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| 重構(gòu)農(nóng)村金融體系的六點(diǎn)建議 |
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| 2009-03-04 作者:李靖 來(lái)源:中國(guó)證券報(bào) |
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2009年可能是新世紀(jì)以來(lái)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展最為困難的一年，也是鞏固發(fā)展農(nóng)業(yè)農(nóng)村好形勢(shì)極為艱巨的一年。要促進(jìn)農(nóng)業(yè)穩(wěn)定發(fā)展，必須關(guān)注農(nóng)村金融問(wèn)題。
近年來(lái)，在推進(jìn)農(nóng)村金融改革和發(fā)展方面，我國(guó)取得了一些成績(jī)。農(nóng)村金融在促進(jìn)農(nóng)業(yè)科技進(jìn)步與自主創(chuàng)新等方面發(fā)揮了積極作用，為農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)集約化程度的提高奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。但是由于農(nóng)業(yè)作為一個(gè)弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)，具有抵御自然能力差、風(fēng)險(xiǎn)高、收益不穩(wěn)定及相對(duì)較低的特點(diǎn)，一些商業(yè)銀行對(duì)農(nóng)業(yè)發(fā)展的資金融通積極性不高，一些金融機(jī)構(gòu)紛紛選擇從縣域及農(nóng)村撤退，使得目前我國(guó)的農(nóng)村金融體系的設(shè)置與農(nóng)業(yè)穩(wěn)定發(fā)展的需要很不適應(yīng)。
總體而言，我國(guó)現(xiàn)行的農(nóng)村金融體系是一個(gè)圍繞“城市化、工業(yè)化”的制度設(shè)計(jì)，在這種制度安排下，大量的農(nóng)業(yè)發(fā)展資金流向城市，造成“失血效應(yīng)”。主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：
第一，商業(yè)銀行支農(nóng)機(jī)構(gòu)收編。近年來(lái)，國(guó)有商業(yè)銀行由于片面追求利潤(rùn)最大化，支農(nóng)機(jī)構(gòu)收編，撤銷(xiāo)了幾萬(wàn)個(gè)農(nóng)村分支機(jī)構(gòu)，縣級(jí)金融機(jī)構(gòu)大撤退導(dǎo)致農(nóng)村金融體系嚴(yán)重萎縮。
第二，政策性銀行支農(nóng)功能弱化。作為政策性銀行的農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，主要是糧棉油收購(gòu)貸款等金額較大的項(xiàng)目，不提供農(nóng)村中小企業(yè)和農(nóng)戶(hù)需要的小額貸款。
第三，郵政儲(chǔ)蓄銀行只存不貸的特殊經(jīng)營(yíng)制度，造成農(nóng)業(yè)發(fā)展資金外流。
第四，合作金融支農(nóng)功能名不副實(shí)。農(nóng)村信用合作社因其資本充足比率低，不良資產(chǎn)比率高，歷史包袱沉重等原因，支農(nóng)主力軍的作用沒(méi)有得到很好發(fā)揮。
第五，由于農(nóng)村金融體系存在缺陷，形成了一定的金融“空洞”，民間借貸應(yīng)運(yùn)而生。民間的資金融通雖然客觀上為農(nóng)業(yè)發(fā)展提供了一定的資金條件，但也加大了農(nóng)業(yè)發(fā)展的金融風(fēng)險(xiǎn)。
從以上分析可以看出，目前這種金融體系的設(shè)置與當(dāng)前農(nóng)業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展還不適應(yīng)。因此，重構(gòu)與農(nóng)業(yè)發(fā)展相適應(yīng)的金融組織體系顯得尤為迫切。在現(xiàn)有農(nóng)村金融體系的架構(gòu)之下，應(yīng)通過(guò)制度創(chuàng)新，遵循市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的運(yùn)作規(guī)則，重構(gòu)一個(gè)新型的、競(jìng)爭(zhēng)性的農(nóng)村金融體系來(lái)推動(dòng)我國(guó)農(nóng)業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展。
第一，加大商業(yè)銀行的支農(nóng)力度。合理推進(jìn)國(guó)有商業(yè)銀行改革，糾正國(guó)有商業(yè)銀行改革過(guò)度偏離農(nóng)村和農(nóng)業(yè)的傾向，完善和規(guī)范各大商業(yè)銀行設(shè)在縣級(jí)以下農(nóng)村經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)金融服務(wù)于農(nóng)業(yè)發(fā)展的功能。
第二，強(qiáng)化政策性銀行的支農(nóng)功能。調(diào)整農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行職能定位，拓寬業(yè)務(wù)范圍和資金來(lái)源。解決農(nóng)業(yè)發(fā)展的融資難問(wèn)題，一方面要發(fā)揮“看不見(jiàn)的手”的作用，另一方面更要發(fā)揮“看得見(jiàn)的手”的作用，把金融的市場(chǎng)調(diào)節(jié)和政府的政策扶持有機(jī)地結(jié)合起來(lái)。國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行要加大支持農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和農(nóng)業(yè)資源開(kāi)發(fā)的力度。采取有效措施將開(kāi)發(fā)性金融推進(jìn)到農(nóng)業(yè)發(fā)展的一些重要領(lǐng)域。如，農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、農(nóng)業(yè)資源開(kāi)發(fā)項(xiàng)目投資等領(lǐng)域。
第三，建立郵政儲(chǔ)蓄銀行資金的回流機(jī)制。郵政儲(chǔ)蓄資金要“取之于農(nóng)，用之于農(nóng)”。為了建立農(nóng)業(yè)發(fā)展資金回流機(jī)制，可以以央行支農(nóng)再貸款的形式將郵政儲(chǔ)蓄銀行的存款反哺農(nóng)業(yè)。
第四，完善農(nóng)村信用合作社的治理結(jié)構(gòu)和經(jīng)營(yíng)機(jī)制。農(nóng)村信用合作社是目前農(nóng)村最重要的正規(guī)金融機(jī)構(gòu)。為了更好地發(fā)揮服務(wù)農(nóng)業(yè)發(fā)展的作用，要鞏固和發(fā)展農(nóng)村信用合作社改革試點(diǎn)成果，按照“明晰產(chǎn)權(quán)關(guān)系，強(qiáng)化約束機(jī)制，增強(qiáng)服務(wù)功能，國(guó)家適當(dāng)扶持，地方政府負(fù)責(zé)”的原則，根據(jù)不同地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)際水平采取不同模式，適合搞股份制的搞股份制，適合搞合作制的搞合作制。
第五，發(fā)展多種類(lèi)型的小型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)。加快發(fā)展多種形式新型農(nóng)村金融組織和以服務(wù)農(nóng)村為主的地區(qū)性中小銀行。中國(guó)人民銀行可考慮開(kāi)展“只貸不存”的商業(yè)性小額信貸試點(diǎn)。此外，當(dāng)前可考慮開(kāi)拓農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)，建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。完善農(nóng)村信用擔(dān)保體系。建立股權(quán)融資制度，支持有良好發(fā)展前景的高科技農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化項(xiàng)目上市融資。加強(qiáng)農(nóng)產(chǎn)品期貨市場(chǎng)建設(shè)。
第六，規(guī)范和引導(dǎo)民間借貸支持農(nóng)業(yè)發(fā)展。應(yīng)盡快制定《民間借貸法》等法律法規(guī)，明確其借貸最高額、利率，促使其正式金融功能回歸。組織專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)、專(zhuān)業(yè)人員認(rèn)真研究農(nóng)村錢(qián)莊、標(biāo)會(huì)、互助基金會(huì)等民間金融組織的法律地位、運(yùn)行規(guī)則等問(wèn)題。采取措施切實(shí)改善民間借貸發(fā)展的市場(chǎng)環(huán)境和制度環(huán)境，充分發(fā)揮其在農(nóng)業(yè)發(fā)展中的積極作用。
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