jù)業(yè)務(wù)需要選擇備付金合作銀行。
  所謂客戶備付金,是指支付機構(gòu)為辦理客戶委托的支付業(yè)務(wù)而實際收到的預(yù)收待付貨幣資金!掇k法》稱,備付金存管銀行是指可以為支付機構(gòu)辦理客戶備付金的跨行收付業(yè)務(wù),并負(fù)責(zé)對支付機構(gòu)存放在所有備付金銀行的客戶備付金信息進行歸集、核對與監(jiān)督的備付金銀行。備付金合作銀行是指可以為支付機構(gòu)辦理客戶備付金的收取和本銀行支取業(yè)務(wù),并負(fù)責(zé)對支付機構(gòu)存放在本銀行的客戶備付金進行監(jiān)督的備付金銀行。
  早在2011年6月7日,支付寶宣布和中國工商銀行達成戰(zhàn)略合作。雙方除了將在快捷支付、網(wǎng)絡(luò)支付、銀行卡收單等方面建立合作外,支付寶還將選擇工商銀行作為支付寶的備付金存管銀行。這是在當(dāng)年5月26日,央行發(fā)放“支付業(yè)務(wù)許可證”后,獲牌支付公司第一次公布自己的備付金存管銀行情況。
  《辦法》提到,支付機構(gòu)每月在備付金存管銀行存放的客戶備付金日終余額合計數(shù),不得低于上月所有備付金銀行賬戶日終余額合計數(shù)的50%。
  支付寶是全國最大的互聯(lián)網(wǎng)支付機構(gòu),2013年交易額超3萬億元,日交易額峰值超350億元,與160多家銀行機構(gòu)開展合作。
  建行方面表示,建行與支付寶合作關(guān)系良好,已在網(wǎng)上支付、信用卡還款等領(lǐng)域開展合作。此次建行與支付寶備付金存管框架協(xié)議的成功簽署,將為雙方帶來更多業(yè)務(wù)合作空間。
  支付寶近日公布的今年4月銀行服務(wù)月報顯示,今年4月,全國174家銀行共實現(xiàn)平均支付成功率86.22%,與上月持平。其中創(chuàng)興銀行的支付成功率最高,達到了98.11%,比上月提升了7個名次,支付成功率最低的銀行為北京農(nóng)村商業(yè)銀行(69.76%)。支付寶還公布了在支付寶上使用人數(shù)最多的前10家銀行的支付成功率情況,其中,建行以22.73%的用戶數(shù)占比和88.98%的支付成功率排名第一,工行和農(nóng)行分別排在第二位和第三位。其中,支付成功率是成功訂單數(shù)和創(chuàng)建訂單數(shù)之比,它反映網(wǎng)上支付體驗的最好指標(biāo),支付成功率越高,代表這家銀行用戶的網(wǎng)上支付體驗越好。

  “統(tǒng)一接口”之爭

  “之前的"論戰(zhàn)"及舉措肯定使雙方的合作關(guān)系出現(xiàn)了裂痕,這應(yīng)該是此次支付寶存管行易主的原因之一!币晃粐写笮袃(nèi)部人士對《第一財經(jīng)日報》記者分析。
  今年3月,工行對快捷支付業(yè)務(wù)交易限額進行了調(diào)整,統(tǒng)一降為單筆5000元,月累計50000元,這引爆了銀行與第三方快捷支付出現(xiàn)爭議的“導(dǎo)火索”,隨著工行逐步關(guān)閉支付寶在工行體系的快捷支付接口數(shù)量,銀行與第三方快捷支付的爭議已從下調(diào)限額發(fā)展到“統(tǒng)一接口”的問題,而工行和支付寶雙方的工作人員在當(dāng)時也針對此事爆發(fā)“口水戰(zhàn)”。
  有知情人士告訴《第一財經(jīng)日報》記者:“支付寶與建行此次合作內(nèi)容涵蓋了建行要存管支付寶50%的備付金,但是是否達成統(tǒng)一快捷支付接口,還不得而知,對于這個問題,雙方可能還需要協(xié)商!
  盡管雙方合作具體內(nèi)容沒有公布太多細(xì)節(jié),但從此前建行高層的表態(tài)上或許可以看出建行合作的態(tài)度和傾向性。3月31日,建行在北京、香港兩地舉辦年度業(yè)績發(fā)布會,針對該行調(diào)低快捷支付限額一事,建行副行長楊文升在香港表示,由于快捷支付是第三方支付企業(yè)發(fā)起的,具體的風(fēng)控情況以及如何由第三方支付控制,銀行看不到數(shù)據(jù)情況。
  不過,楊文升強調(diào),希望把調(diào)低限額與雙方合作分開來看,他表示:“電商的事情我們要按照電商的規(guī)則來做,金融的事情就按照金融的規(guī)則來做。比如說電商在支付上,平均每筆交易支付不到300元,我們現(xiàn)在下調(diào)為單筆5000元,其實是遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于平均支付的額度。而金融這塊兒,下一步我們也可以和第三方支付搞合作,我們希望把這兩件事情分開,通過大家都接受的辦法,做大家都認(rèn)可的事情,包括客戶都認(rèn)可的規(guī)則,來把這個事情妥善地解決好。”
  建行副行長朱洪波在上述發(fā)布會北京會場上也表示:“關(guān)于余額寶支付的接口問題,大家的理念還是一致的,不管接口怎么調(diào)整還是要保持服務(wù)的暢通性,接口多并不等于你的服務(wù)有多優(yōu)質(zhì),關(guān)鍵是保持接口本身的暢通性!

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