銀行卡收費,需要反制力量
    2008-10-09    作者:陳斌    來源:新民網(wǎng)

    銀行的收費服務(wù)覆蓋面日益擴大。10月8日,國內(nèi)僅存的提供免費服務(wù)的東方卡也將開始收費。銀行借記卡、存折全部取消免費服務(wù)的同時,一向免費的銀行信用卡短信通知也開始收費。(新京報10月6日)

    銀行卡全面收費終于邁開了具有“劃時代”意義的一大步。有了工行、建行等銀行的先行鋪墊,應(yīng)該說此舉并沒有超出公眾的心理預期。此事之所以一再引發(fā)廣泛質(zhì)疑,其根本在于,銀行卡市場到底是否已經(jīng)充分市場化?客戶是否擁有自由選擇更為經(jīng)濟的銀行存款服務(wù)項目?銀行之所以一再無視公眾聲音,擅自收費,說白了,就是因為客戶與銀行間缺乏相對平衡的制約力量,沒有叫板的底牌,客戶的聲音就不可能左右市場天平的平衡。
    先打一個簡單的比方。如果在街頭碰上潑皮無賴,自知力量不如的人尚且可以打“110”報警求助,如果受到傷害或者遭受損失,甚至還可以訴諸于法庭維權(quán)。無論是警察還是法院,某種意義上講,扮演了一種維護弱者力量的角色。正是因為這種力量的存在,使得弱者的權(quán)益可以得到較好的保護。事不同理同,然而,在銀行卡收費整個異動過程中,既聽不到廣大客戶的聲音,也見不到客戶能拿出什么反制力量,去“逼”著銀行方面尊重自己的權(quán)益。
    銀行之所以既不擔心因為收費而導致客戶流失,也不擔心因違背契約關(guān)系導致不利,當然不是憑借一時魯莽。就眼下來看,在銀行卡“不約而同”的收費風潮之下,客戶其實已經(jīng)沒有其它選擇,東家收西家也收,除了服務(wù)質(zhì)量稍有差別之外,收費上已難分伯仲。當收費成為國內(nèi)銀行業(yè)的普遍慣例,客戶其實已經(jīng)沒有選擇余地。
    至于市場里理當最受敬重的契約關(guān)系,這一關(guān)系能夠真正形成市場制衡力量的前提是,客戶擁有克制銀行的“殺手锏”。客戶的“殺手锏”主要有兩種表現(xiàn)形式,要么巨額違約賠償,要么參照判例式賠償。然而,按照現(xiàn)有法律條文,即便真有客戶有時間有精力去打這樣幾塊錢的小額官司,即便最后真的打贏了官司,所得賠償仍舊微不足道。在現(xiàn)有法律邏輯面前,維護個人小量利益很可能得不償失的現(xiàn)實,使得絕大多數(shù)人不得不選擇忍屈接受,充其量發(fā)發(fā)牢騷便罷。
    銀行卡并非完全不可收費,在一個自由的市場經(jīng)濟社會里理當充滿自由選擇,蘿卜白菜各有所愛,有人愿意享受奢華的VIP服務(wù),也有人希望服務(wù)能夠更加經(jīng)濟。但自由市場的構(gòu)成并不是由哪一方強勢力量大權(quán)獨攬,關(guān)鍵在于自由的博弈,也只有博弈的自由化,市場才可能朝著更為公平更加健康的方向發(fā)展。銀行卡收費問題昭示,必須通過制度建設(shè),大力培育客戶的反制力量,這才是客戶與銀行自由博弈的前提和基礎(chǔ)。

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