應(yīng)惟偉:學(xué)習(xí)美國,不能抑制金融創(chuàng)新
2010-07-23   作者:邵希煒  來源:中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)
 
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  中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)7月23日北京電 22日,北京外國語大學(xué)國際金融與商務(wù)研究所的執(zhí)行所長應(yīng)惟偉博士做客中經(jīng)在線訪談,為廣大網(wǎng)友解讀奧巴馬總統(tǒng)剛剛簽署的美國金融監(jiān)督改革法案。他認(rèn)為,美國金融監(jiān)督改革法案對中國銀行業(yè)有借鑒意義,但中國不能夠簡單的將美國金融監(jiān)督改革法案照搬,否則就是“東施效顰”了。
  應(yīng)博士認(rèn)為,美國金融監(jiān)督改革法案對中國銀行業(yè)的借鑒意義主要表現(xiàn)在兩個方面。
  第一,加強(qiáng)監(jiān)管永遠(yuǎn)是市場良性運(yùn)作的前提。美國由于金融監(jiān)管沒有跟上,最后導(dǎo)致2007年的金融危機(jī),因此需要通過這個新法案來強(qiáng)化監(jiān)管的能力。雖然中國的金融市場發(fā)展階段與美國不一樣,但是我國的金融市場長期以來也存在監(jiān)管不力的現(xiàn)象。中國可以依靠已有的法律架構(gòu)來加強(qiáng)監(jiān)管,讓市場能夠不斷趨于良性狀態(tài),防止發(fā)生類似事件。
  第二,這一次美國金融監(jiān)督改革法案的提出,凸顯了多頭監(jiān)管的弊端。中國在金融領(lǐng)域的監(jiān)管是三會一行,即證監(jiān)會、銀監(jiān)會、保監(jiān)會再加人民銀行,這些機(jī)構(gòu)各有職能和范圍,也屬于多頭監(jiān)管,長遠(yuǎn)看的話肯定是存在弊端的。所以我們要以美國為鑒,尋找方法協(xié)調(diào)多頭監(jiān)管的體系,把可能造成的損失減到最小。
  應(yīng)博士特別強(qiáng)調(diào),中國不能夠簡單的去學(xué)美國的金融監(jiān)督改革法案,否則就是“東施效顰”了。他認(rèn)為,中國的金融市場發(fā)展階段跟美國不一樣,“中國的金融機(jī)構(gòu),包括中國的投資者所能購買的金融產(chǎn)品數(shù)量非常有限,有很多合理的投資需求,有很多合理的規(guī)避風(fēng)險的需求,不能夠通過金融產(chǎn)品得到滿足。所以中國既要加強(qiáng)監(jiān)管,但是又不能像美國這樣來得太過嚴(yán)厲,來抑制我們的創(chuàng)新!
  當(dāng)主持人問到中國是否需要建立類似于消費(fèi)者金融保護(hù)局的機(jī)構(gòu)時,應(yīng)博士給出了否定的答案。他說:“我認(rèn)為我們現(xiàn)在沒有必要設(shè)立這樣的一個機(jī)構(gòu)!迸c發(fā)達(dá)國家相比,中國消費(fèi)者可購買的金融產(chǎn)品數(shù)量十分有限,并且這些金融產(chǎn)品在設(shè)計、制造環(huán)節(jié)都受到了非常嚴(yán)格的監(jiān)管。美國則恰恰相反,金融產(chǎn)品令人眼花繚亂,消費(fèi)者并不知道哪個金融產(chǎn)品的風(fēng)險適合自己,因此美國需要一個消費(fèi)者金融保護(hù)局來保護(hù)消費(fèi)者的權(quán)益。“也不排除以后我們金融市場的產(chǎn)品極大豐富了,在這些金融產(chǎn)品的設(shè)計、制造的環(huán)節(jié)上監(jiān)管放松了,我們可能會出現(xiàn)類似美國的問題,到那個時候也許我們再需要一個類似的(機(jī)構(gòu)),今天我認(rèn)為基本上不需要。”應(yīng)博士補(bǔ)充道。
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