中國銀監(jiān)會最新公布的數(shù)據(jù)顯示，截至今年6月末，我國商業(yè)銀行不良貸款余額為4564億元，較上年末增加285億元，其中二季度新增182億元，不良貸款率為0.9%，與一季度持平。事實上，與不良貸款一樣，介于正常貸款和不良貸款之間的商業(yè)銀行關注類貸款余額已經環(huán)比連續(xù)三個季度出現(xiàn)上升，這也被視作銀行資產質量異動的預警。面對不良貸款余額的持續(xù)抬頭，如何防范區(qū)域性、系統(tǒng)性信貸風險發(fā)生引發(fā)關注。
　　從此輪銀行資產質量下降的原因來看，當前生產需求不足、成本高企讓不少企業(yè)兩頭受壓，受制于經營難度加大，部分地區(qū)的企業(yè)資金鏈出現(xiàn)斷裂，風險隨即傳導至銀行，導致銀行資產質量惡化，這從當前已經公布的部分銀行半年報也可以看出。
　　此外，分行業(yè)看，今年上半年，地方政府平臺貸款、房地產貸款的風險尚未得到有效化解，加之基礎設施建設相關行業(yè)，如鋼鐵、建筑、建材等行業(yè)的信用風險上升較快，違約貸款的數(shù)額有所增加。另一方面，在降息通道開啟的情況下，銀行息差逐步收窄，勢必對前期信貸投放的風險緩沖造成影響，使銀行資產質量面臨挑戰(zhàn)。
　　不良貸款連續(xù)“雙降”一直是我國銀行業(yè)引以為傲的資本，面對不良貸款余額的上升，銀行恐怕得“勒緊褲腰帶過日子”，避免盲目放貸的現(xiàn)象出現(xiàn)。首先，信貸的投放應當保證與自身的風險管理能力、專業(yè)人員素養(yǎng)相匹配，落實前期盡職調查中的各項工作，不能因為盲目搶占市場而降低審貸標準，放棄審貸的自主性和獨立性。其次，貸款的投放應當　　此外，商業(yè)銀行還應當繼續(xù)優(yōu)化信貸結構，加大服務實體經濟的力度。信貸的投放應當和國家宏觀調控及產業(yè)政策調整緊密結合，增強信貸投放對經濟增長的支撐力，通過有效的行業(yè)研究和前瞻性分析，商業(yè)銀行可以進一步明確信貸投向，優(yōu)化存量信貸結構。面對重點領域，尤其是平臺貸款及房地產貸款相關行業(yè)可能產生的風險，商業(yè)銀行應當嚴格審批和授權管理，不斷優(yōu)化壓力測試等監(jiān)控工具，提高貸款組合管理的有效性。只有密切跟蹤市場環(huán)境的變化，完善準入、審批和管控手段，才能提高貸款質量管理的前瞻性和預見性。
　　當前，商業(yè)銀行應當更多地關注資產負債業(yè)務，在貸款客戶和項目審核時不能簡單地依賴抵押擔保，而是應當更多地關注和分析企業(yè)的經營狀況及現(xiàn)金流情況。同時，面對不斷發(fā)展的中間業(yè)務規(guī)模，商業(yè)銀行也應當密切關注，尤其是理財業(yè)務中普遍存在的資產池不透明、信息披露不完善等隱患都可能成為銀行業(yè)新的風險點。
　　眾所周知，監(jiān)管部門對商業(yè)銀行資產質量的考核力度從未減弱。根據(jù)貸款五級分類的原則，商業(yè)銀行依據(jù)借款人的實際還款能力將風險分為：正常、關注、次級、可疑和損失，后三種為不良貸款。面對不良貸款余額可能不斷上升帶來的壓力，商業(yè)銀行更應該保證貸款五級分類的真實性，避免因為貸款分類不真實導致突發(fā)性風險增加。畢竟，在當前資產質量存在潛在風險的背景下，防患于未然總是好過措手不及。