銀行應為創(chuàng)新型企業(yè) 提供金融沃土
2012-07-23   作者:劉暢  來源:經濟日報
 
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  “缺錢不缺技術、缺錢不缺創(chuàng)意”這是浙江開天電動車輛制造有限公司董事長厲益忠對創(chuàng)新型企業(yè)初創(chuàng)期困境的概括。2008年,厲益忠開始進行電動清掃車的開發(fā),4年過去了,產品已經走向了市場推廣期,總共投入800萬元,從銀行貸款330萬元。厲益忠說,現在清掃車的營銷計劃已經付諸實施,他對投資回報率很有信心,但回頭一看,成本的大頭仍由公司承擔且銀行的利息并不低,無形中增加了企業(yè)的成本。
  厲益忠也許是創(chuàng)新型企業(yè)家們的縮影:提及自己的產品總是信心滿滿,歸納起產品研發(fā)初期的困境又是頭頭是道,像多數企業(yè)家一樣,“蘋果”創(chuàng)造的奇跡是他們的標桿。在美國,蘋果、谷歌等創(chuàng)新型企業(yè)的崛起改變了一代人的生活,與這些企業(yè)配套的有硅谷銀行、各類風險投資機構;在我國,創(chuàng)新型企業(yè)不在少數,與之配套的金融土壤卻并不肥沃。
  一個創(chuàng)新型企業(yè)的成長周期通常包括4個階段:種子期、創(chuàng)業(yè)期、成長期、擴張期,其技術創(chuàng)新的過程更是漫長而充滿風險。對企業(yè)而言,單靠自身積累來獲得科技創(chuàng)新和企業(yè)發(fā)展所需的資金著實不易,金融支持十分必要。
  初創(chuàng)期,意味著科研投入的開端,大量的時間、人力、物力,各種有形和無形的成本支撐成為現實,租賃的廠房不符合貸款抵押條件,產品投產需要的時間仍是未知。因此,最必要的就是完善和規(guī)范信用擔保制度。而由地方政府出資的融資性擔保公司,在銀行放貸前就能參與審核并優(yōu)中選優(yōu),向銀行推薦初創(chuàng)期科技型企業(yè),一來解決企業(yè)的融資難題,二來降低銀行成本,是一種比較好的辦法。
  除了初創(chuàng)期外,對創(chuàng)新型企業(yè)的支持,商業(yè)銀行還應當從以下幾方面著手:首先,信貸投入加大的同時,還要考慮企業(yè)的融資成本。以厲益忠的公司為例,他從銀行獲批的貸款總額為500萬元,但銀行要求他“回存170萬元”,并稱這是“行規(guī)”。如此高的成本,直接占用了研發(fā)資金,不利于企業(yè)展開生產。其次,創(chuàng)新型企業(yè)無形資產占比較高,“人腦+電腦”是普遍特點,銀行在放貸前應當創(chuàng)新形式,評估核準企業(yè)的專利等知識產權用作抵押物。此外,不能把金融土壤簡單地等同于銀行貸款,還應當鼓勵地方政府從風險補償等方面展開探索,或者適當提高創(chuàng)新型企業(yè)不良貸款比率容忍度,讓銀行放貸更有底氣,此舉也有利于多層次金融體系的建設。
  國外也有很多值得借鑒的做法。日本是世界上最早建立中小企業(yè)信用擔保體系的國家,其中就包括對創(chuàng)新型企業(yè)的擔保,現已形成了中央與地方共擔風險、擔保與再擔保相結合的全國性信用擔保體系。最為有名的是美國的硅谷銀行,29年來一直致力于向科技型中小企業(yè)提供金融服務,尤其是專注于服務初創(chuàng)型的科技型企業(yè)。在國際金融危機蔓延、美國多家銀行倒閉的背景下,硅谷銀行不僅存活而且活得不錯,其每年的壞賬損失率不到1%。
  當今世界,科技創(chuàng)新更加廣泛地影響著經濟社會發(fā)展和人民生活,建設創(chuàng)新型國家,最根本的就是要靠科技的力量,最關鍵的是要大幅度提高自主創(chuàng)新能力。因此,多層次的金融體系更應為創(chuàng)新型企業(yè)提供充足的金融“血液”,助力企業(yè)加快發(fā)展。只有這樣,創(chuàng)新型企業(yè)融資難的問題在可期的未來才能從根本上解決。
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