城商行抬高收益 股份行資金撤離
2014-07-07   作者:張晨曲  來源:新金融觀察
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    剛剛過去的6月,盡管沒有出現(xiàn)去年同期的流動性緊張局面,但面臨年中考核壓力,銀行間的攬存戰(zhàn)依舊激烈。其中,通過高收益理財產(chǎn)品吸金成為了最直接的方式,城商行表現(xiàn)得尤為突出。

  “就是這么現(xiàn)實”

  “我們一筆一筆地查,有劃(轉(zhuǎn))到哈爾濱銀行的、威海商業(yè)銀行的、寧夏銀行的!睂τ诮诘馁Y金“撤離”,一位上市股份制銀行理財經(jīng)理很是無奈。據(jù)他介紹,除一兩家股份制銀行以外,理財資金的轉(zhuǎn)入行多為城商行,“人家給的收益高,客戶要走我們也沒辦法。”
  上個月,由于該行的理財產(chǎn)品預(yù)期收益率無法在競爭中勝出,不少客戶選擇了另謀他行。“就是這么現(xiàn)實!痹摾碡斀(jīng)理如是形容。
  有類似感觸的從業(yè)者不僅限于股份制銀行。一位國有銀行個金部人士也向記者介紹,與以往相比,今年6月高收益的理財產(chǎn)品數(shù)量并不算多,平均預(yù)期收益率水平與去年同期相差不大。其中,預(yù)期收益率排名靠前的多為城商行,“它們有專門為時點考核所設(shè)計的產(chǎn)品,從產(chǎn)品定價來看,城商行希望通過高收益的產(chǎn)品來激發(fā)投資者的購買熱情,從而達到穩(wěn)定客戶、增加存款的效果。”
  金牛理財網(wǎng)的監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示,6月21日至6月27日,城商行發(fā)行的理財產(chǎn)品預(yù)期收益率上漲幅度較為明顯,所發(fā)行的374款產(chǎn)品預(yù)期收益率上漲11BP至5.50%,而國有銀行和股份制銀行則分別上漲了2BP和9BP!霸撈阢y行理財收益率是6月最大幅度的上揚,特別是中小銀行高收益產(chǎn)品涌現(xiàn),讓年中平穩(wěn)的理財市場終于熱鬧起來,同時也反映出在資金面有所收緊和年中大考壓力之下,中小銀行大幅提高了理財產(chǎn)品收益率以吸引資金流入!苯鹋@碡斁W(wǎng)研究中心研究員薛勇臻稱。
  “鑒于以往奠定的基礎(chǔ),如果收益率持平或者略低一點,客戶是可以接受的,出于熟悉和信任的關(guān)系,不會輕易走,但上月不少城商行的產(chǎn)品已經(jīng)破6沖7,而我們的產(chǎn)品收益卻是不升反降,這樣的價格差想留住客戶就很難了!鼻笆隼碡斀(jīng)理坦言。實際上,現(xiàn)在客戶“轉(zhuǎn)投他行”也很容易,大部分銀行都有理財POS,買產(chǎn)品時用別的(他行)銀行卡可以直接購買,無須轉(zhuǎn)賬和取現(xiàn),而且沒有手續(xù)費。無奈的是,
  除了在產(chǎn)品收益方面下功夫,城商行還加大了產(chǎn)品發(fā)行力度,并且先于5月份著手。普益財富的統(tǒng)計顯示,5月,城市商業(yè)銀行產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量最多,其中,70家城市商業(yè)銀行的產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量共計1494款,而國有銀行和股份制銀行的發(fā)行數(shù)量分別為1282款和1187款。

  推動力度不足

  進入6月,城商行繼續(xù)發(fā)力,根據(jù)金牛理財網(wǎng)的監(jiān)測數(shù)據(jù),6月14日至6月20日,除城商行發(fā)行量增加外,其他銀行發(fā)行量均有回落,城商行發(fā)行量占比接近4成。當(dāng)期,高收益產(chǎn)品多出自城商行,在收益率超過6%的33款產(chǎn)品中有27款為城商行所發(fā)行。
  普益財富研究員方瑞表示,“目前理財產(chǎn)品多為"類存款"產(chǎn)品,且經(jīng)常購買的投資者也了解了到期收益率就是預(yù)期收益率的情況,因此在存款利率明顯低于理財產(chǎn)品收益率的前提下,高收益產(chǎn)品必然能成為吸納資金的利器。且在季末、半年末等特殊時點更為明顯!
  當(dāng)然,城商行也要為高收益吸金買單。從同一產(chǎn)品類型來看,各家銀行的成本差不多,給出高收益意味著銀行要讓利給客戶,這就看不同銀行的想法了。有的是為了薄利多銷,達到考核要求。
  在業(yè)內(nèi)看來,雖然短期內(nèi)城商行可以用高收益吸引客戶,產(chǎn)品并不愁賣,但這終究不能成為長久之計,就業(yè)務(wù)發(fā)展而言,目前城商行的理財業(yè)務(wù)依舊存在一定的欠缺,需要在專業(yè)化和個性化方面深耕細作,而不是拿收益說事。“例如投資渠道及投資標的種類豐富程度不足,大多數(shù)仍停留在"類存款"產(chǎn)品上,對于結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品、凈值化產(chǎn)品等打破剛性兌付的品種推動力度不足。”方瑞表示。
  受制于種種短板,城商行的理財產(chǎn)品無法很好地滿足不同偏好類型客戶的需求,進而為客戶流失現(xiàn)象埋下隱患。也可以說,城商行理財業(yè)務(wù)的綜合能力還有待提高。

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