金融海嘯呼嘯而來,抗風(fēng)險(xiǎn)能力較差的眾多中小企業(yè),急需資金支持熬過難關(guān)。記者在珠江三角洲走訪了解到,廣東正在加大金融對(duì)經(jīng)濟(jì)的支持力度,一些銀行積極進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新,主動(dòng)簡化貸款程序,探索突破中小企業(yè)融資瓶頸,積極促進(jìn)地區(qū)經(jīng)濟(jì)增長共闖難關(guān)。
給“干飯” 更要給救命的“稀飯”
“動(dòng)輒百億千億的授信額度看起來很吸引人,但是企業(yè)目前更需要實(shí)實(shí)在在到手的貸款,盡管數(shù)量少些,但那是可以救命的稀飯!惫ど蹄y行廣東省分行副行長楊南昌,談起中小企業(yè)融資難問題深有感觸。2008年,該行累計(jì)發(fā)放小企業(yè)貸款385億元,有效緩解近四千家中小企業(yè)的“燃眉之急”。 金融危機(jī)的擴(kuò)散,已對(duì)部分企業(yè)的生存造成嚴(yán)峻影響。佛山市一家粘膠制品企業(yè)負(fù)責(zé)人朱先生說,2008年10月是經(jīng)營上的拐點(diǎn),近1/3產(chǎn)能停工。意外的是,金融危機(jī)后美國吃方便面的人多了,急需配套的塑料制品。企業(yè)及時(shí)拿到工行的貸款,新設(shè)了一條方便面配套塑料制品的生產(chǎn)線,如今成為企業(yè)經(jīng)營的主要支撐點(diǎn)。 一些企業(yè)在危機(jī)中尋覓機(jī)遇,也需要資金支持。東莞勤上光電股份有限公司董事長李旭亮說,勤上光電從2004年開始從傳統(tǒng)照明向半導(dǎo)體照明升級(jí),目前成為半導(dǎo)體照明國家標(biāo)準(zhǔn)制訂承擔(dān)單位,企業(yè)逆市實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展,2008年底接到3億多元的訂單,得到了中外不少風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)和銀行資金的青睞。 針對(duì)中小企業(yè)貸款“短、頻、急”的特點(diǎn),廣東金融機(jī)構(gòu)通過傾斜資源、創(chuàng)新產(chǎn)品等方式,積極解決中小企業(yè)融資難問題。記者從廣東銀監(jiān)局了解到,2008年前三季度,廣東超過16萬戶的小企業(yè)獲得銀行授信;其中廣東工行第三季度對(duì)中小企業(yè)投放貸款近百億元,比二季度增長52%。
針對(duì)銀行“惜貸” 業(yè)內(nèi)人士“有話要說”
資金有限,無法滿足眾多中小企業(yè)所有的貸款需求。面對(duì)一些銀行“惜貸”的社會(huì)輿論,不少業(yè)內(nèi)人士“叫冤”。 廣東銀監(jiān)局有關(guān)人士表示,2008年以來其轄區(qū)內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)并不存在惜貸問題,相反不少商業(yè)銀行反映,銀行的經(jīng)營以追求利潤為主要目標(biāo),只要符合銀行貸款標(biāo)準(zhǔn)、成本可算、風(fēng)險(xiǎn)可控的貸款,銀行都會(huì)盡力給予支持。 以市場(chǎng)份額最大的廣東工行為例,該行專門成立了為中小企業(yè)服務(wù)的公司二部。該部副總經(jīng)理夏國杰,從2008年10月開始就基本不在廣州總部辦公,他長期駐點(diǎn)在中山市幫助推動(dòng)中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)。
在受金融危機(jī)沖擊較大的東莞市,銀行加大了對(duì)中小企業(yè)的支持力度。工商銀行東莞分行副行長陳景新說,“無小不穩(wěn)、無大不強(qiáng)”,中小企業(yè)是銀行業(yè)務(wù)的血肉。截至2008年11月末,該行發(fā)放中小企業(yè)貸款114億元,是當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)中支持力度最大的。 曾在佛山工作多年的杜東龍,每天都在關(guān)注中小企業(yè)貸款的進(jìn)展情況。杜東龍說,從市場(chǎng)經(jīng)營來說,中小企業(yè)就應(yīng)是銀行發(fā)展的主要客戶。佛山市約有29萬家企業(yè),98%都是中小企業(yè),不做中小企業(yè)業(yè)務(wù)做什么呢?
“加減乘除” 探索突破中小企業(yè)融資瓶頸
巨大的社會(huì)壓力,也是發(fā)展動(dòng)力。2009年,中小企業(yè)金融服務(wù)面臨前所未有的歷史機(jī)遇,但需注意規(guī)模迅速擴(kuò)大帶來的風(fēng)險(xiǎn)。 楊南昌說,該行將運(yùn)用“加減乘除”法來為中小企業(yè)提供金融支持!凹臃ā笔侵讣哟罅Χ葘(duì)基本面好的中小企業(yè)給予重點(diǎn)支持、專項(xiàng)保證!皽p法”是指在防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下,減少貸款審批流程,進(jìn)一步將信貸審批權(quán)下放到信用環(huán)境好的縣級(jí)支行!俺朔ā笔侵赴l(fā)揮資金對(duì)企業(yè)技術(shù)改造支持的乘數(shù)效應(yīng)!俺ā笔菍⒏呶廴、高能耗的中小企業(yè)從信貸候選名單上剔除掉。 在大力發(fā)展中小企業(yè)業(yè)務(wù)的同時(shí),銀行加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控能力的需求極為迫切。廣東銀監(jiān)局局長彭志堅(jiān)說,中小企業(yè)金融服務(wù)要堅(jiān)持有保有壓、結(jié)構(gòu)調(diào)整,堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)可控、發(fā)展持續(xù);確保中小企業(yè)信貸投放增速高于全部貸款平均增速,確保中小企業(yè)貸款戶數(shù)和貸款額有較多增加。楊南昌建議,徹底杜絕地方保護(hù)主義,堅(jiān)決打擊各種逃廢銀行債務(wù)行為,各級(jí)政府應(yīng)繼續(xù)建設(shè)良好的金融生態(tài)環(huán)境,為中小企業(yè)融資提供良好的信用環(huán)境。 一些企業(yè)提出,銀行應(yīng)主動(dòng)滿足企業(yè)需求,開發(fā)出更具有針對(duì)性的金融產(chǎn)品。李旭亮認(rèn)為,以勤上光電的大功率LED(半導(dǎo)體照明)路燈替代原來的高壓鈉燈,可以節(jié)能60%以上。但節(jié)能燈價(jià)格較高,路燈項(xiàng)目投資大,建議銀行與政府、企業(yè)攜手,開發(fā)出可以實(shí)現(xiàn)“分期付款”的金融解決方案,推動(dòng)節(jié)能減排項(xiàng)目的實(shí)施。 暨南大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院教授、博導(dǎo)杜金岷認(rèn)為,解決中小企業(yè)融資難問題,不能僅要求政府出政策、銀行放貸款,而應(yīng)從治理制約企業(yè)持續(xù)健康發(fā)展的癥結(jié)入手,中小企業(yè)自身也要積極找到辦法應(yīng)對(duì)危機(jī)。要引導(dǎo)中小企業(yè)通過加強(qiáng)管理、規(guī)范經(jīng)營、提高產(chǎn)品技術(shù)含量來增強(qiáng)自身實(shí)力和信譽(yù),不斷提高自身的抗風(fēng)險(xiǎn)能力和償債能力。 |