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銀行收費(fèi)漲價(jià)需要正當(dāng)理由
2010-07-26   作者:李星文  來(lái)源:北京青年報(bào)
 
  據(jù)《廣州日?qǐng)?bào)》報(bào)道,曾經(jīng)讓銀行陷入“口誅筆伐”的同城跨行ATM取款手續(xù)費(fèi),日前又有部分銀行跟風(fēng)上漲。繼工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行和中國(guó)銀行實(shí)施同城跨行取款4元/筆的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)后,交通銀行、廣發(fā)行等部分股份制銀行也從本月開始上調(diào)這一手續(xù)費(fèi)。
  即使放眼于世界,中國(guó)幾家國(guó)有大型銀行的贏利能力也是數(shù)得著的。英國(guó)《銀行家》雜志公布的2010年全球銀行贏利排名表顯示,中國(guó)工商銀行以245億美元盈利榮登全球銀行業(yè)榜首,建行在榜單上排名第二?墒牵褪沁@幾家財(cái)大氣粗的商業(yè)銀行,總有一種在“小錢”上斤斤計(jì)較的沖動(dòng)?缧腥】钍召M(fèi)屢遭公眾反對(duì),跨行查詢費(fèi)和清點(diǎn)零鈔費(fèi)也曾提上議事日程,若非輿論的抨擊之聲太大,這兩項(xiàng)收費(fèi)差點(diǎn)兒成為現(xiàn)實(shí)。四大商業(yè)銀行要出臺(tái)新的收費(fèi)項(xiàng)目或標(biāo)準(zhǔn),并不搞什么民意測(cè)驗(yàn)或者聽證程序,總是憑著近乎壟斷的優(yōu)勢(shì)地位說(shuō)漲就漲,說(shuō)收就收。盡管按照《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理暫行辦法》,跨行取款屬于“實(shí)行市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)的服務(wù)價(jià)格,由商業(yè)銀行總行、外國(guó)銀行分行自行制定和調(diào)整”的范疇,但這并不意味著漲價(jià)無(wú)需合法合理的依據(jù)。
  關(guān)于跨行取款手續(xù)費(fèi)上漲的理由,一位銀行業(yè)人士稱“因?yàn)槭掷m(xù)費(fèi)要各方分?jǐn)偂保l(fā)卡銀行對(duì)每一筆跨行取款都要支付3.6元,其中0.6元支付給銀聯(lián),3元支付給受理銀行,發(fā)卡行自己吃下0.4元。照這種算法,銀行免收此項(xiàng)費(fèi)用或者只收2元,都是倒貼客戶的,而銀行即使每筆收到4元,也不過(guò)是不虧不賺、剛剛打平。如此看來(lái),銀行的做法不但算不得是巧取豪奪,而簡(jiǎn)直就是一副慈善家的本色。
  事實(shí)果真如此嗎?非也。首先,銀聯(lián)每筆都要收費(fèi)0.6元就很可疑,一個(gè)以推動(dòng)我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展為己任的金融服務(wù)機(jī)構(gòu),坐收如此巨利的依據(jù)是否充分?更重要的是,所謂每筆跨行取款發(fā)生,發(fā)卡行都要付給受理行3元,這應(yīng)該是最重要的成本支出了。但是發(fā)卡行并不永遠(yuǎn)只是發(fā)卡行,當(dāng)別家的銀行卡在這家的ATM機(jī)上取款時(shí),這家銀行就成了受理行。幾家大型國(guó)有商業(yè)銀行都有著龐大的發(fā)卡數(shù)量和ATM機(jī)網(wǎng)絡(luò),它們通過(guò)互為受理行,每家都有大筆的進(jìn)賬,足以對(duì)沖掉每筆3元的成本支出。如此一來(lái),持卡人不但要為“銀聯(lián)收費(fèi)的0.6元”和“發(fā)卡行自己吃下的0.4元”付費(fèi),而且要為沒有實(shí)際發(fā)生的支付給“受理行”的成本買單。所謂“手續(xù)費(fèi)要各方分擔(dān)”基本上是一句空話,一切“羊毛”都出在客戶這只“羊”身上,而且每筆4元的手續(xù)費(fèi)中的大部分,一轉(zhuǎn)眼就成了銀行的利潤(rùn)。
  時(shí)至今日,一些規(guī)模遠(yuǎn)不及“四大行”的股份制銀行仍在堅(jiān)持跨行取款免費(fèi)或低費(fèi)的標(biāo)準(zhǔn):興業(yè)銀行同城跨行費(fèi)用為每月前3筆免費(fèi),之后2元/筆,民生銀行同城跨行費(fèi)用為每月前3筆免費(fèi),之后2元/筆。實(shí)力弱一些的銀行能夠堅(jiān)持低費(fèi)服務(wù),贏利能力遙遙領(lǐng)先的國(guó)有大行卻總是與客戶爭(zhēng)利。這分明是一種利用壟斷經(jīng)營(yíng)地位盤剝消費(fèi)者的“霸王”行徑,也是在公眾哺育下成長(zhǎng)起來(lái)的大銀行拋棄社會(huì)責(zé)任、喪失公益心的外在表現(xiàn)。
  《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理暫行辦法》中,除了兩項(xiàng)跟國(guó)計(jì)民生緊密相關(guān)的業(yè)務(wù)實(shí)行政府指導(dǎo)價(jià)外,在其他業(yè)務(wù)領(lǐng)域均賦予了商業(yè)銀行以自行定價(jià)的權(quán)力。以近來(lái)商業(yè)銀行每每依托并不充分的理由意圖盤剝消費(fèi)者的表現(xiàn)來(lái)看,《辦法》賦予銀行的權(quán)力似乎有些過(guò)大了。面對(duì)這種說(shuō)漲就漲的強(qiáng)悍作風(fēng),銀行業(yè)主管部門不應(yīng)該坐視不管。如果監(jiān)管行為跟不上,碎刀子切肉之舉將四面開花。除了銀行,相信沒有人愿意看到如此局面。
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