銀行收費(fèi)新規(guī)緣何難產(chǎn)?
2011-03-15   作者:倪金節(jié)(中國(guó)人保資產(chǎn)研究所客座研究員)  來(lái)源:新京報(bào)
 
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  倪金節(jié)

  早在去年年中,相關(guān)部委就表態(tài)稱,《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理辦法》已起草完成、并將公開(kāi)征求意見(jiàn)的,但是時(shí)至今日,仍然不見(jiàn)文件蹤影。
  對(duì)于廣大儲(chǔ)戶而言,模棱兩可而又名目繁多的服務(wù)性收費(fèi)永遠(yuǎn)是一筆說(shuō)不清的糊涂賬。近年來(lái),由此而引發(fā)的質(zhì)疑最為集中。
  終于,在經(jīng)歷了長(zhǎng)時(shí)間的等待之后,相關(guān)部門總算給了公眾一個(gè)交代。3月14日,央行、銀監(jiān)會(huì)和發(fā)改委發(fā)布通知要求,從7月1日開(kāi)始免除人民幣個(gè)人賬戶的十一類三十四項(xiàng)服務(wù)收費(fèi)。無(wú)疑,取消這些服務(wù)收費(fèi),早就應(yīng)該實(shí)施,是銀行履行社會(huì)責(zé)任、回歸有序服務(wù)的第一步。
  不過(guò),比取消部分銀行收費(fèi)項(xiàng)目,更應(yīng)該引起關(guān)注和質(zhì)詢的是銀行收費(fèi)新規(guī),何以遲遲不見(jiàn)出臺(tái)?早在去年年中,相關(guān)部委就表態(tài)稱,《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理辦法》已起草完成、并將公開(kāi)征求意見(jiàn)的,但是時(shí)至今日,仍然不見(jiàn)文件蹤影,何時(shí)能出臺(tái)更是遙遙無(wú)期。
  銀行收費(fèi)新規(guī)為何依然“待字閨中”,根子不在于文件起草的難度重重,而關(guān)鍵在于商業(yè)銀行、監(jiān)管部門和廣大儲(chǔ)戶之間利益難以達(dá)到平衡,很難形成各方都滿意的方案。
  長(zhǎng)期以來(lái),中國(guó)銀行系統(tǒng)以存貸利差為根本生存之道,不過(guò),近年來(lái),以各種服務(wù)性收費(fèi)為主要來(lái)源的銀行中間業(yè)務(wù)也發(fā)展迅速。目前,12家上市銀行中間業(yè)務(wù)收入增速普遍超過(guò)傳統(tǒng)息差收入,正成為銀行利潤(rùn)主要增長(zhǎng)點(diǎn)。不過(guò),目前這些所謂的中間業(yè)務(wù)收入,則更多的是取自對(duì)廣大儲(chǔ)戶的服務(wù)性收費(fèi),并且是無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利潤(rùn)。這與外資銀行的中間業(yè)務(wù)主要來(lái)自于創(chuàng)新服務(wù),為儲(chǔ)戶創(chuàng)造更高的回報(bào)以獲取管理費(fèi)相差甚遠(yuǎn)。
  雖然這次取消了部分收費(fèi)項(xiàng)目,但是一個(gè)不能阻遏的現(xiàn)實(shí)是,當(dāng)前國(guó)內(nèi)已經(jīng)進(jìn)入到中間業(yè)務(wù)收費(fèi)上漲通道,最為典型的就是跨行取款手續(xù)費(fèi),在經(jīng)歷了多次調(diào)整之后,如今依然看不到不再上漲的可能。
  這種低端的中間業(yè)務(wù)收入,只能說(shuō)明中國(guó)的銀行業(yè)依然處于競(jìng)爭(zhēng)力十分薄弱的階段,只能以無(wú)風(fēng)險(xiǎn)式的收費(fèi)來(lái)維持利潤(rùn)穩(wěn)定。處于市場(chǎng)壟斷地位的商業(yè)銀行,以及與銀行系統(tǒng)有著緊密利益糾葛的監(jiān)管部門,誰(shuí)都不可能真正以市場(chǎng)的邏輯,來(lái)完善服務(wù)收費(fèi)的定價(jià)。目前,全球前1000家大銀行中,中國(guó)已有84家,雖然銀行資本額只占1000家銀行的9%,但獲利卻占25%。然而,國(guó)內(nèi)銀行業(yè)的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力與其強(qiáng)勁的利潤(rùn)率卻存在著巨大差距,其所謂的“全球大行”概念,也不過(guò)是數(shù)字帶來(lái)的幻境。和花旗、匯豐等國(guó)際大銀行相比,中國(guó)銀行系統(tǒng)過(guò)于追求資產(chǎn)規(guī)模的快速上升,急功近利、上市撈錢成為近些年銀行業(yè)主旋律的故事。
  當(dāng)務(wù)之急,銀行要把重點(diǎn)放在通過(guò)金融產(chǎn)品和工具的創(chuàng)新,開(kāi)拓出更多的業(yè)務(wù)品種,為消費(fèi)者提供更多的服務(wù)。唯有如此,銀行才能真正具備持續(xù)長(zhǎng)久的賺錢能力。

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